Статистика Государственного банка Вьетнама (SBV) показывает, что более 60% финансовых транзакций теперь проводятся через цифровой банкинг. Фактически, более 87% взрослых имеют платежный счет в банке, и многие банки обработали более 95% транзакций через цифровые каналы.
СИЛЬНАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ МОДЕЛИ ЦИФРОВОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), к концу 2024 года под особым контролем будет находиться около пяти банков, из которых три внедрили меры реструктуризации посредством цифровой трансформации. Применяя технологии цифрового банкинга, слабые банки могут значительно сократить операционные расходы, ограничить финансовые риски и расширить доступ клиентов.
Между тем, исследование McKinsey & Company также показывает, что интеграция ИИ и больших данных в финансовый менеджмент может помочь банкам снизить кредитный риск до 30% и улучшить возможности обнаружения мошенничества. Современные цифровые банковские системы способны отслеживать необычные транзакции и немедленно обнаруживать риски мошенничества.
По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), к концу 2024 года под особым контролем будет находиться около пяти банков, из которых три внедрили меры реструктуризации посредством цифровой трансформации. Применяя технологии цифрового банкинга, слабые банки могут значительно сократить операционные расходы, ограничить финансовые риски и расширить доступ клиентов.
Это также подтверждается на практике, когда сразу три из четырех банков после обязательного перевода и реструктуризации решительно переориентировались на модель цифрового банкинга.
Например, после поглощения HDBank Vikki Digital Bank реализовал стратегию значительных инвестиций в технологии для создания современного цифрового банка, предоставляющего гибкие и удобные финансовые услуги.
После того как MB приобрел OceanBank и сменил название на Modern Bank of Vietnam (MBV), он также провел комплексную реструктуризацию и полностью перешел на модель цифрового банкинга, интегрировав технологии искусственного интеллекта и больших данных для оптимизации процессов и повышения безопасности информации о клиентах.
Что касается VCBNeo, то после того, как Vietcombank поглотил CBBank, он превратился в цифровой банк, специализирующийся на поддержке малых и средних предприятий, чтобы они могли получить более простой и эффективный доступ к капиталу.
Генеральный директор TPBank Нгуен Хунг заявил, что TPBank всесторонне применяет в своей деятельности облачные вычисления, большие данные и технологию искусственного интеллекта (ИИ). «Применение самых современных технологий помогает TPBank экономить время на разработку и эксплуатацию новых моделей на 40%. Клиентский опыт в TPBank также улучшается.
«Благодаря поддержке современных технологий TPBank создал экосистему передовых банковских продуктов и услуг, тем самым повысив конкурентоспособность банка на рынке за счет расширения возможностей поддержки клиентов — от удовлетворения разнообразных потребностей до предоставления комплексных коммунальных услуг через цифровые каналы транзакций», — проанализировал г-н Нгуен Хунг.
Доцент, доктор Нгуен Хуу Хуан, преподаватель Экономического университета города Хошимин, оценил, что банки в настоящее время переходят на цифровые модели, радикально сокращая персонал для оптимизации операционной эффективности и снижения операционных расходов. Это также является причиной, по которой банки предпочитают переходить на цифровые банки вместо того, чтобы продолжать поддерживать традиционную банковскую модель. «Содержание физических отделений стоит денег с точки зрения аренды помещения, персонала и других операционных расходов. Между тем, цифровые банки могут работать в основном через онлайн-платформы, снижая зависимость от отделений и экономя на расходах на инфраструктуру», — подчеркнул г-н Нгуен Хуу Хуан.
РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ БЕЗОПАСНОСТИ И ЗАЩИТЫ
Помимо практических выгод, цифровая трансформация в банковском секторе также создает множество проблем для всей банковской системы. Банки столкнутся со многими серьезными проблемами, особенно с проблемами обеспечения безопасности и конфиденциальности данных, инвестиционных затрат, операционного управления и обучения персонала.
Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан отметил, что цифровая трансформация в банковской отрасли будет использовать технологии четвертой промышленной революции, такие как искусственный интеллект, большие данные, блокчейн и Интернет вещей.
Поэтому он понял, что самое сложное в цифровой трансформации банков — это технология, требующая от банков значительных инвестиций в технологическую инфраструктуру, программное обеспечение и обучение персонала. С другой стороны, цифровая трансформация также зависит от видения, мышления и ориентации каждого банка, поэтому цифровая трансформация должна в первую очередь быть изменением мышления — это предпосылка и также самая большая проблема.
По словам г-на Нгуена Хунга, без достаточно надежной системы безопасности банки могут столкнуться с риском потери данных клиентов, кибератак или серьезного финансового мошенничества. Поэтому банкам необходимо вкладывать значительные средства в современные решения безопасности, такие как шифрование данных, многоуровневая аутентификация (MFA) и приложения ИИ для мониторинга транзакций.
Представитель руководства MB также заявил, что для повышения эффективности цифровой трансформации банкинга необходимо разработать специальные нормативные акты по безопасности банковских данных, обеспечить стандарты сетевой безопасности и процессы управления рисками.
Банкам необходимо взять на себя четкую ответственность за нарушения безопасности и ввести строгие санкции за несоблюдение. Кроме того, банковская система должна выявлять риски и регулярно обновлять политики безопасности для защиты интересов клиентов и повышения репутации в контексте все более сложной кибербезопасности.
Источник: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html
Комментарий (0)