保険アドバイザーをプロの個人ファイナンシャルプランナーに変える

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生命保険コンサルティングの質を向上させる時が来た

本日（6月15日）開催されたフォーラム「個人金融計画2024 ― 生命保険業界における人材の質向上のためのソリューション」において、ベトナム金融コンサルティング協会（VFCA）会長のレ・ミン・ギア博士は、現状を踏まえ、生命保険業界における金融コンサルティングサービスの質を真剣に見直す必要があると強調しました。業界は大きく改善したものの、人々の目には依然として多くのマイナス面が見られます。

「多くのコンサルタントは、これを短期的な仕事としか考えておらず、契約を売るために人脈を最大限に活用したり、財務を評価する能力がないため、金額が大きすぎる契約や不適切な商品を販売したりしています。その結果、顧客は財務的なプレッシャーに直面しても契約を履行できない状況に陥っています。さらに、保険市場は2022年まで急速に発展している一方で、現在の金融コンサルタントの研修プログラムは主にスキルに重点を置いており、国際慣行に基づいた十分な品質が確保されていないことを認識する必要があります」とレ・ミン・ギア博士は述べています。

写真: FIDT — ベトナム金融コンサルティング協会会長レ・ミン・ギア博士がイベントで講演。写真：FIDT

同氏によると、原因は国家管理機関、保険会社、生命保険コンサルタント、そして金融情報機関の4つの関係者の責任に関係している。保険会社の生命保険商品が個々の受益者に確実に届くようにし、社会の文明的かつ持続可能な発展を促進するために、VFCA会長は、顧客にとって適切な水準に生命保険コンサルティングの質を向上させるための議論を行い、根本的かつ同時的な解決策を見出す時が来たと述べた。

フォーラム「個人ファイナンシャルプランニング2024 ―生命保険業界における人材の質向上のためのソリューション」。写真：FIDT — フォーラム「パーソナルファイナンシャルプランニング2024 - 生命保険業界における人材の質向上のためのソリューション」。写真：FIDT

実際、FIDT投資コンサルティングおよび資産管理株式会社のCEOであるゴ・タン・フアン氏によると、世界の生命保険業界は基本的に、コンサルティング方法と品質の向上によって、純粋な商品、財務アドバイス付きの商品の販売、プロの個人ファイナンシャルプランナーが販売する保険の3つの段階に分かれています。

ベトナムは、プルデンシャルなどの世界有数の保険機関によって、2021年からフェーズ2に分類されています。シンガポールや台湾（中国）は、過去数十年間フェーズ2にありました。そして、フェーズ3、つまりプロの個人ファイナンシャルプランナー（英語：Financial Planner）が販売する保険は、米国、韓国、日本などの大国がこのフェーズに入っています。

保険コンサルタントは包括的な知識を向上させる必要がある

管理機関の観点から、ベトナム保険開発研究所（財務省保険管理監督部）のダオ・チュン・キエン副所長は、コンサルタントは保険の専門知識を向上させる必要があるだけでなく、投資、信用、税金、退職に対する総合的な理解を広げ、顧客の財務状況と実際のニーズに適した正確なアドバイスを提供する必要があると述べました。