주택 담보 대출에 대한 높은 수요
최근 Batdongsan.com.vn은 주택 구매를 희망하는 사람들을 대상으로 금융 레버리지 활용 필요성에 대한 설문조사를 실시했습니다. 설문조사 결과, 73% 이상이 주택 구매를 위해 은행에서 대출을 받아야 한다고 답했으며, 대출을 받지 않는 사람은 27%에 불과했습니다. 주택 구매를 위해 대출이 필요한 고객 중 최대 41%는 주택 가격의 30% 미만을 대출받아야 하고, 30%는 주택 가격의 30~70%를 대출받아야 하는 것으로 나타났습니다.
본 연구 결과에 따르면, 2023-2024년 주택담보대출 금리 전망에 대해 논의할 때, 응답자의 약 44%가 재정 관리를 위해 8% 미만의 주택담보대출 금리가 합리적이며, 2024년에는 금리가 이 수준으로 떨어질 것으로 예상한다고 답했습니다. 또한, 주택 구매자의 33%는 주택담보대출 금리가 8-10% 범위에서 변동하면 대출을 받을 수 있으며, 10-13%의 금리에 동의하는 사람은 약 14%에 불과했습니다.
주택 담보대출에 대한 수요는 여전히 높습니다.
Batdongsan.com.vn의 전략 이사인 레 바오 롱 씨에 따르면, 많은 주택 구매자가 재정적 레버리지를 과감하게 활용하지 못하는 이유는 경제적 어려움, 불안정한 직업, 불확실한 수입에 대한 걱정으로 인해 압박감을 느끼고 대출 이자를 감당할 수 없기 때문입니다.
"월 소득이 4천만 동 미만인 대부분의 가구는 매달 최대 2천만 동 이하만 부동산 구매 비용을 지불할 수 있습니다. 월 소득이 4천만 동을 초과하는 가구는 월 고정 주택담보대출 상환액을 최대 3천만 동까지 감당할 수 있습니다. 월 소득이 2천만 동 미만인 저소득층의 경우, 이 금액은 최대 800만~1천만 동 정도입니다."라고 롱 씨는 설명했습니다.
지금까지 금리와 주택 가격은 주택 구매 결정에 큰 영향을 미치는 두 가지 요소였습니다. 이는 실제 주택 수요가 있지만 재정적 레버리지를 활용해야 하는 많은 사람들이 결정을 내리지 못하는 이유이기도 합니다. 이는 COVID-19 팬데믹 이전과 비교했을 때 금리가 여전히 높은 수준이기 때문입니다.
Batdongsan.com.vn의 설문조사에 따르면, 주택 구매자의 72%가 현재 부동산 가격이 여전히 높거나 매우 높은 수준이며, 이는 현재 시장에서 대부분의 근로자들이 감당할 수 있는 수준을 넘어선다고 평가했습니다. 또한, 설문 참여자의 75%는 현재 대출 금리 또한 너무 높아 많은 사람들이 대출을 꺼린다고 답했습니다. 더욱이, 복잡한 대출 절차로 인해 많은 사람들이 은행을 통한 자금 조달을 꺼리거나 아예 하지 못하고 있습니다.
금리가 급락할 가능성은 거의 없다
지금까지 베트남 중앙은행(SBV)은 운영 금리를 네 차례나 인하했습니다. 정부 는 이에 그치지 않고 2023년 7월 8일자 결의안 97/NQ-CP를 통해 SBV가 금리 수준, 특히 대출 금리를 인하하기 위한 동시적이고 과감한 해결책을 지속적으로 시행할 것이라고 강조하며, 최소 1.5~2% 인하를 목표로 노력할 것이라고 밝혔습니다.
이러한 급격한 방향 덕분에 중앙은행이 운영 금리를 인하할 여지가 여전히 남아 있어 2023년 말까지 평균 12개월 예금 금리가 연 6~6.5%로 낮아질 가능성이 높습니다.
그러나 전문가들은 국가은행이 금리 인하 조치를 취했지만, 매매 금리가 연말 6개월 동안 크게 하락하지는 않을 것이라고 전망합니다. 따라서 현재 일부 시중은행의 변동 금리는 여전히 12%~13.5% 수준입니다. 일부 은행은 우대 기간 종료 후 14.2%까지 금리를 적용하기도 합니다. 이러한 금리는 더 오래 지속될 것으로 예상되며, 10% 미만으로 더 이상 하락할 가능성은 낮습니다.
부동산 시장은 아직도 은행 금리가 긍정적인 영향을 미칠지 기다리고 있습니다.
Batdongsan.com.vn의 전문가들은 "저금리 시대"로 돌아가려면 시장에 영향을 줄 수 있는 여러 요인이 필요하다고 지적했습니다. 따라서 단기적으로 금리가 급락할 것으로 예상하기는 어려울 것입니다. 2024년에는 금리가 계속 하락할 가능성이 있지만, 10% 아래로 떨어지기는 어려울 것입니다. 따라서 금리가 매력적이지 않기 때문에 단기적으로 시장이 회복될 것이라고 기대하기는 어렵습니다.
베트남 부동산중개협회에 따르면, 현금 흐름이 시장으로 돌아오고 있는 조짐을 보이고 있으며, 고객은 10~11%의 금리로 신규 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 그러나 부동산 시장은 평균 금리가 10% 아래로 떨어질 때에만 반응합니다. 투자자들이 대출받을 수 있는 금액이 10%이기 때문입니다.
그러나 금리는 부동산 시장에 영향을 미치는 여러 요인 중 하나일 뿐입니다. 현재의 금리 인하는 변동 금리 대출을 받은 사람들에게만 도움이 될 뿐, 대출이 필요한 사람들에게는 전혀 도움이 되지 않습니다. 한편, 부동산 시장은 유동성이 회복될 때까지 기다려야 하며, 투자자들의 시장 신뢰가 회복되고 경제 내부 상황이 호전될 때 비로소 개선될 것입니다.
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