Если у вас есть излишки в размере 50–70 миллионов донгов в месяц, эксперты предлагают вместо сбережений рассмотреть возможность приобретения депозитного сертификата и вложить часть средств в золото.
Мне 29 лет, я женат на женщине того же возраста. Сейчас я работаю в компании, а моя жена управляет небольшим бизнесом. Каждый месяц, после вычета всех расходов, у нас с женой остаётся 50–70 миллионов донгов.
В сложившейся экономической ситуации я обратился к эксперту за советом, куда вложить эти излишки денег, чтобы избежать инфляции. Меня смущают два способа: хранение в банке и покупка золота. В случае с хранением в банке я вижу, что процентная ставка низкая, и боюсь, что этого будет недостаточно для компенсации инфляции. В случае с покупкой золота я вижу, что разница между внутренними и мировыми ценами высока, более того, цена на золото растёт, и боюсь, что она достигла своего пика.
Другие каналы, такие как акции, я не хочу инвестировать в этот волатильный период, потому что я уже испытал и чувствую, что не способен «извлекать деньги» с рынка. Сейчас у меня недостаточно капитала для недвижимости, более того, у меня уже есть квартира и несколько небольших объектов недвижимости, поэтому на данном этапе я опасаюсь рисков, связанных с денежными потоками.
Хай
Сотрудники магазина в Хошимине выставляют золото в День бога богатства, 31 января. Фото: Тхань Тунг
Консультант:
Ваш вопрос показывает, что вы изучали и имеете личный опыт в различных инвестиционных каналах. Поэтому я расскажу вам о двух интересующих вас каналах: банковских депозитах и золоте, а также предоставлю информацию о других инвестиционных каналах.
Прежде чем определить подходящий канал инвестирования для ежемесячного остатка в размере 50–70 миллионов донгов, я предполагаю, что у вас уже есть финансовый план и вы можете полностью использовать весь остаток для инвестиций.
Что касается банковских депозитов и золота, оба канала обладают преимуществом: они надежны, защищены и увеличивают стоимость капитала. Как вы отметили, при текущей процентной ставке по депозитам всего около 5-6% годовых потенциальная прибыль от банковских сбережений может быть ограничена из-за влияния инфляции. Однако вы можете рассмотреть возможность использования депозитных сертификатов в некоторых банках.
Депозитный сертификат – это ценный документ, выпускаемый банками для привлечения капитала организаций или частных лиц. Этот сертификат подобен сберегательной книжке, которую вы кладёте в банк. Внесённые вами деньги будут храниться в течение определённого срока. В течение этого срока банк будет периодически выплачивать проценты по вашему вкладу. Процентная ставка обычно выше, чем по обычным сберегательным вкладам, но вы не можете снять деньги со счёта до истечения срока действия договора. В случае снятия денег до истечения срока с вас будет взиматься комиссия, размер которой зависит от условий и соглашения между вами и банком. Некоторые банки позволяют «передавать» этот сертификат и получать проценты ежедневно. Однако наличие получателя будет во многом зависеть от того, насколько привлекательна рыночная ситуация.
Преимущество этого продукта заключается в том, что процентная ставка выше, чем у обычных сберегательных вкладов. Недостатком же является длительный срок (средне- и долгосрочный), невысокая ликвидность, отсутствие гибкости и невозможность воспользоваться привлекательными процентными ставками по сберегательным вкладам, как в начале этого года.
Что касается золота, это безопасный инвестиционный портфель, инструмент защиты от инфляции и геополитической нестабильности. Внутренняя цена на золото продолжает расти и колеблется около 70 миллионов донгов за таэль, несмотря на снижение мировой цены. В настоящее время разница в цене на золото между двумя рынками составляет более 10 миллионов донгов за таэль.
Эксперты объясняют рост внутренних цен на драгоценные металлы тем, что они долгое время не импортировались, и предложение ограничено. Кроме того, рост курса доллара США также является причиной роста внутренних цен на золото. Кроме того, рост внутренних цен на золото обусловлен психологическими факторами, текущей ситуацией с процентными ставками и геополитической нестабильностью, например, опасениями по поводу конфликта между Израилем и ХАМАС.
Я считаю, что это по-прежнему инвестиционный канал, генерирующий стабильную прибыль. Согласно статистике фонда Dragon Capital, с 2000 по 2021 год средняя доходность этого канала составляла 9% в год. Однако, учитывая высокую внутреннюю цену на золото, стоит рассмотреть возможность направления только части ежемесячного прироста прибыли в этот канал, чтобы оптимизировать прибыльность всего портфеля и минимизировать системный риск.
Кроме того, из-за отсутствия информации о вашем портфеле недвижимости я не смог оценить его обоснованность и эффективность. Тем не менее, недвижимость по-прежнему является каналом инвестирования, способным генерировать стабильную и довольно высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Имея текущий стабильный и хороший профицитный денежный поток, вы можете рассмотреть возможность использования кредитного плеча для покупки домов и земельных участков. Использование кредитного плеча будет целесообразным, если процентная ставка по вашему кредиту ниже потенциала роста приобретаемой недвижимости.
Например, когда вы берёте кредит в банке под среднюю процентную ставку 9% годовых, в то время как рост жилой недвижимости в крупных городах обычно составляет в среднем 11–12% в год, вы используете «кредитное плечо» для увеличения активов вашей семьи. Напротив, когда процентная ставка по кредиту превышает потенциал роста недвижимости, это означает, что вам не следует использовать кредитное плечо. Учитывая привлекательный уровень процентной ставки по кредиту и ожидаемую стабильность в нашей стране, использование финансового плеча для накопления активов вполне разумно и стоит рассмотреть этот вариант.
Нгуен Тхи Туй Чи
Эксперт по личному финансовому планированию в
Компания FIDT Investment Consulting and Asset Management
Ссылка на источник
Комментарий (0)