경제적 어려움, 사업 손실 또는 소득 중단 등의 상황에서 은행 대출과 신용카드 사용액이 있는 많은 개인과 기업들이 은행 부채 상환을 위해 외부 상환 서비스를 모색해 왔습니다. "블랙" 신용으로부터의 핫론(Hot Loan)을 포함한 다양한 대출이 그 예입니다. 그 이후로 은행 상환 서비스, 부실 채권 처리 대출, 그리고 소비자 카드 부채 대출이 점차 번창해 왔습니다.
번잡한 서비스, 높은 수수료
사용자가 구글이나 소셜 네트워크에 "납부 기한"이라는 키워드만 입력하면 이 서비스를 제공하는 수십 개의 웹사이트와 그룹이 나타나며, 최대 수십만 명의 참여자가 있습니다. 이러한 그룹에는 매일 수십 개의 서비스 광고가 게재됩니다. 예를 들어, "자금 인출 - 신용카드 만기일" 그룹에는 8만 2천 명의 회원이 있고, "주택담보대출 - 담보대출 - 만기일 - 부동산..." 그룹에는 2만 명의 회원이 있습니다.
은행 대출을 갱신해야 하는 사람인 척하며, 저희는 한 그룹에 접속하여 호치민시나 하노이 , 그리고 여러 성, 도시에 "A은행 대출 갱신을 위해 돈이 필요합니다"라는 글을 올렸습니다. 그 직후, 많은 계정들이 댓글을 달고 개인 메시지를 보내며 비용을 알려달라고 요청했습니다. 이 서비스를 제공하는 탄 씨는 저희에게 10억 동(VND) 대출을 갱신할 경우, 고객은 7일 갱신 시 2,800만 동(VND) 또는 10일 갱신 시 4,000만 동(VND)을 지불해야 한다고 말했습니다.
"고객이 대출 후 2~3일 후에 위 금액을 상환하더라도, 대출 건당 이자가 고정되어 있기 때문에 7일 동안 2,800만 동(VND) 전액을 상환해야 합니다. 마찬가지로, 20~30억 동(VND)을 대출받고자 하는 경우, 대출자는 자동으로 원금에 2~3을 곱하여 대출을 받을 수 있습니다. 대출이 적절하다고 판단되면 대출이 가능합니다. 하지만 대출 전에는 어느 은행에서 대출받았는지, 지점은 어디에 있는지, 자산은 어떤지 등의 서류를 제출해야 저희가 평가할 수 있습니다."라고 탄 씨는 말했습니다.
대출 서비스, 신용카드 현금 인출, 카드 만기일 연장 등 은행들이 호황을 누리고 있습니다. (스크린샷)
은행에서 만기 서비스를 제공하는 호찌민시에 거주하는 호앙 팟 씨는 10억 동(VND) 대출 건당 5일 동안 1,200만 동(VND)의 만기 수수료를 납부해야 한다고 말했습니다. 5일 이상 만기될 경우, 1일당 수수료는 230만 동(VND)입니다.
"호치민시나 하노이에서는 대출 상환을 위한 대출을 해드릴 수 있습니다. 40~50억 동(VND)을 빌리려는 고객들은 대출이 가능하지만, 수수료가 4~5배 더 많이 부과됩니다. 아무리 많이 빌리더라도 수수료는 감면되지 않습니다. 다만, 고객들은 자산을 증명하고 은행 담보대출 계약 정보를 제출해야 저희가 검토할 수 있습니다."라고 팟 씨는 단언했습니다.
위험을 피하기 위해 신중하게 고려하세요
라오동 신문 기자들과의 인터뷰에서 일부 은행 경영진은 개인 및 기업 고객의 은행 대출 상환을 위해 외부 대출이 필요하다는 것이 현실임을 인정했습니다. 호찌민시에 있는 한 주식회사 은행의 기업 고객 담당 이사는 경제적 어려움으로 인해 많은 기업 대출의 만기가 도래했지만 상환되지 않았다고 설명했습니다. 대출금을 제때 상환하지 못하면 고객들은 부실 채권 그룹으로 분류되거나 부실 채권자가 될 수 있으며, 이후 대출 시 신용 점수가 하락할 수 있습니다.
"이 경우, 사업이나 기업을 위해 대출을 받는 개인 고객들은 은행에 제때 상환하기 위해 친척이나 친구에게 돈을 빌리거나 채무 조정 서비스를 이용하는 경우가 많습니다. 기존 대출금을 상환한 후, 고객은 다시 대출을 받아 외부 대출금을 상환할 수 있으며, 며칠 동안 수수료와 이자만 지불하면 됩니다. 여기서 위험은 은행이 고객에게 대출을 계속 제공하지 않을 경우, 매우 높은 금리의 "블랙" 신용으로 인한 부채를 감당해야 한다는 것입니다."라고 이 기업 고객 블록의 이사는 말했습니다.
은행에 따르면, 은행 대출금을 갚기 위해 외부에서 돈을 빌리는 것은 고객, 특히 기업 고객에게 매우 위험합니다. 월 3~5%의 이자율로 인해 기업이 효과적이고 수익성 있게 운영되기가 매우 어렵고, 다른 위험도 있습니다.
대출 만기 금리가 매우 매력적이어서, 은행 직원들이 대출금 상환을 위해 외부 고객에게 대출을 제공하는 데 참여하여 수수료 수익을 얻는 경우가 많습니다. 한 시중은행의 대표는 은행 만기 서비스와 관련된 몇 가지 사례를 지적했습니다. 처음에는 은행 직원들이 고객이 대출금을 제때 상환할 수 있도록 외부에서 돈을 빌리도록 지원했습니다. 나중에는 은행 직원들이 은행 규정 및 직업 윤리 위반임을 알면서도 수익을 얻기 위해 만기 서비스에 참여하기도 합니다.
"저희 은행에서도 임직원들이 대출금 상환을 위해 고객에게 돈을 빌려준 사례를 여러 건 적발하고 처리했습니다. 이는 은행 직원과 고객 간의 업무 시간 외, 그리고 은행 밖에서 이루어지는 민사상 거래이지만, 적발될 경우 엄중하게 처리될 것입니다."라고 한 은행 부행장이 기자들에게 확인했습니다.
호치민시 금융대학교 차우딘린 박사는 고객이 외부에서 대출을 받아 대출금을 상환하고 은행이 대출금을 계속 지급하는 사례를 분석했습니다. 이 경우, 며칠 동안은 수수료와 이자가 발생하지만, 문제가 되지는 않습니다. 그러나 고객의 기존 대출금을 계속 지급할지 여부는 다음 단계의 사업 계획과 프로젝트 실현 가능성에 따라 달라집니다. 대출금이 지급되지 않을 경우, 고객은 외부의 높은 이자율, 심지어 "블랙" 신용 금리에 직면할 위험에 직면하게 됩니다.
만기 서비스에 참여하는 신용 담당자와 은행 직원의 경우, 이는 은행의 직업적 윤리, 표준 및 내부 규정, 특히 은행의 평판을 위반하는 행위입니다.
부채 상환 현금 흐름을 신중하게 계산하세요
신용기관의 대출활동에 관한 통지문 06/2023/TT-NHNN 제8조의 규정에 따라, 은행은 자체은행에서 대출을 상환하기 위한 자본필요에 대한 대출을 할 수 없습니다. 다만, 공사의 건설과정에서 발생한 대출에 대한 이자를 지불하기 위한 대출은 예외로 하며, 이 경우 법률의 규정에 따라 유관기관이 승인한 총건설투자액에서 이자비용을 계산하여야 합니다.
차우 딘 린 박사는 은행 만기 위험을 피하기 위해 개인 고객과 기업은 부채 상환을 위한 사업 계획과 현금 흐름을 신중하게 계산해야 한다고 말했습니다. 또한 은행은 고객의 사업 활동을 모니터링하여 부채를 적시에 회수해야 합니다.
"은행은 무단 행위를 피해야 합니다. 신용 담당자가 만기 서비스를 제공하기 위해 외부 자본을 동원하거나 심지어 고객의 자금을 사취하고 횡령할 경우 심각한 법적 처벌을 받을 수 있다는 경고가 있어야 합니다. 직원의 운영 위험 등 새롭게 발생하는 위험에 대해 조기에 경고할 수 있도록 내부 통제의 역할을 강화해야 합니다."라고 린 박사는 말했습니다.
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출처: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm
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