새로운 투자자는 투자 기간을 명확히 정의하고, 저축의 우선순위를 정하고, 포트폴리오를 다각화하고, 금융 시장에 참여할 때 인내심을 가져야 합니다.
많은 사람들이 첫 월급을 받거나 새로운 수입이 생기는 승진을 계기로 돈을 벌 방법을 찾기 시작합니다. 하지만 어떻게 시작하든, 처음 투자를 어떻게, 언제 해야 할지 파악하는 것은 쉽지 않을 수 있습니다. 공인 재무 설계사이자 CNBC 선임 재무 자문가인 매튜 세인홀츠는 초보자에게 부를 축적하는 것은 장기적인 전략이라고 말합니다.
전문가는 "시장에서 보내는 시간을 최대한 늘리고 복리의 이점을 활용하려면 일찍 투자를 시작하는 것이 중요하다"고 말했습니다.
복리 이자는 원금뿐만 아니라 이자까지 수익으로 연결되기 때문에 돈을 더 빠르게 불릴 수 있습니다. 세인홀츠는 복리 이자가 "장기적으로 정말 큰 수익을 낸다"고 덧붙입니다.
투자자들이 2021년 3월 호치민시 1구의 증권거래소에서 시장을 지켜보고 있다. 사진: Quynh Tran
처음으로 투자를 고려하고 있다면 다음의 4가지 단계를 따르세요.
투자 "타임라인"을 설정하세요
신규 투자자라면 가장 먼저 해야 할 일은 투자 기간을 정하는 것입니다. 세인홀츠는 각자 스스로에게 "얼마나 오랫동안 투자할 것인가?"라고 자문해 보라고 조언합니다. 따라서 재정 목표는 크게 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 단기 목표(예: 향후 몇 년 내 주택 구매), 중기 목표(예: 자녀 대학 진학까지 양육할 재정 계획), 장기 목표(예: 향후 수십 년 내 은퇴)입니다.
투자 기간을 정하면 투자 방식과 감수할 수 있는 위험을 계획하는 데 도움이 됩니다. 세인홀츠는 투자 기간이 "가장 중요한" 요소이며, 단 한 달러라도 시장에 투자하기 전에 결정해야 한다고 말합니다.
5년 미만은 단기 투자로 간주될 수 있으며, 이는 투자 대상과 투자 방식에 영향을 미칠 수 있습니다. 반면, 20년 이상 자금을 사용할 계획이 없다면 훨씬 더 적극적으로 투자할 수 있습니다.
저축을 축적하다
세인홀츠는 주식 시장에 투자하기 전에 자신에게 투자하라고 조언합니다. 비상 상황에 대비하여 3개월에서 6개월치 생활비를 충당할 수 있는 충분한 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 투자 계좌에 돈을 넣는 대신, 은행 예금은 일반적으로 위험이 없고 자금을 조금씩 불릴 수 있게 해줍니다.
전문가들은 모든 사람이 고가의 품목에 돈을 쓰기 전에 정말 조심해야 한다고 조언합니다. 그래야 지출을 통제하고 저축을 늘릴 수 있습니다.
다각화된 투자
유망한 사업 모델을 가진 스타트업처럼 단일 기업에 투자하는 것은 초보 투자자에게는 매력적일 수 있습니다. 하지만 다각화된 포트폴리오를 구성하는 것이 더 나은 방법입니다. 단일 주식을 선택하는 대신, 경제 전체를 더 잘 대표하는 주식들을 모아 투자하는 것이 좋습니다.
"투자는 투기와 다릅니다. 감정에 휘둘려 투자에 소홀하지 마세요."라고 세인홀츠는 말합니다.
세인홀츠는 상장지수펀드(ETF)를 추천합니다. ETF는 주식과 채권을 포함한 여러 자산으로 구성된 투자 펀드로, 투자자들은 한 번의 투자로 더 광범위한 포트폴리오를 확보할 수 있습니다. 일반적으로 액티브 펀드보다 수수료가 낮고, 투자자들이 포트폴리오를 한 번에 다각화하여 위험을 줄일 수 있습니다.
"처음 개별 주식을 고르려고 할 때 어려움을 겪는 사람들을 봤습니다. 사업을 수익성 있고 지속 가능하게 만들고 시장에서 성공하는 데는 너무나 다양한 변수가 작용합니다."라고 그는 말했습니다.
잘 알려진 회사에 투자하고 싶을 수도 있지만, 투자를 시작할 때는 다양한 산업 분야의 다양한 회사를 소유한 광범위한 펀드를 선택하는 것이 가장 좋습니다.
인내심을 가지세요
세인홀츠는 투자할 때는 "천천히 꾸준히" 하는 것이 최선의 전략이라고 말합니다. 시장이 하락할 때 매도하기 쉽고, 반대로 하락할 때 매도하기 쉽습니다. 하지만 적절한 분산 투자를 한다면 시장 변동성을 헤쳐나가는 것이 최선이라고 그는 말합니다.
"시장이 당신을 위해 움직이고 발전하도록 두세요. 천천히 꾸준히 노력하는 것이 승리의 비결입니다."라고 그는 강조했습니다.
전문가들은 달러 비용 평균화(DCA) 전략을 추천합니다. 투자자들은 자금을 분할하여 정기적으로 투자하며, 한 번에 많은 금액을 매수하는 것보다 시장 변동의 영향을 줄이는 데 도움이 됩니다.
"경제가 시장에 어떤 영향을 미치는지에 대한 뉴스를 접할 때 항상 반응할 필요는 없습니다. 장기적인 투자를 준비하세요."라고 매튜 세인홀츠는 말했습니다.
샤오 구 ( CNBC 에 따르면)
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