Циркуляр 17/2024/TT-NHNN (Циркуляр 17), регулирующий открытие и использование расчетных счетов в кредитных организациях, был выпущен Государственным банком Вьетнама (ГБВ) 28 июня 2024 года и вступил в силу с 1 июля 2024 года.

Согласно статье 11 Циркуляра 17, регулирующего вопросы открытия расчетных счетов (банковских счетов), к физическим лицам, открывающим банковские счета, относятся:

Лица в возрасте 15 лет и старше, не ограниченные или утратившие гражданскую дееспособность в соответствии с положениями вьетнамского законодательства;

Лица в возрасте до 15 лет, лица с ограниченной или утратившей гражданскую дееспособность в соответствии с положениями вьетнамского законодательства при открытии банковского счета должны действовать через законного представителя;

Согласно законодательству Вьетнама, люди с когнитивными и поведенческими проблемами должны открывать банковский счет через опекуна.

Документы для открытия банковского счета включают в себя: договор об открытии и использовании банковского счета; договор о ведении и использовании совместного счета между владельцами счета (при наличии) в случае открытия совместного счета.

Физическим лицам, открывающим счет, необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, в том числе: удостоверение личности гражданина или удостоверение личности или свидетельство о рождении для лиц младше 14 лет.

В случае открытия физическим лицом банковского счета через представителя требуется удостоверение личности гражданина представителя.

Для иностранных граждан требуется паспорт; для иностранцев, работающих во Вьетнаме, требуется въездная виза или электронное удостоверение личности.

Агрибанк (PHAM HAI)_0937.jpg
Открыть банковский счёт могут лица старше 15 лет. Фото: Фам Хай

Банк несет ответственность за проверку законности, действительности и сопоставления для обеспечения правильности и точности информации о клиенте, а также за проверку идентификационной информации клиента в соответствии с положениями закона о борьбе с отмыванием денег.

В случае выявления клиентов, использующих поддельные или незаконные документы, информацию или данные, или клиентов, занесенных в «черный список» в соответствии с положениями закона о противодействии отмыванию денег, банк обязан сообщить об этом компетентному органу и принять меры в соответствии с положениями закона.

Циркуляр 17 также регулирует открытие банковских счетов электронным способом (статья 16). Он предусматривает, что банки обязаны разработать внутренние правила, регулирующие порядок и процедуры открытия счетов электронным способом (открытия счетов в режиме онлайн), в соответствии с положениями настоящего Циркуляра и положениями законодательства о противодействии отмыванию денег, электронных транзакциях, защите персональных данных, обеспечении безопасности и сохранности данных.

Соответственно, биометрические данные, хранящиеся в зашифрованной части информационного хранилища удостоверения личности гражданина, были точно аутентифицированы как выданные полицейским органом или посредством аутентификации электронной идентификационной учетной записи этого человека, созданной электронной системой идентификации и аутентификации.

Открытие счета онлайн не распространяется на открытие совместных расчетных счетов или расчетных счетов в иностранной валюте.

Статья 17 настоящего Циркуляра устанавливает, что владельцам счетов разрешается использовать свои счета для внесения и снятия наличных денег, а также просить банки предоставлять платежные услуги через счета, такие как: предоставление платежных средств, выполнение услуг по оплате чеками, платежные поручения, авторизации платежей, инкассо, авторизации инкассации, банковские карты, денежные переводы, инкассация, оплата и другие услуги с добавленной стоимостью в соответствии с положениями действующего законодательства.

Использование банковских счетов лицами, не достигшими 15-летнего возраста, лицами с ограниченной или утратившей гражданскую дееспособностью, лицами с нарушениями познавательной деятельности или поведения должно осуществляться через представителя. Представитель осуществляет расчетные операции через расчетный счет представляемого лица в соответствии с положениями гражданского законодательства, а также нормами опеки и попечительства.