은행 금리가 계속 하락하면서 고객들의 자본 차입이 용이해지고 있습니다.

예금금리 쿨다운

국립은행의 최신 데이터에 따르면, 3월 3일 현재 10개 시중은행이 창구 금리를 인하한다고 발표했고, 7개 은행은 온라인 예금 금리와 일부 인센티브 프로그램을 계속 인하하고 있습니다.

특히 VietABank와 PGBank는 오늘부터 장기 예금 금리를 인하했습니다. VietABank의 12~36개월 예금 금리는 창구 예치 시 연 0.1%p 인하되어 연 5.4~5.7%, 온라인 예치 시 연 5.7~6%가 됩니다. 한편, PGBank의 24개월 및 36개월 예금 금리도 연 0.2%p 인하되어 연 5.7%가 됩니다.

또한, 베트남 수출입 상업 주식회사(Eximbank)는 6개월 및 9개월 만기 온라인 예금 금리를 연 5.2%에서 5.4%로 0.1%p 인하했습니다. 이는 정부, 총리 , 중앙은행의 지시에 따라 금리를 조정한 두 번째 사례입니다.

앞서 2월 25일, 엑심은행은 다음과 같은 여러 프로그램의 금리를 인하했습니다. "안심 장기예금"은 15개월 만기의 경우 금리를 3% 인하하고, 18개월, 24개월, 36개월 만기의 경우 금리를 0.4% 인하했습니다. "50세 저축 50+" 프로그램은 6개월, 12개월 만기의 경우 금리를 0.1% 인하했습니다. 주중 온라인 입금 프로그램과 주말(토요일, 일요일) 온라인 입금 프로그램은 6개월, 9개월, 12개월 만기의 경우 금리를 0.1% 인하하고, 15개월 만기의 경우 금리를 0.3% 인하하고, 18개월, 24개월, 36개월 만기의 경우 금리를 0.4% 인하했습니다.

베트남 산업 및 무역 은행(BVBank), 베트남 해사 상업 은행(MSB), 베트남 투옹틴 상업 은행(Vietbank), 사이공 산업 및 상업 은행(Saigonbank), 국제 상업 은행(VIB), 바오비엣 상업 은행(BaoVietBank), 끼엔롱 상업 은행(Kienlongbank), 박아 상업 은행( Bac A Bank ) 등 다른 많은 은행도 기간에 따라 연간 0.1~0.4%의 이자율 인하를 기록했습니다. 이 중 끼엔롱 은행은 60개월 기간에 대해 최대 0.7%까지 가장 큰 인하를 보였으며, BVBank는 6개월에서 60개월까지의 예금에 대해 인하를 0.1~0.4%로 조정했습니다.

예금 금리를 인하하는 조정은 자본 비용을 최적화하고, 대출 금리를 지속적으로 인하할 수 있는 여건을 조성하며, 고객이 보다 합리적인 비용으로 자본원에 접근할 수 있도록 지원하려는 은행의 경영 추세를 반영합니다.

저렴한 자본 공급 증가

은행은 자본 비용을 줄이기 위해 예금 이자율을 낮추는 것과 함께, 특히 부동산 부문에서 신용 수요를 자극하기 위해 저렴한 자본원을 늘리는 데 도움이 되는 매력적인 이자율의 우대 대출 패키지를 시행하는 것도 강화하고 있습니다.

이에 따라, 록팟상업은행(LPBank)은 최근 5조 동(VND) 규모의 대출 상품을 출시했습니다. 상품 출시 후 3개월 동안 연 3.88%의 기준 금리를 적용하여 최대 35년의 기간 동안 필요한 자본금의 최대 100%까지 대출이 가능합니다. 마찬가지로, 호치민시개발상업은행( HDBank )은 30조 동(VND) 규모의 신용 상품을 출시했습니다. 상품 출시 후 3개월 동안 연 4.5%의 기준 금리를 적용하여 최대 5년의 원금 상환 유예 기간을 제공하며, 대출 기간은 50년으로 역대 최고 수준을 기록했습니다.

마찬가지로, Kienlong Commercial Joint Stock Bank(Kienlongbank)도 0%부터 시작하는 이자율의 3조 VND 신용 패키지를 출시하여 개인 고객, 특히 35세 미만의 젊은이를 대상으로 주택 구매, 소비, 생산 및 사업을 지원했습니다.

앞서 사이공하노이상업은행(SHB)은 16조 동(VND) 규모의 대출 상품을 출시했습니다. 첫 3개월 동안 연 3.99%의 금리로, 고객은 자산 가치의 최대 90%까지 대출받고 5년간 원금 상환이 면제됩니다. 아시아상업은행(ACB)은 청년층을 위한 "첫 내 집 마련" 대출 상품을 출시했습니다. 이 상품은 최대 30년의 장기 대출 기간, 최대 5년의 최초 고정 금리, 그리고 연 5.5%의 우대 금리를 제공합니다.

한편, 티엔퐁 상업은행(TPBank)은 연 4.7%의 금리로 다양한 우대 대출 프로그램을 시행하고 있으며, 사업, 주택 구매, 자동차 구매 등 다양한 용도로 활용되고 있습니다. 이 신용 패키지는 최대 1조 VND의 총 한도를 제공하며, 특히 TPBank에서 처음으로 사업 자금을 대출받거나 고액 거래를 하는 개인 및 법인 고객을 대상으로 합니다.

이러한 프로그램은 차용인의 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 부동산 시장의 회복을 촉진하는 데에도 기여할 것으로 기대됩니다.

경제학자 딘 쫑 틴은 은행의 우대 대출 상품이 젊은이들이 주택을 더 쉽게 구할 수 있도록 도울 수 있다고 평가했습니다. 그러나 그는 우대 금리 정책이 주택 소유 문제의 일부일 뿐이며, 더 중요한 것은 여전히 소득과 부동산 가격 간의 균형이라고 지적했습니다.

"현재 대출 금리는 상당히 매력적이지만, 차용자는 우대 기간 이후의 조건, 특히 변동 금리와 관련 비용을 신중하게 검토하여 차후 재정적 압박을 피해야 합니다. 동시에 은행은 차용자가 장기적인 재정 여력을 평가할 수 있도록 이후 기간에 대한 변동 금리 산출 방식을 명확하게 공지해야 합니다."라고 틴 씨는 권고했습니다.

베트남 투자개발은행(BIDV)의 수석 이코노미스트인 칸 반 뤽 박사는 우대 신용 프로그램이 높은 평가를 받고 있지만, 금리가 청년층의 주택 소유 여부를 결정하는 요인은 아니라고 말했습니다. 그는 현재 부동산 가격이 많은 사람들의 재정 능력을 크게 넘어서고 있기 때문에 적절한 공급이 없다면 금리 인하로 인해 주택 구매자들이 주택을 구매하기 어려워질 것이라고 말했습니다.

최근, 팜 민 찐 총리는 2025년 3월 1일자 제05/CT-TTg 지침에 서명했습니다. 이 지침은 경제 성장을 촉진하고 공공 투자 자본 지출을 가속화하기 위한 주요 과제와 획기적인 솔루션에 관한 것이며, 2025년 국가 성장 목표가 8% 이상에 도달하도록 보장합니다.

특히, 총리 지시는 국가은행이 통화정책을 적극적이고 유연하며 신속하고 효과적으로, 합리적이고 집중적인 확장적 재정정책 및 기타 거시경제정책과 긴밀하고 조화롭게 조정하도록 요구합니다. 특히, 이자율 관리, 환율, 신용 증가, 공개시장 관리, 은행간 시장, 재융자, 통화 공급, 신용장 발행 등에 대한 과제와 솔루션을 보다 효과적으로 이행하는 데 중점을 둡니다.

동시에 국가은행은 상업은행의 동원 및 대출 금리의 추이를 정기적으로 모니터링하고 면밀히 감독하며, 권한 내에서 대출 금리 수준을 낮추기 위한 더욱 과감하고 효과적인 해결책을 시행하여 국민과 기업이 합리적인 비용과 낮은 자본 가격으로 대출을 받을 수 있는 여건을 조성하고, 생산과 사업을 회복하고 발전시키며 경제 성장을 촉진하는 임무를 맡고 있습니다.

신용기관의 활동, 특히 동원금리, 대출금리, 신용공여활동에 대한 공시를 포함한 신용기관의 활동에 대한 검사, 심사, 통제 및 긴밀한 감독의 효과를 강화한다. 법률의 규정에 따라 위반행위를 신속하고 엄격하게 처리한다. 특히 신용기관이 금리(동원금리와 대출금리 모두)에서 불공정하고 부당하게 경쟁하는 행위를 적시에 처리한다. 상업은행이 지시 없이 마음대로 금리를 인상하거나 불공정하고 불평등하게 경쟁하는 행위를 엄격히 금지한다.

또한, 총리는 국립은행에 임업 및 어업 부문 대출 프로그램 규모를 약 10만 동으로 확대하고 농림수산 부문 프로그램 범위를 확대하는 방안을 연구하도록 지시했습니다. 경제 성장 동력을 촉진하고 35세 미만 청년층의 주택 구매를 지원하기 위한 우대 신용 패키지를 지속적으로 연구하고 시행해야 합니다.

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174