Проверка приобретения, контроля и предоставления кредитов VIP-клиентам в банках в этом году

ANTD.VN - Государственный банк включил в свой план проверок на 2023 год проверку передачи акций и долей, которая может привести к приобретению и контролю над крупными кредитными организациями, а также выдачи кредитов крупным группам клиентов.

Трудно обнаружить, намеренно ли крупные акционеры скрывают

Государственный банк Вьетнама (ГБВ) заявил, что в последние годы агентство продолжало совершенствовать правовую базу и решительно внедряло решения по предотвращению и пресечению превышения установленного лимита владения акциями, перекрестного владения, кредитования и незаконных инвестиций, а также процесса реструктуризации кредитных организаций.

Соответственно, постепенно решается проблема превышения установленного лимита владения акциями и перекрестного владения в системе кредитных организаций, а также ограничивается ситуация манипулирования и доминирования над банками со стороны крупных акционеров/групп акционеров.

Урегулирован вопрос о количестве пар кредитных организаций, напрямую владеющих друг другом перекрестно; акционерам, акционерам и связанным с ними лицам, владеющим акциями, превышающими установленный лимит, в основном в корпорациях и государственных предприятиях, необходимо продолжать прямое управление, чтобы сосредоточить капитал на основных видах деятельности и использовать капитал более эффективно.

Между тем, вопрос участия кредитных организаций и связанных с ними лиц в капитале и приобретении акций других кредитных организаций по-прежнему вызывает обеспокоенность и может представлять потенциальные риски. В последнее время, наряду с государственным управлением, надзором и контролем, Государственный банк выпускал нормативные акты и предписывал кредитным организациям решать существующие проблемы.

Таким образом, ситуация с владением акциями (долями) коммерческого банка в другой кредитной организации существенно сократилась, преодолев ситуацию, когда владение коммерческим банком акциями (долями) другой кредитной организации превышало установленный показатель в размере более 5% голосующего капитала другой кредитной организации, а владение акциями (долями) кредитной организации в другой кредитной организации (одностороннее) сократилось.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Постепенно удалось преодолеть перекрестное владение банками.

По данным Госбанка, ситуация с долевой собственностью, превышающей установленный лимит, и прямым перекрестным владением между кредитными организациями, а также между кредитными организациями и предприятиями, хотя в основном она возникла еще до вступления в силу Закона «О кредитных организациях» 2010 года, постепенно разрешилась.

Однако решение вопросов, связанных с превышением установленного лимита владения и перекрестным владением, по-прежнему остается сложным в случаях, когда крупные акционеры и связанные с крупными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои доли собственности, чтобы обойти правовые нормы, что приводит к тому, что кредитная организация оказывается под контролем этих акционеров, что потенциально создает риск осуществления деятельности без прозрачности и публичности.

В некоторых кредитных организациях доля владения акциями сконцентрирована среди нескольких акционеров и связанных с ними лиц. Хотя это не нарушает положения закона, следует принимать меры для предотвращения потенциальных рисков.

Будет проверено в этом году

По данным Госбанка, такая ситуация обусловлена рядом сложностей и проблем. В частности, перекрёстное владение акциями затрагивает множество организаций, находящихся в ведении министерств/секторов, в то время как субъектами управления Госбанка являются исключительно кредитные организации, поэтому у Госбанка нет информации и инструментов для контроля за владением акциями компаний других секторов.

В то же время контроль за перекрестным владением между неотраслевыми компаниями и банками весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации выступать от их имени для регистрации количества принадлежащих им акций, чтобы обойти правовые нормы о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обойти нормы о кредитных лимитах для связанных групп клиентов и соотношениях владения акциями акционеров и связанных с ними лиц.

«Это приводит к потенциальным рискам непрозрачности и открытости деятельности кредитных организаций. При этом выявить и установить это можно только в результате оперативно-розыскных мероприятий, проводимых следственными органами в соответствии с законодательством», — заявили в Госбанке.

Кроме того, Государственный банк также заявил, что выявление взаимосвязей между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку получение информации, позволяющей определить отношения собственности предприятий, особенно непубличных, крайне затруднено. Государственный банк не может активно искать информацию, а также определять точность и надёжность источников информации, особенно в условиях стремительного развития фондового рынка и технологий.

В ближайшее время Госбанк заявил, что продолжит осуществлять контроль за безопасностью деятельности кредитных организаций и проводить проверки капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитной, инвестиционной, капиталовложений...

В случае выявления рисков или нарушений Государственный банк направляет кредитным организациям указания по устранению выявленных проблем в целях предотвращения рисков. В случае выявления признаков правонарушения Государственный банк рассматривает вопрос о передаче дела в органы внутренних дел для проведения расследования и выяснения выявленных нарушений законодательства (при их наличии) для устранения рисков.

В то же время Госбанк включил в план проверок на 2023 год проверку передачи акций и долей, которая может привести к приобретению и контролю кредитных организаций; выдачи кредитов крупным группам клиентов (с упором на кредиты, связанные с сектором недвижимости; крупным акционерам, связанным лицам крупных акционеров кредитных организаций...).

Государственный банк также порекомендует правительству представить Национальному собранию поправки и дополнения в Закон о кредитных организациях, включая добавление положений для эффективной борьбы со злоупотреблениями правами крупных акционеров, правами управления и менеджмента в целях манипулирования деятельностью кредитных организаций.

Ссылка на источник