오픈 API와 AI 기술 - 은행 서비스의 미래를 형성합니다

현재 은행 업계는 오픈 API(Open Application Programming Interface)와 AI(Artificial Intelligence) 기술 덕분에 급격한 변화를 겪고 있습니다. 이는 단순한 기술 트렌드가 아니라, 은행 업계가 오픈 뱅킹 시대로 진입하여 고객 경험을 개선하고 내부 운영을 최적화하며 향후 지속 가능한 발전을 이루는 데 중요한 요소입니다.

오픈 API는 은행이 핀테크부터 기업에 이르기까지 제3자와 데이터와 서비스를 안전하고 통제된 방식으로 공유할 수 있도록 지원하는 기술 솔루션이라고 할 수 있습니다. 이를 통해 여러 서비스를 단일 플랫폼에 통합하여 결제, 대출, 투자, 보험, 개인 금융 상품 등 고객에게 은행 서비스를 제공하는 데 있어 투명성과 편의성을 확보할 수 있습니다.

API를 통해 은행은 핀테크 기업, 애플리케이션 개발사 및 기타 플랫폼 등 다양한 제3자 서비스와 쉽게 협력하고 연결하여 고객에게 스마트 결제, 빠른 대출, 지출 관리, 온라인 저축 등 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 동시에 국제 보안 표준을 준수할 수 있습니다. 이를 통해 다양한 고객에게 가장 편리하고 빠른 방식으로 서비스를 제공하는 개방형 스마트 금융 생태계를 구축할 수 있습니다.

예를 들어, 오픈 뱅킹 모델 구현의 "선도적" 은행 중 하나인 오리엔트상업은행( OCB )은 200개 이상의 오픈 API라는 견고한 기반과 월 평균 600만 건 이상의 거래를 처리하는 강력한 처리 성능을 갖추고 있으며, 기본 업무부터 전문 업무까지 다양한 서비스를 통합할 수 있으며, 다양한 산업 및 부문의 파트너들의 다양한 요구를 충족할 수 있습니다. 내부 재정을 관리하거나 고객에게 금융 서비스를 제공해야 하는 모든 기업은 오픈 API 플랫폼을 통해 OCB 에 연결할 수 있습니다.

OCB에서는 오픈 뱅킹을 통해 기업이 지불 및 송장 조정에서 수동 작업을 100% 줄이고, 거래 처리 시간을 15분에서 1~2초로 단축하고, 부채 조정 시간을 80% 단축하는 데 도움이 되었습니다.

이러한 인상적인 수치는 Open API를 적용하면 은행 서비스의 성능, 유연성, 속도가 향상될 뿐만 아니라 비용을 최적화하고, 운영 효율성을 개선하며, 현재의 디지털 전환 상황에서 조직과 기업의 경쟁력을 강화하는 데 기여한다는 것을 분명히 보여줍니다.

200개 이상의 오픈 API를 보유한 OCB는 다양한 산업과 부문의 파트너들의 다양한 요구를 충족할 준비가 되어 있습니다.

동시에 AI는 각 은행의 "황금" 기술로 여겨지며, 현재 강력한 보조 기술로 자리 잡고 기존 모델과 운영 방식을 스마트 디지털 은행으로 전환하고 있습니다. AI 기술은 은행이 고객 데이터를 분석하여 개인 맞춤형 마케팅 전략을 수립하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라, 스마트 챗봇, 자동화된 금융 자문, 사기 탐지를 통해 서비스 품질을 향상시키는 데에도 기여합니다. 금융 서비스에 AI를 적용함으로써 은행은 오류를 최소화하고 정확성을 높이며 고객 만족도를 향상시킬 수 있습니다.

맥킨지의 보고서에 따르면, AI는 은행의 운영 비용을 20% 절감하고, 개인화된 서비스로 인한 매출을 30% 늘리는 데 도움이 될 것이며, 고객 서비스에 RPA를 적용한 은행은 고객 만족도가 최대 20% 증가하는 것으로 나타났습니다.

현재 OCB는 머신러닝을 통한 사기 적발, 0.1초 내 이상 거래 감지 등 다양한 AI 기술을 운영에 적용하고 있습니다. 이를 통해 사기 거래를 거의 즉시 방지하고, 재정적 손실을 최소화하며, 고객 안전을 강화할 수 있습니다. 이와 함께 OCB는 자연어 처리 기술(NLP)을 활용하는데, 이는 은행이 소셜 미디어, 고객 리뷰, 기사 등에서 수집된 방대한 비정형 데이터를 처리하고 분석하는 데 강력한 도구입니다.

은행은 NLP를 통해 고객 감정, 시장 동향, 그리고 잠재적 위험에 대한 귀중한 통찰력을 얻을 수 있습니다. NLP는 고객 서비스 챗봇, 기본 고객 문의의 80%를 처리하는 24시간 연중무휴 가상 지원, 그리고 사기 탐지 시스템 등 다양한 은행 서비스를 자동화하는 데에도 활용될 수 있습니다.

특히, OCB는 은행의 프로세스 최적화, 위험 최소화, 고객 서비스 개선을 지원하기 위해 빅데이터 분석 기술에 많은 투자를 하는 은행 중 하나입니다. 로봇 프로세스 자동화(RPA) 기술은 대출 신청과 KYC를 5배 더 빠르게 처리합니다.

OCB 경영진 대표는 "오픈 API 솔루션과 AI 기술을 결합하면 오늘날의 고객들은 스마트하고 사용하기 쉬우며 개인화된 금융 서비스를 요구하기 때문에 변화하는 고객 요구에 쉽게 적응할 수 있는 유연하고 현대적인 뱅킹 환경이 조성됩니다. 이러한 기술은 은행이 그러한 요구를 빠르고 효과적으로 충족하는 데 도움이 될 것입니다."라고 말했습니다.

2024년 말까지 OCB에서 오픈 API를 연결하는 고객 수는 2023년 대비 150% 증가할 것으로 알려졌으며, 은행은 2025년까지 오픈 뱅킹 모델을 사용하고 적용하는 기업 고객 수를 200% 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.

또한 OCB는 연구 센터를 설립하고 더 많은 오픈 뱅킹 상품을 개발하고 있으며, 첨단 기술과 알고리즘을 적용하여 빅데이터 데이터를 분석하고 있습니다. 이를 통해 은행은 고객의 행동, 선호도, 니즈를 더욱 정확하게 파악하여 개인 맞춤형 상품과 서비스를 개발하고 조정할 수 있습니다 .

출처: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html