Закон «О кредитных организациях» (с изменениями) 2024 года, вступивший в силу 1 июля, содержит множество «блокирующих пунктов» для предотвращения перекрёстного владения и банковских манипуляций. Однако эффективность этих мер во многом зависит от фактической реализации закона.
Раскрытие основных акционеров
В Законе «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями) 2024 года содержится важное положение об обязанности акционерных банков раскрывать информацию о физических лицах и организациях, владеющих 1% и более уставного капитала банка, а также о доле участия таких лиц и связанных с ними лиц. При этом доля участия институциональных акционеров снижается с 15% до 10% уставного капитала банка, а доля участия акционеров и связанных с ними лиц снижается с 20% до 15% уставного капитала банка.
В законе также четко оговорено, что случаи владения акциями, превышающие новые нормативы (то есть соотношение владения до 1 июля), по-прежнему сохраняются, но не могут увеличиваться, за исключением случаев получения дивидендов по акциям.
По данным газеты «Nguoi Lao Dong», к настоящему времени ряд коммерческих банков, включая Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank , MSB, Eximbank и др., опубликовали информацию в соответствии с новыми правилами. Среди них Kien Long Bank (Kienlongbank) стал последним банком, объявившим информацию об акционерах, владеющих 1% или более уставного капитала.
Соответственно, в общей сложности 22 организации и лица владеют 1% и более уставного капитала банка. Примечательно, что в опубликованном списке только г-жа Чан Тхи Тху Ханг занимает должность в Совете директоров и Правлении этого банка. Г-жа Ханг в настоящее время является членом Совета директоров, а ранее занимала пост Председателя Совета директоров Kienlongbank. В настоящее время г-жа Ханг владеет более чем 17,24 млн акций, что эквивалентно 4,72% уставного капитала банка.
Акционерами Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка (Techcombank, код TCB) являются 13 человек, включая 6 физических лиц и 7 организаций, владеющих 1,84 млрд акций TCB, что эквивалентно 52,2% акций банка. Согласно списку, опубликованному Techcombank, более 1% акций банка принадлежит 4 иностранным фондам, включая Сингапурский государственный инвестиционный фонд, а 1,45% акций принадлежат Morgan Stanley & Co. International Plc, 7,9% акций принадлежат COG Investment I BV и связанным с ними лицам, 7,9% акций принадлежат Vesta VN Investments BV и связанным с ними лицам. Masan Group Corporation и связанным с ними лицам принадлежит 15,2% капитала банка.
Что касается индивидуальных акционеров, то г-н Хо Хунг Ань, председатель Совета директоров Techcombank , владеет более 1,1% уставного капитала. Его трое детей владеют почти 12% акций...
В Экспортно-импортном банке Вьетнама (Eximbank) 2 физических лица и 3 организации владеют 1% или более уставного капитала, в том числе: Gelex Group Corporation (GEX) в настоящее время является крупнейшим акционером Eximbank, владея 4,9% уставного капитала (более 85,5 млн акций). Остальные два институциональных акционера включают VIX Securities Corporation с долей 3,58% и Thang Phuong Corporation с долей 3,07%.
Акционерные банки обязаны раскрывать информацию о лицах и организациях, владеющих 1% и более уставного капитала. Фото: Тан Тань
Исполнение имеет решающее значение
Юрист юридической фирмы FDVN Ле Као отметил, что требование к акционерным банкам предоставлять информацию об инвесторах, владеющих более 1% акций, сделает вопросы, связанные как с мелкими, так и с крупными акционерами, более прозрачными. Это один из способов ограничить деятельность групп, приобретающих банки, улучшить контроль над отношениями владения акциями и способствовать сокращению перекрестного владения.
Однако проблема заключается в том, что иногда лицо, чьё имя указано на акциях банка, не обязательно является реальным. Многие прояснённые ранее случаи, связанные с банками, показали, что фактическое соотношение владения акциями отличается от заявленного, и феномен присутствия чужого имени на акциях банка по-прежнему остаётся болезненной проблемой. «Закон о кредитных организациях (с поправками) 2024 года содержит чёткие и конкретные положения, но для обеспечения прозрачности владения акциями и предотвращения перекрёстного владения в ближайшее время необходимо принять решительные меры», — подчеркнул г-н Цао.
Между тем, бывший глава совета директоров банка в Хошимине заявил, что недавнее дело, связанное с крупным банком, показало, что только одно лицо владело 5% уставного капитала, но фактически именно оно являлось владельцем банка. В настоящее время лица, владеющие значительной долей акций, могут разделить их на более мелкие части и попросить многих других лиц, владеющих долей менее 1%, зарегистрировать свои права на акции. В этом случае лица, зарегистрировавшие свои права, не обязаны предоставлять информацию банку.
В подходящий момент лицо, владеющее наибольшим количеством акций, связывает людей, зарегистрированных на его имя, и затем выбирает представителя с 10% акций для избрания в Совет директоров. Это может привести к банковским манипуляциям, особенно при выдаче кредитов частным лицам и организациям, имеющим близкие связи.
По словам адвоката Чыонг Тхань Дыка, арбитра Вьетнамского международного арбитражного центра (VIAC), есть признаки того, что перекрёстное владение банками значительно сократилось, особенно после дела SCB. Тем не менее, банковские манипуляции по-прежнему широко распространены.
По словам г-на Дыка, закон регулируется довольно строго и, конечно, принципиально решит юридический вопрос. Но решающий фактор лежит на этапе его реализации. Если закон продолжит действовать в одном направлении, а реальность будет развиваться в другом, это не только не будет устранено, но и увеличит риск перекрёстного владения и банковской монополии.
«Правовое регулирование соотношения владения акциями отвечает лишь на 50% требованиям по ограничению перекрёстного владения и банковских манипуляций. Остальное зависит от соответствующих нормативных актов, особенно от мер по обеспечению соблюдения законодательства акционерами, банками и многими органами власти», — заявил г-н Дык.
Для обеспечения эффективности реализации правил, регулирующих банковские акции, финансовый эксперт д-р Нгуен Чи Хьеу рекомендует правительству усилить контроль и надзор за банками, в том числе расширить обмен информацией и координацию управления между министерствами и ведомствами, особенно в части проведения расследований полицией для своевременного выявления случаев преднамеренного «обхода» правил, регулирующих владение акциями, аффилированных лиц или выяснения отношений между крупными акционерами банков и «подсобными» предприятиями. Это позволит свести к минимуму случаи перекрёстного владения и банковской монополии.
С другой стороны, по мнению г-на Хьеу, Государственному банку необходимо рассмотреть возможность введения строгих штрафных санкций в случае выявления случаев содействия акционерам в мошенничестве с соотношением их акций. Юрист Чыонг Тхань Дык, разделяя мнение г-на Хьеу, выразил мнение о необходимости изменения правил рассмотрения нарушений, включая применение строгих административных и уголовных санкций, включая конфискацию акций, превышающих установленный лимит.
Четко определите риски
В отчете, направленном в Национальное собрание относительно недавних проверок, Государственный банк заявил, что в последние годы он продолжал совершенствовать правовую базу и решительно внедрял решения по предотвращению и пресечению превышения установленного лимита владения акциями, перекрестного владения, кредитования и инвестиций с нарушением нормативных требований, а также реструктуризации кредитных организаций.
Однако контроль за перекрёстным владением между непрофильными компаниями и банками весьма затруднителен в случаях, когда крупные акционеры и связанные с ними лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои акции, чтобы обойти правовые нормы. Это может привести к тому, что кредитные организации окажутся под контролем этих акционеров, что потенциально может привести к непрозрачности их деятельности.
Источник: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm
Комментарий (0)