Банки и гонка за кредитами с низкими процентами: не стоит слишком радоваться!

Волна льготных кредитов

Присутствуя в последние дни года в филиале Акционерного коммерческого банка развития города Хошимина ( HDBank ), г-жа Ту Ха (Донг Да, Ханой) узнает о кредитных пакетах для новых индивидуальных клиентов или существующих индивидуальных клиентов, которые хотят взять больше кредита.

Узнав о ставке 0%, г-жа Ха очень заинтересовалась. Однако, узнав, что ставка 0% распространяется только на первый месяц, а остальные месяцы выплачиваются по текущей процентной ставке этого банка, она выразила явное беспокойство, поскольку процентная ставка по кредиту может вырасти в любой момент, что легко может привести к неспособности выплачивать кредит.

Г-н Мань Туан (Кау Гиай, Ханой ), которому нужен кредит для покупки дома или инвестирования в недвижимость, поделился: «Я сам очень хочу взять кредит, но отчасти потому, что переживаю, что процентные ставки снова вырастут после льготного периода или вырастут внезапно, отчасти потому, что рынок недвижимости «заморожен», поэтому я не решаюсь вкладывать деньги».

Финансы - Банковское дело - Банки и гонка за кредитами с низкими процентами: не стоит слишком радоваться! — Банки конкурируют за право предоставлять кредиты по низким процентным ставкам.

В последние месяцы года многие банки запустили привлекательные пакеты кредитных поощрений для стимулирования спроса на кредиты со стороны индивидуальных и корпоративных клиентов.

В частности, HDBank реализует кредитный пакет в размере 10 000 млрд донгов с льготной процентной ставкой 0%, применяемой в первый месяц.

Для корпоративных клиентов HDBank продолжает предлагать льготный пакет в размере 5 000 млрд донгов с 0% процентной ставкой в первый месяц для малых и средних предприятий (МСП), а также для выплаты заработной платы и премий в конце года. В последующие месяцы процентная ставка составит 6,7% годовых.

Вьетнамский международный коммерческий акционерный банк ( VIB ) недавно запустил программу кредитования для частных клиентов. Целью кредита является досрочное погашение кредита в другом банке с льготной процентной ставкой 0% в первый месяц.

Начиная с последующих месяцев льготная процентная ставка по кредитам составит от 5,5% годовых для клиентов-физических лиц, заимствующих капитал для бизнеса; от 6% годовых для клиентов, заимствующих на покупку автомобилей и 7,5% годовых для кредитов на покупку недвижимости, строительство и ремонт жилья.

Акционерный коммерческий банк Saigon Thuong Tin (Sacombank) также направил новый капитал для ускорения производства и бизнеса, установив лимит заимствований для предприятий в размере 10 000 млрд донгов с процентными ставками всего 3% в год на срок в 1 месяц, 4% в год на срок в 2 месяца, от 5% в год на срок в 3 месяца, от 5,5% в год на срок от 4 до 12 месяцев.

Кроме того, Sacombank выделил 1000 млрд донгов на средне- и долгосрочные производственные кредиты для предприятий и покупку автомобилей, при этом фиксированная процентная ставка по кредиту будет скорректирована в течение 12 месяцев до 8% годовых; кредитный пакет будет реализован до 31 декабря 2023 года.

Акционерный коммерческий банк промышленности и торговли Вьетнама (BVBank) также применяет процентную ставку по кредитам в размере 5,5% годовых для индивидуальных клиентов, которым необходимо пополнить краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный капитал для производственного бизнеса, сельскохозяйственного производства, инвестиций в оборудование и машины;

Капитал для потребительской жизни, такой как получение недвижимости для проживания, строительство новых или ремонт домов, квартир для проживания, потребительские покупки...

Спринт для достижения цели по росту кредитования

Объясняя причину, по которой банки постоянно запускают пакеты стимулов, даже кредитуя по ставке 0%, д-р Чау Динь Линь из Банковского университета города Хошимин сказал, что это шаг, направленный на стимулирование роста кредитования банков в конце года.

По данным Госбанка на 20 декабря, рост кредитования банковской системы составил всего 10,85%, хотя и достиг двузначной отметки, но все же не достиг целевого показателя роста в 14–15% за весь год.

Финансы - Банковское дело - Банки и гонка за кредитами с низкими процентами: не стоит слишком радоваться! (Изображение 2). — Доктор Чау Динь Линь, Банковский университет Хошимина.

Доцент Нгуен Хыу Хуан из Экономического университета города Хошимин, разделяющий мнение доктора Чау Динь Линя, сказал, что снижение процентных ставок по кредитам направлено на то, чтобы побудить людей и предприятия брать деньги в долг.

Частично для того, чтобы решить проблему излишков мобилизованного капитала, который не был предоставлен в кредит, частично для того, чтобы попытаться достичь целевого показателя роста кредитования, чтобы в следующем году нам было предоставлено больше «пространства».

Г-н Хуань также отметил, что процентная ставка банка в размере 0% направлена только на стимулирование краткосрочного кредитования в первые 1-2 месяца, после чего она будет соответствовать текущей процентной ставке этого банка.

Что касается ставки процента по кредитам в размере 0%, г-н Хуань заявил, что порог в 0% считается фатальным порогом денежно-кредитной политики, поскольку номинальная процентная ставка может быть только 0% и не может иметь отрицательную номинальную процентную ставку.

Этот эксперт считает, что столь низкие процентные ставки также несут в себе определённые риски для экономики. Ведь когда потребительский спрос и спрос на кредиты слабы, увеличение денежной массы не даст никакого эффекта, и в результате процентные ставки приблизятся к 0%. На этом этапе, даже дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики, не окажет существенного влияния.

По словам г-на Хуаня, заимствования для инвестиций в настоящее время сопряжены с большим количеством рисков, поскольку рынок не демонстрирует признаков восстановления. Тем не менее, процентные ставки по кредитам в настоящее время весьма привлекательны, поэтому решение о займе принимается инвестором в зависимости от его готовности к риску.

Г-н Линь считает, что выгода всегда сопряжена с рисками. Поэтому инвесторам необходимо взвешенно подходить к решению вопросов и принимать разумные решения, чтобы получить прибыль и минимизировать риск, а не брать кредиты без разбора из-за низких процентных ставок .

Источник