Une banque pionnière « adapte » ses produits d'assurance-vie aux Vietnamiens

Ne se limitant pas à la distribution à des partenaires étrangers, cette banque est également pionnière dans la « personnalisation » des produits d’assurance-vie pour répondre à la culture et aux besoins des Vietnamiens.

La création de Techcom Life Insurance Company, qui vient d'être agréée par le ministère des Finances, devrait être à la pointe de l'innovation dans l'ensemble du secteur, comme Techcombank l'a fait dans le secteur financier et bancaire, avec des produits financiers pionniers qui ont changé l'ensemble du secteur tels que Zero Fee, Automatic Profit ou Wealtech.

Le ministère des Finances vient d'autoriser la création de la compagnie d'assurance-vie Techcom. PHOTO : NGUYEN THUY

Répondre à des besoins divers en s'appuyant sur une compréhension approfondie du peuple vietnamien

Actuellement, plus de 80 % des produits d'assurance disponibles sur le marché sont issus de modèles éprouvés d'entreprises étrangères. Au cours de la coopération en matière de distribution, Techcombank a constaté que, malgré leur modernité, les offres d'assurance sont conçues en fonction de la culture, des habitudes financières et des conditions économiques des pays développés, et ne répondent donc pas encore à certaines exigences spécifiques de la population vietnamienne.

Certains d’entre eux incluent des besoins liés au mode de vie et à la culture communautaire de notre pays, tels que : l’assurance pour des maladies spécifiques, les produits intégrés pour les familles multigénérationnelles ; l’assurance associée aux programmes communautaires ; les produits de micro-assurance axés sur les besoins d’assurance de base et à court terme, ou les produits pour les travailleurs indépendants et les travailleurs dans l’environnement numérique...

Parallèlement à la croissance économique et au revenu par habitant, et notamment à l'heure où l'on prévoit que jusqu'à 30 % de la population vietnamienne fera partie de la classe moyenne d'ici 2030, la demande d'assurance-vie a également beaucoup évolué. De plus en plus de personnes s'intéressent à l'investissement et à la gestion financière, domaine d'expertise et de force de grandes banques comme Techcombank. Plus précisément, la classe moyenne a besoin de solutions d'assurance-vie combinant investissement et planification financière à long terme, de services d'assurance santé haut de gamme, complets et personnalisés, accessibles au niveau national, et de produits d'assurance retraite volontaire.

Parallèlement, grâce aux avancées de la transformation numérique, la génération technophile, privilégiant la commodité, aura tendance à considérer les banques comme un guichet unique pour tous ses besoins financiers, des paiements aux prêts, en passant par les investissements et les assurances. Les Vietnamiens, et plus particulièrement les jeunes, privilégient de plus en plus les solutions flexibles, permettant de retirer de l'argent plus tôt ou d'ajuster les frais en fonction de l'évolution de leurs revenus ou de leurs besoins.

En conséquence, Techcombank a tiré parti de sa base de données clients et a appliqué la technologie de l'IA pour rechercher et concevoir un modèle supérieur capable de « personnaliser » les produits d'assurance en fonction des besoins réels et de la psychologie du mode de vie des Vietnamiens, tout en étant adapté à la structure, aux tendances de développement démographique et à l'environnement juridique du Vietnam.

Le représentant de Techcombank a déclaré : Avec la devise « Le client est au centre », TCLife se concentre sur le développement de solutions de protection simples et accessibles, tout en intégrant des éléments d'investissement et de santé pour répondre de manière globale et exceptionnelle aux besoins de plus en plus diversifiés des clients.

Ajouter un canal de capitaux stable à moyen et long terme à l'économie

Avec la caractéristique des contrats d'une durée de 5 à 20 ans, la naissance de TCLife exploite non seulement un segment d'activité potentiel, apportant des avantages aux investisseurs et aux actionnaires de la banque, mais ouvre également un canal de capital stable à moyen et long terme, réinvestissant dans l'économie dans la nouvelle période.

Selon l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE), d’ici 2024, le secteur mondial de l’assurance-vie gérera plus de 30 000 milliards de dollars d’actifs, dont 60 à 70 % seront investis dans des obligations d’État et d’entreprises, fournissant un soutien financier aux projets d’infrastructure et de développement durable dans les pays.

Au Vietnam, l'Association des assurances (IAV) estime qu'au cours des six premiers mois de 2025, le chiffre d'affaires total des primes d'assurance atteindra 67 242 milliards de VND, dont 11 728 milliards de VND de nouvelles primes d'exploitation. Le total des actifs du secteur atteindra 910 829 milliards de VND, en hausse de 10,74 %, avec 787 000 milliards de VND réinvestis dans l'économie, en hausse de 10,25 % sur la même période.

Ce capital est principalement alloué aux obligations d’État, aux obligations d’entreprises et aux projets d’infrastructures clés tels que les autoroutes, les énergies renouvelables et l’immobilier commercial, contribuant ainsi à réduire la pression sur le budget de l’État dans le financement de grands projets.

De plus, des produits tels que l'assurance maladie et l'assurance retraite contribuent à alléger le fardeau de la sécurité sociale, permettant ainsi aux personnes d'être financièrement indépendantes face aux risques tels que la maladie ou la vieillesse. En 2024, les prestations d'assurance vie atteindront 71 400 milliards de VND, soit une augmentation de 25 % par rapport à 2023, démontrant ainsi le rôle important du secteur pour aider les familles à surmonter les étapes difficiles de la vie.

Les experts affirment que le potentiel du secteur de l'assurance-vie reste énorme. Dans un rapport d'évaluation des perspectives du marché vietnamien de l'assurance-vie réalisé par Global Data (société britannique d'analyse de données), le chiffre d'affaires total des primes (GWP) du marché vietnamien de l'assurance-vie devrait atteindre 6 milliards USD en 2025. Cette unité prévoit également que le taux de croissance annuel composé (TCAC) du secteur de l'assurance-vie atteindra 3,2 % sur la période 2025-2029, pour un marché d'environ 165 400 milliards de VND (soit 6,4 milliards USD) en 2029.

Cependant, le taux de pénétration du secteur de l'assurance-vie au Vietnam n'est que de 14 % de la population, inférieur à 38 % aux Philippines ou à 80 % à Singapour, ce qui montre que le marché a encore beaucoup de potentiel et de défis.

TCLife, héritant des avantages technologiques, du solide écosystème financier et de la compréhension approfondie du marché vietnamien de Techcombank, devrait apporter un modèle de produit supérieur et moderne, servant pleinement, avec précision et à la demande, tout en améliorant l'expérience client et en promouvant l'innovation dans le secteur de l'assurance, jetant les bases d'une nouvelle ère de l'assurance-vie au Vietnam - où les clients sont véritablement au centre de toutes les valeurs.

Cette décision stratégique renforcera également le rôle de Techcombank en tant que « guichet unique » financier tout en remplissant son engagement auprès du gouvernement de promouvoir le développement durable de l'économie vietnamienne à l'ère du développement national.

Source : https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm