GFDI Financialのマルチレベルローンのトリックと金利変換

金融マルチレベルビジネスモデルを構築する際に、GFDI 社はどのようなトリックを使って法律を回避し、当局を回避しているのでしょうか?

GFDIのスタッフ（白いシャツを着ている）が、会社が倒産する前にコーヒーショップで顧客に投資アドバイスをしている - 写真：TRUONG TRUNG

高い金利を請求されないようにする

2018年に設立され、後から借り入れて先に借りた人に利息を支払うというビジネスモデルを構築しているGFDI Investment Consulting LLCは、検出を避けるためにさまざまなトリックを使ってきました。

資金調達のピーク期には、この会社は年利48%相当の利息を支払っていた時期もありました。しかし、顧客が会社に定着するにつれ、契約期間の延長や金利の引き下げが積極的に行われるようになりました。

倒産前にこの会社に2億円を預けていた顧客T氏は、一部の契約では金利が明示されず、契約満了時に顧客が受け取る金額が明記されていたと語った。

この方法により、多くの顧客は多額のお金を受け取るために期日まで辛抱強く待つことになります。

特に、この会社は破綻前に支払いをしなければならなかった顧客に支払うために「資金に飢えていた」とき、天文学的な金利を支払うために資金を動員し続け、同時に初期の投資家に新しいiPhoneモデルをプレゼントしました。

ダナン市弁護士会のグエン・アン・トゥアン弁護士は、 Tuoi Tre Online の取材に対し、GFDI はさまざまな形の隠蔽を伴う契約で資本を調達する企業の管理と監督における法的な抜け穴を非常に巧妙に合法化したと語った。

トゥアン氏によると、商業銀行の預金金利の現在の平均は年3.5～7％で、前年でも2桁の高金利だったが、これは2015年民法第468条で規定されている貸付金利が20％を超えてはならないという規制の範囲内だという。

高金利での資金調達を避けるため、元本にも利息を計上し、貸し手側の安心感を高めています。

「異例ではあるが、投資家があまりにも貪欲だったことを責めなければならない」と弁護士のアン・トゥアン氏は述べた。

GFDIが顧客と融資契約を締結 - 写真：TRUONG TRUNG

制御と早期警告の役割が必要ですか?

弁護士のアン・トゥアン氏は、法的観点から、GFDIの同様の資産ローン契約を通じて資本を調達することは多くの潜在的なリスクを伴うと述べた。

貸付利子に関する規制は、2015年民法第468条に規定されています。一方、2020年企業法の規定によれば、企業は投資を募ることができますが、情報の透明性を確保し、財務的に実現可能な計画を策定する必要があります。

GFDI が企業の支払い能力を超える金利で資本を動員する場合、このモデルは安全な投資とはみなされず、特に人々の信頼を悪用する兆候がある場合には、多くの潜在的なリスクを伴います。

2015年民法第468条の規定を回避するため、一部の企業は「資産貸借契約」を資金調達の手段として利用しており、これにより、通常とは異なる金利を提示する企業の管理が困難になっています。

もう一つのギャップは、金融ビジネスモデルの合法性に対する監視が欠如していることです。

例えば、企業は「投資コンサルタント」として事業を登録しながら、当局の規制を受けずに高金利での資金調達活動を行うことができます。

ダナン市カムレ地区ホア・スアン区にあるGFDIの壮大な本社 - 写真：TRUONG TRUNG

GFDIは「資産ローン契約」と期日通りの支払いによって顧客と当局をうまく騙し、定款資本金が800億ドンしかないにもかかわらず、3兆7000億ドンを超える債務不履行に陥った。

出典: https://tuoitre.vn/thu-thhuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm