API ouverte et technologie IA : façonner l'avenir des services bancaires

De nos jours, le secteur bancaire se transforme fortement grâce aux technologies Open API (interface de programmation d’application ouverte) et AI (intelligence artificielle). Il ne s’agit pas seulement d’une tendance technologique, mais également de la clé pour aider le secteur bancaire à entrer dans l’ère de l’Open Banking, améliorant ainsi l’expérience client, optimisant les opérations internes et se développant de manière durable à l’avenir.

L'Open API est une solution technologique permettant aux banques de partager des données et des services de manière sécurisée et contrôlée avec des tiers, des fintech aux entreprises. Grâce à elle, plusieurs services sont intégrés sur une plateforme unique, offrant transparence et simplicité dans la fourniture de services bancaires aux clients, qu'il s'agisse de paiements, de prêts, d'investissements, d'assurances ou de produits financiers personnels.

Grâce aux API, les banques peuvent facilement coopérer et se connecter à de nombreux services tiers, tels que des entreprises de technologie financière, des développeurs d'applications et d'autres plateformes, offrant ainsi à leurs clients des solutions financières personnalisées telles que des paiements intelligents, des prêts rapides, la gestion des dépenses et l'épargne en ligne, tout en garantissant le respect des normes de sécurité internationales. Ainsi, un écosystème financier ouvert et intelligent peut être développé, servant une clientèle variée de la manière la plus pratique et la plus rapide possible.

Par exemple, chez Orient Commercial Bank ( OCB ), l'une des banques « leaders » dans le parcours de mise en œuvre du modèle Open banking, avec une base solide de plus de 200 API ouvertes, de fortes performances de traitement d'une moyenne de plus de 6 millions de transactions/mois, correspondant à de nombreux services différents allant des opérations de base aux opérations spécialisées prêtes à être intégrées, répondant aux divers besoins des partenaires de nombreux secteurs et segments, toute entreprise ayant besoin de gérer ses finances internes ou de fournir des services financiers aux clients peut se connecter à OCB via la plateforme Open API.

Dans la pratique chez OCB, l'Open Banking a aidé les entreprises à réduire de 100 % les opérations manuelles de rapprochement des paiements et des factures, à raccourcir le temps de traitement des transactions de 15 minutes à 1 à 2 secondes et à réduire de 80 % le temps de rapprochement des dettes.

Ces chiffres impressionnants démontrent clairement que l’application d’Open API améliore non seulement les performances, la flexibilité et la rapidité des services bancaires, mais optimise également les coûts, améliore l’efficacité opérationnelle et contribue à renforcer la compétitivité des organisations et des entreprises dans le contexte actuel de transformation numérique.

OCB avec plus de 200 API ouvertes est prêt à répondre aux divers besoins des partenaires de nombreux secteurs et segments différents.

Parallèlement, l'IA est considérée comme la technologie « dorée » de chaque banque et devient un assistant puissant, transformant les modèles et méthodes de fonctionnement traditionnels en banques numériques intelligentes. Non seulement elle aide les banques à analyser les données clients pour créer des stratégies marketing personnalisées, mais elle contribue également à améliorer la qualité de service grâce à des chatbots intelligents, des conseils financiers automatisés et la détection des fraudes. En appliquant l'IA aux services financiers, les banques peuvent minimiser les erreurs, améliorer la précision et améliorer la satisfaction client.

Selon un rapport de McKinsey, l'IA aidera les banques à réduire leurs coûts d'exploitation de 20 %, à augmenter leurs revenus provenant de services personnalisés de 30 %, et les banques appliquant le RPA dans le service client enregistreront une augmentation de la satisfaction client allant jusqu'à 20 %.

Actuellement, OCB applique une série de technologies d'IA à ses opérations, telles que l'identification des fraudes par apprentissage automatique et la détection des transactions inhabituelles en 0,1 seconde. Il est ainsi possible de prévenir les transactions frauduleuses presque immédiatement, de minimiser les pertes financières et d'améliorer la sécurité des clients. Parallèlement, OCB utilise le traitement automatique du langage naturel (TALN), un outil puissant pour aider les banques à traiter et analyser de grandes quantités de données non structurées provenant de sources telles que les réseaux sociaux, les avis clients et les articles.

Grâce au traitement automatique du langage naturel (TALN), les banques peuvent obtenir des informations précieuses sur le sentiment des clients, les tendances du marché et les risques potentiels. Le TALN peut également servir à automatiser de nombreux services bancaires, tels que les chatbots de service client, l'assistance virtuelle 24h/24 et 7j/7 qui traite 80 % des demandes clients de base, et les systèmes de détection des fraudes.

En particulier, OCB est l'une des banques qui investit massivement dans la technologie d'analyse Big Data pour aider les banques à optimiser les processus, minimiser les risques et améliorer le service client ; la technologie Robot Process Automation (RPA) traite les demandes de prêt et KYC 5 fois plus rapidement.

« La combinaison des solutions Open API et de la technologie de l'IA crée un environnement bancaire flexible et moderne qui s'adapte facilement aux besoins changeants des clients, car les clients d'aujourd'hui exigent des services financiers intelligents, faciles à utiliser et personnalisés et ces technologies aideront les banques à répondre à ces besoins rapidement et efficacement », a déclaré un représentant de la direction de l'OCB.

On sait que d'ici la fin de 2024, le nombre de clients se connectant à Open API chez OCB augmentera de 150 % par rapport à 2023 et la banque vise également à augmenter le nombre de clients entreprises utilisant et appliquant le modèle Open banking de 200 % en 2025.

Par ailleurs, l'OCB construit un centre de recherche et développe de nouveaux produits d'Open Banking, en appliquant des technologies et des algorithmes avancés à l'analyse des données issues du Big Data. Cela permet à la banque de mieux comprendre le comportement, les préférences et les besoins de ses clients, et ainsi de concevoir et d'adapter des produits et services personnalisés .

Source : https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html