올해 은행 VIP고객 신용 취득·관리·제공 실태 점검

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ANTD.VN - 국립은행은 2023년 검사 계획에 대형 신용 기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분 양도, 그리고 대규모 고객 그룹에 대한 신용 제공에 대한 검사를 포함시켰습니다.

대주주가 의도적으로 은폐하는 경우 적발 어려움

베트남 국가은행(SBV)은 최근 몇 년 동안 법적 기반을 지속적으로 개선하고 규정된 한도를 초과하는 주식 소유, 교차 소유, 대출 및 불법 투자를 방지하고 처리하기 위한 솔루션을 확고히 시행했으며, 신용 기관의 구조 조정 과정을 진행했다고 밝혔습니다.

이에 따라 신용기관 제도 내에서 주식소유 한도 초과 및 상호소유 현상이 점차 해소되고, 대주주/주주집단이 은행을 조종하고 지배하는 현상도 제한되었습니다.

신용기관이 서로 직접 교차소유하는 쌍의 숫자가 해결되었으며, 주로 법인과 국유기업에서 규정된 한도를 초과하는 주식을 소유한 주주, 주주 및 관련자에 대한 직접 처리를 계속하여 핵심 사업 활동에 자본을 집중하고 자본을 보다 효과적으로 활용할 필요가 있습니다.

한편, 신용기관과 그 관계자들이 자본을 출자하고 다른 신용기관의 주식을 매수하는 문제는 여전히 우려되는 사안으로, 잠재적으로 위험을 초래할 수 있습니다. 최근 국가은행은 국가 관리, 검사 및 감독과 함께 법률 문서를 발표하고 신용기관에 현존하는 문제 해결을 지시했습니다.

따라서 이러한 소유상황은 상당히 감소하였으며, 상업은행이 다른 신용기관의 주식을 소유하는 비율이 다른 신용기관의 의결권 자본의 5%를 초과하는 규정 비율을 초과하는 상황, 그리고 한 신용기관의 다른 신용기관에 대한 주식 소유(일방적)가 감소하는 상황을 극복하였습니다.

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은행의 교차소유는 점차 극복되었습니다.

국가은행에 따르면, 이 문제는 주로 2010년 신용기관법이 시행되기 전에 발생했지만, 일정 한도를 초과한 주식소유와 신용기관 간, 신용기관과 기업 간의 직접적인 교차소유 문제는 점차 해소되고 있다고 한다.

그러나 대주주 및 대주주의 관계자가 법규를 회피하기 위해 고의로 소유지분을 은폐하거나 다른 개인/단체에 등록을 요구하는 경우, 규정된 한도를 초과하는 소유권과 상호소유 문제를 처리하는 것은 여전히 어렵고, 이로 인해 신용기관이 이러한 주주에 의해 지배받게 되어 투명성과 홍보성이 결여된 채 운영될 위험이 있습니다.

일부 신용기관은 다수의 주주 및 관계인에게 주식 소유권을 집중시키는 경우가 있습니다. 이는 법규 위반은 아니지만, 발생할 수 있는 잠재적 위험을 예방하기 위해 주의를 기울여야 합니다.

올해 검사 예정

중앙은행에 따르면 이러한 상황으로 이어지는 여러 어려움과 문제점이 있습니다. 특히, 교차소유는 부처/부문의 관리 하에 있는 많은 주체들을 포함하는 반면, 중앙은행의 관리 주체는 신용기관에 불과하기 때문에 중앙은행은 다른 부문의 기업 간 소유권을 통제할 정보나 수단을 갖추고 있지 않습니다.

동시에 주요 주주 및 주요 주주의 관계인이 교차소유/소유 한도 초과에 대한 법적 규제를 회피하기 위해 또는 관련 고객 집단에 대한 신용 한도 및 주주 및 관계인의 주식 소유 비율에 대한 규제를 회피하기 위해 고의로 소유 주식 수를 은폐하거나 다른 개인/단체에 대리인을 붙여 등록하도록 하는 경우 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

"이로 인해 신용기관의 운영에 투명성과 개방성이 결여될 수 있는 잠재적 위험이 존재합니다. 동시에 이는 법률에 따라 수사기관의 조사 및 검증을 통해서만 감지 및 식별이 가능합니다."라고 국립은행은 밝혔습니다.

또한, 국립은행은 기업, 특히 상장 기업이 아닌 기업의 소유 관계를 파악하는 데 필요한 정보가 매우 어렵기 때문에 기업 간 관계 파악이 여전히 제한적이라고 밝혔습니다. 국립은행은 특히 오늘날처럼 빠르게 발전하는 주식 시장과 기술 환경에서 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단하는 것뿐만 아니라 정보 수집에도 적극적으로 나서기 어렵습니다.

국립은행은 앞으로도 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고, 자본금, 신용기관의 주식 소유 현황, 대출, 투자, 자본금 출자 활동 등에 대한 검사를 실시할 것이라고 밝혔습니다.

위험 또는 위반 사항이 발견되는 경우, 국립은행은 금융기관에 위험 예방을 위한 기존 문제 해결을 지시합니다. 범죄 징후가 발견되는 경우, 국립은행은 위험 예방을 위한 조치를 위해 수사 및 법규 위반 사항(있는 경우) 규명을 위해 경찰에 사건을 이관하는 것을 검토합니다.

동시에 국가은행은 2023년 검사 계획에 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분 양도, 대규모 고객 집단에 대한 신용 제공(부동산 부문 관련 신용을 중심으로, 주요 주주, 신용기관의 주요 주주 관련자 등)에 대한 검사를 포함시켰습니다.

국립은행은 또한 정부에 신용기관법 개정 및 보충안을 국회 에 제출하도록 권고할 예정이며, 여기에는 주요 주주권, 지배권, 경영권 남용을 효과적으로 처리하기 위한 규정 추가가 포함될 예정이다.

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