Клиенты постоянно сообщают о том, что десятки миллиардов донгов на счетах, открытых в MSB, внезапно «испаряются». (Иллюстрация на фото.)
Постоянная потеря миллиардов донгов с банковских счетов заставляет многих клиентов беспокоиться о безопасности своих каналов депозитов.
Самый задаваемый вопрос сегодня: кто будет нести ответственность за подобные случаи «испарения» денег на счетах, какие существуют лазейки и как обеспечить сохранность банковских вкладов?
По словам юристов и финансовых экспертов, информация о злоупотреблении полномочиями и хищении средств с банковских счетов становится все более распространенной, что подрывает уверенность вкладчиков в безопасности и прозрачности банковской системы.
Это предупреждение как для клиентов, так и для банковской системы о соблюдении процедур проведения транзакций и контроле этих транзакций.
Председатель юридической фирмы SBLAW, адвокат Нгуен Тхань Ха, подчеркнул, что в соответствии с положениями статьи 87 Гражданского кодекса 2015 года юридическое лицо должно нести гражданско-правовую ответственность за осуществление гражданских прав и обязанностей, установленных и исполняемых его представителем от имени юридического лица.
Таким образом, в случаях утраты вкладов на счетах банки должны нести ответственность за возврат денег клиентам, если утрата произошла не по вине клиента, а из-за непреднамеренных или преднамеренных ошибок сотрудников банка или преступников за пределами банка.
«Если банковский служащий совершает правонарушение, которое приводит к потере денег, обычно деяния, имеющие признаки преступлений «Кража имущества», «Злоупотребление доверием с целью присвоения имущества», «Хищение имущества», «Злоупотребление положением и властью с целью присвоения имущества», то банковский служащий будет привлечен к ответственности перед банком», — отметил адвокат Ха.
На самом деле, когда деньги на банковских счетах «исчезают», люди часто впадают в состояние растерянности и тревоги.
По словам адвоката Нгуена Тхань Ха, для защиты своих прав в случае потери денег клиентам необходимо собрать в банке все необходимые доказательства и документы по транзакциям. Затем обратиться в банк и предоставить информацию для проверки ситуации.
Если в ходе переговоров не удается достичь соглашения, клиент может подать иск против банка в компетентный Народный суд с требованием о возврате средств.
Разделяя эту точку зрения, адвокат Чыонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что необходимо проверять и выяснять причину потери денег, но при этом нельзя игнорировать ответственность банка в таких ситуациях.
Г-н Дык отметил, что с точки зрения безопасности снятие денег со счёта без явного подтверждения или согласия клиента вызывает подозрения и требует разъяснений. «Для клиентов конфиденциальность информации о транзакциях очень важна. Необходимо защитить себя, не раскрывая информацию о транзакциях никому, включая сотрудников банка; тщательно проверяя содержание транзакции перед подписанием документов, гарантируя точность и законность всей информации...», — подчеркнул г-н Дык.
Со стороны банка юрист ясно дал понять, что банк должен обеспечить безопасность процесса транзакций и строгий контроль за его соблюдением сотрудниками.
Говоря более конкретно об ответственности банков, адвокат Нгуен Тхань Ха отметил, что, согласно Закону о кредитных организациях 2010 года, банки обязаны участвовать в сохранении вкладов клиентов. В случае убытков банк обязан взять на себя ответственность.
Он также подчеркнул, что банкам необходимо принимать меры по защите прав клиентов и сообщать в следственные органы в случае обнаружения признаков преступления.
В части управления, согласно Закону о Государственном банке Вьетнама 2010 года, органы надзора и контроля Государственного банка обязаны проводить проверки, ревизии и пресекать нарушения законодательства банками. В случае выявления нарушений необходимо рекомендовать компетентным государственным органам принять меры в соответствии с положениями закона.
Выступая перед журналистами, экономический эксперт доктор Нгуен Чи Хьеу заявил, что в случаях потери денег, подобных вышеописанному, ответственность несут отдельные банковские должностные лица и сотрудники, но банк также должен нести основную ответственность, поскольку все происходит в помещениях банка.
Поэтому банкам необходимо разработать меры по управлению, обучению сотрудников, принятию мер безопасности и защите клиентов, чтобы избежать неприятных инцидентов, подобных произошедшему.
Г-н Хьеу, также являющийся жертвой, потерявшим деньги на своем счете, сказал, что информационные технологии развиваются очень быстро, что приводит к росту преступлений в сфере высоких технологий.
«Как эксперт с многолетним опытом работы в финансовой и банковской сфере в США и Вьетнаме, я хорошо осведомлён о рисках и мерах по обеспечению безопасности банковских транзакций, но недавно я с удивлением узнал, что почти 500 миллионов донгов на моём банковском счёте в какой-то момент „испарились“», — поделился г-н Хьеу.
Г-н Хьеу рассказал, что после проверки системы банк ответил, что мошенник использовал интернет-банкинг, предоставил полную личную информацию, чтобы выдать себя за него, и попросил банк выдать новый пароль.
Банк отправил одноразовый код подтверждения, но получателем оказался не г-н Хьеу. Получив этот код, мошенник сменил пароль к банковскому счёту и быстро снял деньги.
Г-н Хьеу поднял вопрос о наличии уязвимостей в банковской системе. Что касается юридической ответственности банков, доктор Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации, подтвердил, что кредитные учреждения обязаны сохранять капитал вкладчиков и при наступлении срока платежа выплачивать всю сумму основного долга и проценты.
В случае возникновения инцидента, повлекшего за собой утрату активов, если будет выявлен факт хищения активов сотрудниками банка, кредитная организация обязана нести ответственность за немедленное возмещение ущерба.
«Любые действия должностных лиц банка, которые приводят к потере клиентских депозитов внутри банка без сговора или деловых отношений с клиентами, безусловно, приведут к тому, что банк будет обязан выплатить всю основную сумму и проценты», — подчеркнул г-н Хунг.
В то же время г-н Хун посоветовал всем, кто приходит в банк для совершения транзакций, правильно и полностью выполнять все этапы процесса, внимательно изучать и понимать документы и справки перед подписанием. В частности, не подписывайте бездумно, не совершайте транзакции совместно или в сговоре с сотрудниками банка.
Обратите внимание, что не стоит слишком субъективно доверять личным отношениям с сотрудниками банка, даже если это члены семьи или родственники.
Ранее VNA сообщало о случае, когда клиент NTL ( Ханой ) сообщил об утере более 58 миллиардов донгов на депозитном счете, открытом в филиале Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).
Хотя в документе с информацией о счете/подтверждении баланса счета № 432/CV/MSB Thanh Xuan Branch по состоянию на 10:08 утра 7 октября 2023 года на счете г-жи Л. оставалось 58,65 млрд донгов, но к 12 октября 2023 года на счете оставалось всего 93 640 донгов.
Аналогичным образом, г-жа VTKO (Ханой) также сообщила, что её счёт в MSB на сумму 27,7 млрд донгов внезапно «испарился», оставив всего 46 328 донгов. Стоит отметить, что в выписках по счёту как г-жи L, так и г-жи O многие операции по переводу и снятию денег не были запрошены или выполнены самими клиентами.
Говоря об этом инциденте, MSB заявил, что в ходе проверки операций и периодической оценки персонала в отделениях банк обнаружил признаки нарушений, связанных с рядом сотрудников в группе клиентов (которые имели тесные отношения друг с другом до прихода в MSB), и заблаговременно предоставил информацию властям для разъяснений.
Делом занялась полиция города Ханой, возбуждено уголовное дело, ведётся расследование. MSB активно сотрудничает с соответствующими органами в рамках запроса.
Недавно Следственное управление полиции города Ханоя возбудило дело в отношении г-жи Буй Тхи Хоай Ань (1984 года рождения, проживающей в районе Лонг Бьен города Ханоя), директора филиала Тхань Суан банка MSB (Вьетнамский морской коммерческий акционерный банк).
Генерал-майор Нгуен Тхань Тунг, заместитель директора полиции города Ханой, сообщил, что полиция установила, что Буй Тхи Хоай Ань обманом присвоила имущество 8 жертв на общую сумму 338 миллиардов донгов.
В настоящее время полиция принимает меры по изъятию активов, возвращаемых жертвам; изначально установлено, что сообщников не было, и продолжается расследование и выяснение обстоятельств.
Полиция Ханоя также обратилась к пострадавшим в вышеуказанном инциденте с просьбой связаться с властями для рассмотрения вопроса и урегулирования в соответствии с правовыми нормами.
По данным vietnamplus.vn
Источник: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
Источник
Комментарий (0)