베트남은행협회 보고서에 따르면, 2023년 9월 기준 전국적으로 약 84개의 신용기관이 소비자 신용 활동을 수행하고 있습니다. 경제 부문 의 총 미상환 대출액은 약 12,749조 동(VND)이며, 이 중 전체 시스템의 소비자 신용은 약 2,703조 동(VND)으로 전체 미상환 대출액의 21.2%를 차지했습니다.
이 중 금융회사의 미상환 소비자 대출 잔액은 약 134조 2,790억 동으로, 전체 시스템 미상환 소비자 대출 잔액의 약 5%를 차지합니다. 이는 사회 구성원을 위한 효과적인 자금 조달 수단으로 볼 수 있습니다.
베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 최근 사람들이 특히 개인 생활 및 소비 대출 분야에서 대출을 쉽게 받을 수 있도록 돕고, 이를 통해 암흑 신용을 제한하고 포괄적인 국가 재정을 보편화하기 위해 신용 기관이 베트남 국가은행(SBV)의 승인을 받아 운영을 개선하고 미지급 신용을 늘리기 위한 많은 조치를 적극적으로 시행하고 있다고 말했습니다.
현재 소셜 네트워크상에서 '빚 갚지 말자'고 서로를 권유하는 집단이 많이 퍼져나가고 있어 신용기관에 많은 피해를 주고 있지만, 제대로 처리되지 않고 있다... (사진: DT)
예를 들어, 신용 품질을 통제하고 개선하고, 비용을 줄이고, 자본 효율성을 점진적으로 높이고, 행정 절차를 개혁하고, 제품 포트폴리오를 다각화하고, 특히 원격 지역에서 네트워크를 확장하는 것입니다.
그러나 현재 국내 경제 상황은 많은 어려움에 직면해 있으며, 세계 경제는 복잡하고 예측 불가능한 방식으로 변화하고 있어 대출 활동 전반, 특히 저성장을 보이는 소비자 대출에 많은 어려움을 겪고 있습니다. 2023년 9월 말 기준, 전체 시스템의 미상환 소비자 대출은 2022년 말 대비 약 1.53% 증가에 그쳤으며, 이는 지난 5년간의 증가율과 비교하면 매우 낮은 수준입니다.
또한, 시스템 전반의 소비자 신용의 부실채권 비율은 증가하는 추세(전체 미결제 소비자 신용의 약 3.7%인 반면, 2018년부터 2022년까지 이 부실채권 비율은 2% 이상/이하로만 유지)를 보이고 있으며, 금융회사의 부실채권 비율도 15% 이상 증가할 위기에 처해 있으며, 많은 회사가 부실채권 위험에 대비해 높은 충당금을 적립해야 하기 때문에 자금 손실을 보는 등 어려운 상황에 처해 있습니다.
응웬 꾸옥 훙은 객관적인 요인과 일반적인 어려움 외에도 고객이 고의로 빚을 갚지 않는 것, 이전 사람이 다음 사람에게 빚을 갚지 말라고 조언하는 것, 심지어 회사 임원이 빚을 징수하거나 빚을 갚으라고 상기시켜도 공무원이 정부에 빚을 징수하기 위해 공격적인 조치를 취한다고 반대하고 비난하며 중상모략하는 것 등 아직 처리되지 않은 주관적이고 매우 위험한 요인도 있다고 설명했습니다.
특히, "빚을 갚지 말자"고 서로를 권유하는 사람들이 소셜 네트워크에 난무하고 있어 신용 기관에 많은 문제를 일으키고 있지만, 제대로 처리되지 않고 있습니다.
"이 모든 상황으로 인해 신용기관의 채무 추심 활동, 특히 소비자 신용 부채가 매우 어려워졌습니다. 일부 신용기관은 추가적인 부실 채권을 피하기 위해 소비자 대출 포트폴리오를 적극적으로 축소해야 하는 상황입니다."라고 헝 씨는 말했습니다.
한편, 베트남 국가은행의 다오 민 투 상임부총재는 생계자금 대출과 소비자 신용이 잠재력 있는 분야라고 말했습니다.
선진국에서는 소비자 신용 비율이 높습니다. 베트남의 경우, 경제 상황과 국민 소득이 증가하여 개발도상국의 수준을 넘어섰기 때문에 소비자 대출과 소비자 대출은 사회의 매우 객관적이고 필수적인 요구입니다.
투 씨는 "소비자 대출은 사람들의 지출 요구를 충족할 뿐만 아니라 수요를 자극하고 경제 성장을 지원하며 흑인 신용의 규모와 영향을 줄이는 데에도 기여합니다."라고 말했습니다.
소비자 신용 활동을 관리하고, 부실채권을 통제 및 제한하며, 신용기관의 신용품질을 개선하기 위해 국립은행은 최근 많은 솔루션을 시행했습니다.
예를 들어, 신용기관이 소비자대출을 제공하기에 유리한 환경을 조성하기 위한 법적 제도를 완비하고, 생활자금대출에 대한 지급한도 및 위험계수에 대한 규정을 제정하여 신용등급을 효과적으로 관리하고, 고객의 대출 용도를 통제합니다.
동시에 소비자 신용활동에 대한 검사감독을 강화하여 위험 문제를 적시에 발견, 시정하고 신용기관에 경고합니다.
베트남 국가은행(SBV) 간부들은 금융기관, 특히 금융회사의 부실채권 처리 및 회수에 많은 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다. 많은 기업이 고위험 조항으로 인해 어려움을 겪고 있으며, 심지어 손실을 보고 있습니다.
부실채권이 증가하는 데에는 객관적 요인과 일반적인 경제적 어려움 외에도 고객이 의도적으로 빚을 갚지 않거나, 소셜 네트워크에서 '채무 불이행' 그룹을 형성하거나, 채권추심 담당자에 대한 반대와 비방이 발생하고, 은행 및 금융회사의 이미지와 평판이 손상되고, 채권추심 담당자의 심리에 큰 영향을 미치는 등 주관적 요인도 있습니다.
투 씨는 국가은행이 매우 관심을 갖고 있는 문제이며, 신용 성장을 유지하고, 국민의 삶을 개선하고, 암신용을 예방하고, 시장(국민)과 차용인의 신뢰를 공고히 하고 지속적으로 강화하는 방법에 대해 강조했습니다.
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