国立銀行は、銀行の背後にいる大企業の「影」を制限するために、株主グループに対する株式所有と融資の比率を厳しくしたいと考えています。
国会は今日の午後、相互所有の問題に対処するための多くの規制案を含む改正信用機関法について議論すると予想される。
相互所有とは、ある銀行が別の銀行の株式を保有する現象であり、多くの専門家によると、ベトナムでは依然として深刻な問題となっている。国会議員によると、銀行の相互所有は、投資のための借入による実質資本の増加、相互資本の拠出（直接的または子会社や孫会社を通じた間接的）など、いくつかのリスクを増大させる。また、大株主や関連会社による買収・支配のリスクも生じる。親銀行、子会社、関連会社が共同で企業に投資し、商業銀行の事業活動を支配する株式を保有するケースなどである。
改正信用機関法の草案作成における重要な目的の一つは、株主グループおよび関係者による信用機関への不正操作を制限することです。そのため、改正信用機関法草案では、株主グループによる銀行業務への不正操作および影響力を制限するための多くの規定が追加されています。
国会代表者に送付された説明と受諾報告書によると、個人株主の株式保有比率は現行の5％に維持され、機関投資家株主（間接的に保有する株式数を含む）の制限は15％から5％に引き下げられ、株主と関連者は20％から11％に引き下げられることが提案されている。
| 銀行の最大所有比率 | 現行法 | 改正法案 |
| 個人株主 | 5% | 5% |
| 株主および関係者 | 20% | 15% |
| 機関投資家（間接所有を含む） | 15% | 10% |
経営管理における支配の制限については、この法案では、銀行の権力者が介入して支配し、支配する個人や組織のグループに利益をもたらす方向に信用機関の決定を変更することを制限するために、信用機関での役職に就くことを許可せず、同じ役職に就くこともできないケースについてより厳しい規制を設けています。
さらに、法案草案では、信用機関の経営者や幹部の関係者に関する情報を公表する義務や、信用機関の定款資本の1％以上を保有する株主に関する情報を公表する義務も追加されている。
管理庁は、銀行における株主グループの持分比率を制限することに加え、単一顧客および関連先に対する与信限度額の厳格な管理も実施し、単一顧客グループへの与信の集中を抑制する計画である。ただし、単一顧客および関連先に対する与信限度額の引き下げは、銀行経営への急激な影響を回避するため、ロードマップに沿って実施される。
したがって、草案では、影響を最小限に抑えるため、5年以内に顧客に対する信用限度額を自己資本の10%、顧客および関連当事者に対する信用限度額を自己資本の15%まで段階的に引き下げるロードマップを規定しています。非銀行系信用機関に対するこの割合は、それぞれ15%と25%です。
限度額を超える融資を行う場合には、内閣総理大臣が限度額の承認申請の条件及び書類を定める。銀行の限度額を超える融資総額は、自己資本の4倍を超えてはならない。
商業銀行での取引。写真：タン・トゥン
9月中旬、国会常任委員会の会議で株式相互保有への対応策について発言したグエン・ティ・ホン総裁は、この問題を徹底的に扱う規制を待っていたら「決して実現しない」と認めた。総裁は、株式相互保有を「強化」する規制はシステムの安全性を確保し、リスクを抑制するのに役立つものの、株式市場と経済の市場規制に影響を与えると述べた。
銀行の株式を保有したり、資本を借り入れたりしている個人や組織の割合は容易に数え、監視することができます。しかし、支配権を握る真の所有者が、代理で株式を保有するよう依頼したり、雇ったり、資本を借り入れるために「ゴースト」企業を設立したりした場合、記録にはその所有者は記載されません。
例えば、サイゴン銀行（SCB）の捜査機関（公安省）による最新の結論によると、記録にはチュオン・ミ・ラン氏が定款資本の4.98%を保有しているとしか記載されていない。しかし実際には、チュオン・ミ・ラン氏は2022年10月時点で、27の法人および個人を通じて同銀行の株式の91%以上を保有している。2012年から2022年にかけて、SCBの未払い融資の90%以上が、数千もの「ゴースト」会社を通じてラン氏のグループに流れていた。
「信用機関法案の草案でも、この点は調整の重要な内容として取り上げられています」と洪氏は述べた。個人や企業の所有比率を管理することは困難であり、「故意に他人の名義で事業を行っている場合、対応できません」と付け加えた。これには調査機関の関与が必要となる。
そのため、国立銀行は、これを徹底的に扱うための規制を設けることは難しいが、改正された信用機関法の内容や、人口、企業登録に関する国家データの接続、関連する国家管理機関、検査、調査、監査機関の調整などの他の解決策を含めて、包括的に取り組む必要があると評価している。
法案草案は、銀行業務を操る相互所有の削減に加え、信用機関への早期介入策についても言及している。国会常任委員会は、法案の受理と最終決定の過程において、信用機関への早期介入、特別管理、特別融資に関する規定は依然として多くの意見の分かれる事項であると述べた。
法案草案に盛り込まれた早期介入規定は依然として緩慢であり、綿密な検討と修正が必要だという意見もあった。そのため、法案は採択後、早期介入に向けて修正された。具体的には、信用機関及び外国銀行支店の累積損失が定款資本、割当資本及び準備金の15%を超えた場合、管理機関が介入する計画を策定する。
特別融資については、本法案は、預金保険機構からの特別融資が認められている銀行、他の銀行、及び預金保険機構に特別融資を行っている国立銀行に関する規制を撤廃し、代わりに、法律の規定に基づき、銀行が他の機関から特別融資を受けることを可能とする。
内閣総理大臣は、制度の安全性を確保するために特別な場合に国の資源を間接的に使用するケースであるため、特別管理銀行に対して年利0％の特別融資を決定する権限を有します。
クイン・トラン - アン・ミン
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