ベトナムにおけるキャッシュレス決済の爆発的普及の6年間

6年前、財布に現金が不要になる日が来るとは想像もできなかったでしょう。当時、コーヒー代を支払ったり、レンタカーを予約したり、オンラインで買い物をしたりするのにQRコードをスキャンするのは、ほとんどの消費者にとってまだ馴染みのない体験でした。

しかし、今日では、スマートフォンと銀行口座があれば、ベトナム人は現金を使わずに一日中生活することができます。

2018年、新しい銀行間電子決済システムは約1億3,700万件の取引を処理し、その金額は7,300億ドンを超えました。システムで処理された取引件数と平均取引金額は、それぞれ1日あたり54万4,000件以上、289兆ドン以上に達しました。

2019年、トゥオイチェ新聞社は初めて、決済部、国立銀行の通信部、電子商取引協会、ナパスと連携し、6月16日にキャッシュレスデーを開催しました。当時、国立銀行のリーダーたちは、電子決済が主流であり、非常に急速に発展していると評価していましたが、難しいのは、電子決済をこれまで使用したことのない人々が、新しい決済方法を使用する際の抵抗を克服できるように支援する方法でした。

2019年5月20日午前、6月16日のキャッシュレス・デーを発表する会見が開催されました。

「一度電子決済を利用した人は、絶対に現金での支払いには戻りたくないと思うだろう」と、当時決済部門の責任者だった国立銀行副総裁ファム・ティエン・ズン氏は語った。

そして実際、わずか6年でベトナムのキャッシュレス決済は目覚ましい成長を遂げました。

国家銀行の統計によると、2024年末までに非現金決済の総額は177億件、金額は2億9500億ドンに達し、2023年末と比較して数量で56％、金額で32％増加する見込みだ。

銀行もキャッシュレス決済において目覚ましい成長を記録しました。HDBankでは、 2020年から2025年にかけて、アクティブなキャッシュレス決済の累計取引件数が3億3,000万件を超え、2020年末から2025年5月末までの累計取引件数の成長率は約1,300%増加し、2020年から2025年にかけて540万口座以上の増加を記録しました。

2019年6月11日午前開催ワークショップ「ベトナムにおけるキャッシュレス社会：政策と実践」の概要

また、2020年から2025年にかけて、HDBankのデジタルチャネルを介した顧客のアクティブ取引件数は3億件を超え、取引額は5兆VNDを超えました。2020年末から現在までの累計取引件数の成長率は1,500%を超え、累計取引額の成長率は100倍以上となっています。

NAPAS副総裁のグエン・フン・ロン氏は、約7年前には、財布で現金を支払わなくなる日が来るとは誰も想像していなかったと語った。多くの人々、特に若者にとって、スマートフォンと口座に一定の残高があれば、朝食を食べたり、コーヒーを飲んだり、市場に行ったり、バスや地下鉄に乗ったり、映画を見たり、オンラインショッピングをしたりするのに十分だからだ。

ホーチミン市1区のCo.opmart Cong Quynhスーパーマーケットでは、買い物の際に人々がキャッシュレスで支払いをしている。

重要なのは、QRコードや電話などによる決済が人々の消費行動を大きく変えたことです。

人々は自宅にいながらオンラインで商品を購入し、簡単にオンラインで支払いをすることができます。さらに、口座のデジタル化、QRコード決済、モバイル決済はユーザーの利便性を高め、経済発展の促進に貢献しています。

「実際、ベトナムのキャッシュレス決済は中国などのアジア諸国に追いついています。ある意味では、先進国よりも進んでいると言えるでしょう。ヨーロッパと同様に、多くの国の決済インフラは依然として物理的なカードや口座が主流です」とロン氏は述べた。

4. 2019年6月11日午前のワークショップ「キャッシュレス社会：ベトナムの政策と実践」におけるベトコムバンクのブースでの来場者の体験

キャッシュレスのメッセージを掲げたバスは2022年6月19日からハノイを出発し、省や都市を通過します。

国立銀行の支払部門の部長であるファム・アン・トゥアン氏は、非現金決済は年間平均30～40％増加していると語った。

特にQRコードによる決済は、取引件数が毎年100％以上増加しており、2024年には数量で104％、金額で97％以上増加しています。

人々は、電話料金のトップアップ、電気代や水道代、オンライン注文、病院代などの日常的な料金を電子ウォレットやクレジットカードで支払います。

上記の数字は、ほとんどの消費者が商品を購入したりサービスを利用する際に、特にQRコードを介して現金を使わずに支払う習慣があることを示しています。

人々が電子決済やキャッシュレス決済にまだ抵抗を感じていた時代から、この決済方法はかつてないほど普及しました。たった15,000ドンのコーヒーを買ったり、屋台で25,000ドンのバイン・クオンを食べたりしている人は、今でも店員から現金ではなくスマートフォンでQRコードをスキャンするよう勧められています。なぜなら、QRコード決済は早くて便利で、お釣りもかからないからです。

最近、一連の銀行が売り手に決済スピーカーを提供し、スクリーンショットを撮ったり手動で確認したりすることなく、売り手が音声で即座に正確な取引通知を受け取れるようになったため、この決済方法はさらに便利になりました。

2022年6月12日の朝、ホーチミン市リンチュン1輸出加工区のキャッシュレスマーケットを訪れた労働者と訪問者は、キャッシュレス決済、ゲーム、割引食品購入などに関連する多くのユーティリティを体験しました...

3月1日から5月31日までの3ヶ月間、サコムバンクは、プログラム登録日から3ヶ月間の取引額が月間3,000万ドン以上に達した個人顧客、中小企業、トレーダー、チェーン店に対し、決済スピーカーを提供してきました。決済スピーカーのおかげで、取引はより迅速かつ便利になり、銀行口座への正確な記録も確保されます。

2023年6月17日の朝、ホーチミン市1区レロイ通りでキャッシュレスフェスティバルが開催され、多くの人がキャッシュレス体験をしました。

以前、Sacombank は Sacombank Pay アプリケーションに「通知の共有」機能を導入し、顧客が支払い口座残高の変更通知を最大 5 人のユーザーに簡単に共有できるようにしました。

この機能は、特に店舗オーナーの事業キャッシュフロー管理、グループ財務管理、家計管理に便利です。さらに、ユーザーは共有範囲を柔軟に選択でき、入金のみ、出金のみ、または口座残高全体などを選択できます。

ベトナム国家銀行副総裁ファム・ティエン・ズン氏とホーチミン市人民委員会副委員長ドゥオン・アイン・ドゥック氏は、2023年6月16日夜、ホーチミン市1区レ・ロイ通りで行われたキャッシュレスフェスティバルで、トゥオイチェ新聞をキャッシュレスで購入することを体験し、2023年ショッピングシーズンに焦点を当てたプロモーションプログラムを発表しました。

トゥアン氏は、以前は現金を持たずに外出すると支払いができなかったと述べました。現在そして将来、すべての銀行サービスはデジタル環境で提供されます。スマートフォンは、顧客と銀行、そしてサービス提供者との間のコミュニケーション手段です。

多くの新しいテクノロジーが活用されています。多くの銀行がApple PayやGoogle Payを導入しており、スマートウォッチでもGamin Payが利用可能です。つまり、スマートフォンだけでなくスマートウォッチでもスマートな決済が可能になるのです。人々は支払いや最新サービスを体験することが非常に便利だと感じています。

ホーチミン市1区グエンフエ歩行者通りで行われたキャッシュレスデー2024フェスティバルのNAPASブースで、レ・タン・ロン副首相と代表団が生体認証技術を使った支払いを見学している。

NAPASのグエン・ホアン・ロン氏は、ホーチミン市の地下鉄を利用する際、2月14日から乗客は国内のNAPASカードのほか、国際カードや電子ウォレットを使って地下鉄での支払いが可能になると語った。

入口ゲート（タップイン）にある制御装置に NAPAS カードをタップするだけで、出口ゲート（タップアウト）で乗車を終えた後、乗客は簡単に、素早く、非常に便利に旅行の支払い取引を完了します。

「市場で野菜を買う時、お客さんはQRコードをスキャンして支払います。あるいは、コーヒー一杯をスマートフォンでスキャンして支払う人もたくさんいます。ですから、公共交通機関、特に地下鉄に、現代的で便利で安全な決済方法を導入できない理由はないのです」とロン氏は強調した。

キャッシュレス決済の増加に伴い、人工知能やテクノロジーを悪用したトリックや詐欺行為など、予測不可能な展開を伴いサイバー犯罪が増加しているのも事実です。

2024年7月1日、中央銀行は、個人顧客を対象に、1回1,000万ドンまたは1日2,000万ドン以上の大口取引における生体認証に関する決定2345号を公布しました。しかし、ハイテク犯罪組織はその後、組織口座に資金を移し、詐欺行為を行いました。

ハイテク犯罪者の策略や陰謀を防ぐため、7月1日より、企業は法定代理人の生体認証情報を確認しない限りオンライン取引を行うことができなくなります。これは、決済口座の開設と利用を規制する国立銀行の通達17/2024に基づく規制です。

ホーチミン市1区グエンフエ歩行者通りで2024年のキャッシュレスデーが開催され、多くの人が訪れ、体験した。

この期間を過ぎてもお客様が上記の内容を完了していない場合、当銀行は国立銀行の規制遵守を確実にするため、電子的手段による決済口座からの入金/出金サービスの提供を一時的に停止します。

組織や法人の口座については、口座開設のために当該組織の法定代表者本人が直接銀行にお越しいただく必要があります。口座開設に必要な書類の持参を誰かに委任するなどの委任状は一切受け付けられません。

トゥアン氏は、重大犯罪の防止に向け、国立銀行が新たな通達を作成中であると述べた。この通達では、口座開設時にニックネームの使用を禁止するという極めて新しい条項が盛り込まれている。そのため、口座番号は必ず特定の番号でなければならない。ニックネームで銀行口座を開設すると、送金者に誤解を招きやすいからだ。最近、国立銀行は、誤ってニックネームに送金した後、返金を受けられなかったという利用者からの苦情を多数受けている。