베터 초이스 어워드(Better Choice Awards)는 베트남 기획투자부(Ministry of Planning and Investment) 가 주관하는 권위 있는 연례 시상식으로, 2024년 베트남 혁신의 날(Innovate Vietnam 2024)과 함께 진행됩니다. 이 상은 실무에 적용되어 사용자에게 실질적인 혜택을 제공하고, 지역 사회에 다양한 가치를 창출하는 데 기여하는 혁신을 기리는 것을 목표로 합니다. 디지털 은행이 이 상에 선정된 것은 이번이 처음입니다.

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순수 디지털 은행, AI 효과적으로 활용해 고객 유치

글로벌 디지털 전환의 흐름 속에서 베트남의 디지털 뱅킹 수요는 증가하고 있으며, 시장 규모는 앞으로도 계속 확대될 것으로 전망됩니다. 주니퍼 리서치(Juniper Research) 보고서에 따르면, 2024년까지 전 세계 디지털 뱅킹 사용자 수는 36억 명을 넘어설 것으로 예상되며, 이는 현재 금융 분야에서 디지털 서비스가 차지하는 위상을 다시 한번 확인시켜 줍니다.

동시에, Innovate Vietnam 2024에서 열린 AI 및 반도체 기술 컨퍼런스에서 AMD Corporation의 아시아 태평양 및 일본 지역 상업 사업 이사인 알렉세이 나볼로킨 씨는 베트남이 현재 기술 분야에서 "떠오르는 별"로 여겨지고 있으며, 2027년까지 AI의 전 세계 수익이 4,000억 달러에 이를 것으로 예측된다고 말했습니다.

또한 워크숍 프레임워크 내에서 Cake 디지털 뱅크의 AI 및 데이터 과학 센터 책임자인 Pham Thanh Lam 씨는 AI가 서비스 개인화 및 프로세스 자동화에 중요한 역할을 하며, 고객이 금융 거래를 더 쉽고 안전하게 할 수 있도록 돕는다고 말했습니다.

Cake는 AI를 적용하여 계좌 개설 절차를 간소화했습니다. 저축, 투자, 신용카드 등록, 소비자 대출, PayLater 등의 금융 솔루션은 모두 몇 번의 클릭만으로 온라인에서 처리됩니다. Cake는 첨단 기술을 활용하여 AI 기술을 기반으로 빠르고 정확하며 편리한 개인 맞춤 경험을 제공합니다. Cake는 매달 약 30만 건의 대출/신용카드 신청을 처리하며, 평균 처리 속도는 신청 건당 몇 분에 불과합니다.

Pham Thanh Lam 씨는 다음과 같이 말했습니다. "Cake는 40개 이상의 최첨단 AI 모델을 구축하여 백오피스, 프런트 오피스, 미들 오피스, 마케팅, 신용 평가, 위험 관리 등 운영의 모든 단계에 적용했습니다. 동시에, 생성 AI 그룹에서 은행 및 금융, 베트남어를 전문으로 하는 대규모 언어 모델인 Cake LLM을 개발하고 있습니다. Cake는 베트남에서 이러한 첨단 모델을 보유한 최초의 사업부 중 하나입니다."

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자산을 보호하고 고객 경험을 향상시키기 위한 기술 습득

많은 장점에도 불구하고, 디지털 뱅킹은 여전히 데이터 보안 및 사용자 자산 보호 측면에서 어려움을 겪고 있습니다. 고객과의 신뢰를 구축하기 위해서는 각 부서가 정보 보안 시스템을 구축해야 합니다.

Cake는 고객에게 오늘날 가장 진보된 기술을 사용하여 서비스와 보안을 제공합니다. Cake는 결제 카드 데이터 보안에 대한 최고 기준인 PCI DSS 4.0 레벨 1을 충족합니다. 특히 Cake는 베트남 상위 5대 금융기관 중 최초로 iBeta가 인증한 국제 표준 안면 생체 인식 기술 ISO/IEC 30107-3을 보유한 디지털 은행입니다. Cake의 베트남 기술 엔지니어들이 구축 및 배포한 이 솔루션은 방대한 베트남인 데이터 세트를 기반으로 개선 및 최적화되어 가장 정확한 결과를 보장하고 사용자에게 더 나은 거래 경험을 제공합니다.

Cake는 기술 덕분에 고객이 거래 사무실이나 은행 직원을 방문할 필요 없이, 물리적인 위치나 업무 시간에 구애받지 않고 업무를 처리할 수 있도록 지원합니다. Cake는 단 몇 분 만에 빠르고 안전하게 계좌를 개설하고, 언제 어디서나 단 몇 초 만에 일상적인 금융 거래를 처리할 수 있도록 지원합니다.

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현재 케이크는 460만 명이 넘는 개인 고객을 보유하고 있으며, 개인 고객의 8조 VND 이상의 저축 예금을 관리하고 있으며, 수백만 건의 거래를 동시에 빠르게 처리하고 있습니다.

VPBank 의 디지털 뱅크 Cake의 CEO인 응우옌 후 꽝(Nguyen Huu Quang) 씨는 다음과 같이 말했습니다. "설립 초기부터 엔지니어, 데이터 전문가, 그리고 디지털 제품 개발팀에 막대한 투자를 해왔습니다. 그 덕분에 Cake는 고객 여정의 모든 측면에 AI를 적용하여 고객에게 "CAKE처럼 편리한" 더 나은 경험을 제공하고 있습니다."

AI와 디지털 뱅킹의 결합은 베트남 디지털 금융 부문 발전에 큰 기회를 열어줍니다. 이는 또한 총리가 2025년까지 추진하고 2030년까지의 비전을 담은 국가 금융 포용 전략이 곧 실현될 수 있도록 하는 원동력 중 하나입니다.

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