Попытки «открыть» кредитные потоки

Частная экономика играет все более важную роль в росте, поэтому потребность в доступе к кредитному капиталу становится острой.

Залоговое обеспечение по-прежнему является одним из многих барьеров, когда компании и предприятия хотят получить доступ к кредитному капиталу. На фото: подержанные автомобили этого автосалона не принимаются в качестве залога для банковских кредитов.

«Высвобождение» кредитных потоков является не только целью собственного роста банка, но и создает движущую силу для развития всей экономики .

Представители бизнеса высказываются…

Частные предприятия, особенно домашние хозяйства и малые и средние предприятия, являются экономическим сектором, который составляет очень большую часть делового сообщества во Вьетнаме. Хайзыонг не является исключением из этой тенденции. Однако эта группа домашних хозяйств и предприятий часто сталкивается с некоторыми препятствиями при доступе к банковскому капиталу.

Например, с домашним хозяйством Hai Phat Auto (район Ту Минь, город Хайзыонг). Хотя бизнес по продаже подержанных автомобилей, сфера с быстрым оборотом капитала, требует большого количества оборотного капитала, владелец этого домашнего хозяйства в основном берет кредиты в банках, закладывая личные активы. Частично это объясняется тем, что банковские кредитные продукты для домашних хозяйств не столь разнообразны, как для предприятий.

«Даже если мы хотим трансформироваться в бизнес, чтобы расширить масштабы и стандартизировать финансовые операции, получить доступ к банковскому кредиту непросто. Самое сложное — это залог. Наш парк транспортных средств — это подержанные автомобили, все стоимостью 500 миллионов донгов и более. Однако эти транспортные средства не признаются залогом по банковским кредитам, потому что они подержанные», — сказал г-н Ле Фу Да, владелец бизнеса.

Другая причина заключается в том, что источник входных данных, которым являются подержанные автомобили, в основном покупается у резидентов. «Сделки с автомобилями в основном заключаются по нотариально заверенным договорам, без счетов-фактур на входные данные. Это приводит к невозможности выставлять счета-фактуры НДС (счета-фактуры на добавленную стоимость). Поэтому нам сложно доказать выручку и движение денежных средств банкам», — проанализировал далее г-н Да.

Также столкнувшись с проблемой обеспечения, Moc An Hai Company Limited в коммуне Лыонг Дьен (Камзянг) уже много лет борется с проблемой заимствования капитала у банков. Г-н Фам Ван Чыонг, директор этого предприятия, поделился тем, что с момента его создания в 2022 году весь капитал для поддержания деятельности предприятия поступает от частных лиц.

«Нам приходится брать кредитные пакеты для частных лиц, а затем использовать этот капитал для внесения вклада в компанию. Для крупных экономических групп доступ к капиталу может быть простым. Однако для малого бизнеса, такого как наш, банки в основном основывают свою оценку на высоколиквидных активах, в основном на недвижимости, которой у нас нет. Между тем, машины и продукты не принимаются в качестве обеспечения по кредитам», — поделился г-н Чуонг.

Многие предприятия ожидают, что банки разработают специализированные финансовые продукты, такие как кредиты под залог готовой продукции...

Согласно отчету Государственного банка региона 6, к концу второго квартала 2025 года общая непогашенная задолженность банковского сектора провинции Хайзыонг, по оценкам, достигнет 163 434 млрд донгов, что на 1 500 млрд донгов больше, чем на конец мая 2025 года. Однако общий мобилизованный капитал составляет 228 590 млрд донгов, что на 1 800 млрд донгов больше, чем на конец мая 2025 года. Таким образом, разрыв между мобилизованным и непогашенным долгом увеличился до почти 65 160 млрд донгов, что на 400 млрд донгов больше, чем на конец мая.

…ждем ответа от банка

Ставка процента по мобилизации в первой половине этого года поддерживалась на низком уровне, около 5%/год на 12-месячный срок в банках без государственного капитала, около 4,7%/год на тот же срок в государственных банках. Это создало условия для поддержания низкой процентной ставки по кредитам. В некоторых банках, таких как филиал Agribank Hai Duong, BIDV Thanh Dong, MB Hai Duong..., краткосрочные процентные ставки по кредитам обычно составляли 4–8,2%/год, средне- и долгосрочные процентные ставки по кредитам варьировались от 7,2 до 10%/год.

Низкие процентные ставки по депозитам по-прежнему привлекают депозиты, низкие процентные ставки по кредитам, но разрыв между депозитами и непогашенными кредитами остается высоким. «Это показывает, что канал сбережений по-прежнему привлекателен для людей из-за психологии желания найти безопасное место для инвестиций в контексте непредсказуемой экономической ситуации. С другой стороны, спрос на кредиты и способность поглощать кредиты по-прежнему ограничены. Другими словами, поток кредитов для предприятий может по-прежнему быть неравномерным», - проанализировал г-н Нгуен Зуй Бинь, заместитель директора BIDV Thanh Dong.

Отдавать приоритет кредитованию клиентов с дорогостоящим залогом и хорошей кредитной историей вполне объяснимо и законно, поскольку банки по своей природе являются предприятиями, осуществляющими торговлю капиталом, и обязаны соблюдать строгие правила в отношении безопасности кредитования.

«В дополнение к усилиям по поддержанию дешевого капитала посредством льготных кредитных пакетов, мы развернем разнообразные кредитные продукты, подходящие для каждой отрасли и экономического сектора в регионе. Тем самым способствуя росту кредитования, сокращая разрыв между мобилизацией и кредитованием», - сказал г-н Бинь.

Многие предприятия ожидают, что банки разработают специализированные финансовые продукты, такие как необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках предприятия, кредиты, основанные на активах, созданных за счет заемного капитала, или кредиты, основанные на контрактах на выпуск продукции...

Кроме того, банки должны расширить свои модели оценки кредитоспособности на основе фактических данных о транзакциях, а не сосредотачиваться только на обеспечении. Большие данные и искусственный интеллект могут использоваться для оценки корпоративной кредитоспособности на основе данных о транзакциях, электронных счетов-фактур, истории платежей и т. д.

Разблокирование кредитного капитала — задача не только банков или предприятий, но и синхронный правовой коридор, прозрачная политика и инициатива с обеих сторон.

«Однако для расширения беззалогового кредитования необходимо сформировать более четкий и конкретный правовой коридор для кредитования денежных потоков», — сказал представитель одного из банков провинции.

Фактически, в последнее время банковская система проводила множество практических политик для сопровождения частных предприятий, таких как реструктуризация условий погашения задолженности, отмена процентных ставок, поддержка восстановления после эпидемий и стихийных бедствий. Коммерческие банки также постоянно внедряют инновации, диверсифицируют кредитные продукты и оцифровывают процессы кредитования.

Таким образом, доступ к капиталу зависит не только от банка, но и требует от предприятий изменений. Предприятиям необходимо быть прозрачными в своих финансовых отчетах, активно разрабатывать бизнес-планы и четкие, осуществимые планы использования капитала. Когда доверие и прозрачность идут рука об руку, потоки капитала будут разблокированы и будут работать гладко, как кровеносные сосуды, питающие экономику.

ХА КИЕН

Источник: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html