Процентные ставки по сбережениям не перестали падать

Совсем недавно Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама ( BIDV ) объявил о новой шкале процентных ставок по депозитам, снизив процентные ставки по всем срокам депозитов на 0,1–0,2% в год.

В настоящее время BIDV снизил процентную ставку по депозитам сроком на 1-2 месяца с 1,9% в год до 1,7% в год; сроком на 6-9 месяцев — с 3,2% в год до 3% в год; сроком на 12-18 месяцев — с 4,8% в год до 4,7% в год; сроком на 24-36 месяцев — с 5% в год до 4,8% в год.

После этой корректировки самая высокая процентная ставка по мобилизации в BIDV опустилась ниже 5% в год, что эквивалентно ставке Банка сельского хозяйства и развития села Вьетнама ( Agribank ) и Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама (Vietcombank).

В частности, в Agribank процентная ставка на срок в 1 месяц в настоящее время составляет 1,6%/год; на срок от 3 до 5 месяцев — 1,9%/год; на срок от 6 до 9 месяцев — 3%/год; а на срок от 12 месяцев и более — 4,7%/год.

В Vietcombank процентная ставка на срок 1-2 месяца составляет 1,7%/год; на срок 3 месяца — 2%/год; на срок 6-9 месяцев — 3%/год; а на срок 12 месяцев и более — 4,7%/год.

Таким образом, среди банков «большой четвёрки» самую высокую процентную ставку — 5% годовых — установил только Вьетнамский акционерный коммерческий банк промышленности и торговли (VietinBank) по срочным депозитам сроком от 24 месяцев. Ставки по другим срокам во VietinBank в настоящее время также на 0,1–0,2% годовых выше, чем у трёх вышеупомянутых банков.

Тенденция к снижению процентных ставок по депозитам проявилась и во многих других банках, таких как Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

В PGBank процентные ставки по сберегательным вкладам сроком от 1 до 3 месяцев снизились на 0,3% годовых до 2,6–3% годовых. Процентные ставки по вкладам сроком от 12 до 13 и 18 месяцев также снизились до 4,3–4,8% годовых. Процентные ставки по вкладам сроком от 6 до 9 месяцев снизились на 0,1% годовых до 4% годовых.

В MB процентные ставки по всем срокам снизились на 0,1–0,2% годовых по сравнению с предыдущим периодом. В настоящее время MB применяет процентные ставки 2,3–2,5% годовых для депозитов сроком от 1 до 3 месяцев; 3,5–3,6% годовых для депозитов сроком от 6 до 9 месяцев; 4,6–4,7% годовых для депозитов сроком от 12 до 18 месяцев. Максимальная процентная ставка в MB составляет 5,6% годовых для депозитов сроком от 24 до 60 месяцев.

В ACB процентная ставка по 12-месячным депозитам снизилась на 0,1% в год до 4,7–4,85% в год в зависимости от остатка депозита менее 200 млн донгов, от 200 млн донгов до 1 млрд донгов или от 1 млрд донгов до менее 5 млрд донгов.

Аналогичным образом, SCB также снизил процентную ставку по многим срокам до практически самого низкого уровня на рынке. Соответственно, процентная ставка по онлайн-депозитам сроком 1-2 месяца снизилась до 1,65% годовых, а по срокам 3-5 месяцев – до 1,95% годовых. Эти ставки всего на 0,05% годовых выше процентной ставки по аналогичному сроку в Agribank.

Кроме того, некоторые банки по-прежнему применяют особую политику процентных ставок для крупных депозитов, например, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)...

Среди них самая высокая процентная ставка — до 10% годовых, применяемая к депозитным счетам на сумму от 2 000 млрд донгов в PVcomBank. Далее следует процентная ставка до 9,65% годовых в ABBank, применяемая к депозитам на сумму от 1 500 млрд донгов сроком до 13 месяцев с начислением процентов в конце срока и одобренная генеральным директором. MSB применяет процентную ставку 8,5% годовых для клиентов, размещающих депозиты на срок от 12 до 13 месяцев с остатком от 500 млрд донгов.

Несмотря на то, что процентные ставки по депозитам постоянно снижались и резко падали в течение последнего года, объём банковских вкладов по-прежнему очень велик. Согласно данным Государственного банка, рост кредитования за первые два месяца 2024 года замедлился по сравнению с концом 2023 года, а объём депозитов достиг 14 миллионов миллиардов донгов, установив новый рекорд.

Статистика Государственного банка показывает, что на сегодняшний день средняя процентная ставка по депозитам по новым операциям коммерческих банков составляет 3,3% годовых, снизившись на 0,2% годовых по сравнению с концом 2023 года; средняя процентная ставка по новым кредитам составляет 6,4% годовых, снизившись на 0,7% годовых по сравнению с концом 2023 года, однако процентная ставка по непогашенным кредитам по-прежнему остается высокой.

По мнению финансового и банковского эксперта доктора Нгуен Чи Хьеу, процентные ставки по депозитам в банках могут продолжить снижаться, по крайней мере, в первом квартале года, что создаст возможности для дальнейшего снижения ставок по кредитам и будет способствовать восстановлению и развитию экономики. Ко второй половине 2024 года ситуация может измениться.

Разделяя эту точку зрения, экономический эксперт, доцент доктор Дин Чонг Тхинь ожидает, что процентные ставки по сбережениям продолжат оставаться стабильными на низком уровне, поскольку спрос на мобилизацию капитала, а также спрос на кредиты в первые месяцы года невелики.

«Хотя дальнейшее снижение процентных ставок по депозитам маловероятно, ставки по кредитам ещё могут снизиться. В дальнейшем, когда производственная и деловая активность улучшится, а спрос на капитал увеличится, банковские процентные ставки по депозитам и кредитам также могут вырасти», — оценил г-н Тхинь.

Аналитики Bao Viet Securities Company (BVSC) считают, что на фоне продолжающегося снижения банковских процентных ставок может возрасти потребность в поиске других прибыльных активов для замены сберегательных депозитов.

Однако многие считают, что в условиях сложной экономической ситуации другие каналы инвестирования, такие как недвижимость, акции..., на самом деле не улучшились, поэтому для многих людей сбережение денег в банке по-прежнему остается одним из надежных каналов инвестирования.

Источник