Conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à partir du 1er juillet, les établissements de crédit doivent appliquer des solutions d'authentification biométrique pour les transactions de transfert d'argent supérieures à 10 millions de VND, et les informations du transféreur d'argent doivent correspondre à la base de données de la carte d'identité du citoyen à puce intégrée (CCCD).
Nouvelle solution pour prévenir la fraude
La décision n° 2345/QD-NHNN sur la mise en œuvre de solutions de sécurité et de sûreté dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire de la Banque d'État du Vietnam stipule clairement : à partir du 1er juillet, les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND doivent être authentifiés par le visage ou les empreintes digitales ; les montants totaux des transactions supérieurs à 20 millions de VND/jour doivent être authentifiés par biométrie (peut utiliser une carte d'identité à puce intégrée, un compte VNeID ou des données biométriques stockées dans la base de données de la banque).
Selon les experts, l'authentification biométrique permet de minimiser les risques de contrefaçon et offre le niveau de sécurité le plus élevé à ce jour. Cette solution permet aux agences de gestion et aux prestataires de services d'identifier avec précision les titulaires de comptes, les auteurs de transactions et les bénéficiaires. Elle contribue ainsi à améliorer l'efficacité de la prévention de la criminalité liée aux technologies de pointe dans le cyberespace.
Ces solutions visent à répondre à la situation où les secteurs financier et bancaire sont systématiquement les principales cibles des cybercriminels. Ces derniers utilisent souvent des comptes bancaires et des portefeuilles électroniques non détenus par leurs propriétaires pour recevoir et transférer de l'argent frauduleux, puis utilisent des cryptomonnaies (USDT, Bitcoin…) comme outils de blanchiment d'argent. « La Banque d'État a étudié et modifié la réglementation en appliquant l'authentification biométrique aux clients lors de leurs transactions en ligne. Les banques doivent s'assurer que la personne utilisant le compte de paiement est bien le propriétaire », a indiqué un représentant de la Banque d'État.
Les banques ont commencé à mettre en œuvre l'authentification des données biométriques pour se préparer à l'application aux transactions de transfert d'argent de plus de 10 millions de VND à partir du 1er juillet. Photo : BINH AN
Selon le journaliste du journal Nguoi Lao Dong, jusqu'à présent, une série de banques ont déployé des solutions, encourageant les clients à installer et à authentifier les transactions à l'aide de la biométrie sur les banques numériques.
Par exemple, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement ( BIDV ) a mis en place une méthode d'authentification biométrique des transactions sur son application SmartBanking. Ainsi, lorsque les clients effectuent un transfert d'argent supérieur ou inférieur à 10 millions de VND par transaction, mais que le montant total de la transaction journalière est supérieur ou égal à 20 millions de VND, ils doivent procéder à une authentification faciale.
BIDV recommande également aux clients individuels, avant d'effectuer leur première transaction à l'aide de l'application Mobile Banking ou avant d'effectuer une transaction sur un appareil autre que celui sur lequel ils ont effectué la dernière transaction, de configurer une authentification biométrique pour garantir des transactions sûres et sécurisées.
L'Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) a annoncé être prête à authentifier les transferts d'argent grâce à la biométrie. Avant toute première transaction via l'application Mobile Banking ou un autre appareil, la banque authentifiera les clients à l'aide de signes d'identification biométriques correspondant aux données stockées dans la puce de la carte CCCD ; ou par l'authentification du compte d'identification électronique du client créé par le système d'identification et d'authentification électroniques.
De nombreuses autres banques, telles que TPBank, Techcombank et OCB , mettent également en œuvre la collecte de données biométriques ou l'authentification des clients par reconnaissance faciale plutôt que par mot de passe ou code OTP. Chez OCB, après l'installation de l'image faciale ou de l'empreinte digitale du titulaire dans l'application OCB OMNI, toutes les transactions du titulaire du compte sont authentifiées en quelques secondes seulement.
« Pas de porte » à l’usurpation d’identité
Selon M. Nguyen Dinh Tung, membre du conseil d'administration de l'OCB, la connexion à la base de données nationale de la population aide la banque à distinguer les informations réelles des fausses informations des opérateurs, en particulier l'acte d'usurpation d'identité de quelqu'un d'autre pour ouvrir un compte en cas de fraude sera détecté.
M. Hoang Minh Ngoc, directeur général adjoint de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam (Agribank), a déclaré que l'authentification biométrique liée aux données du ministère de la Sécurité publique aiderait la banque à prévenir les transactions frauduleuses et que les informations clients seraient également plus précises. La banque disposera ainsi d'un entrepôt de données clients pérenne, réduisant ainsi les procédures administratives.
Un dirigeant de la Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) estime que la nouvelle réglementation contribuera à renforcer la sécurité et à empêcher les criminels de haute technologie d'exploiter les informations personnelles des clients pour commettre des fraudes. « La banque met en œuvre les exigences de la décision n° 2345 et applique correctement la réglementation depuis le 1er juillet », a-t-il affirmé.
M. Vu Ngoc Son, du Département de recherche, de conseil, de développement technologique et de coopération internationale de l'Association pour la cybersécurité, a déclaré que l'authentification biométrique lors des transferts d'argent pouvait contribuer à limiter la fraude. Récemment, les banques ont découvert de nombreuses transactions effectuées via des comptes virtuels. Autrement dit, des escrocs achètent des comptes personnels, puis utilisent le numéro de téléphone associé à ces comptes pour transférer de l'argent à d'autres personnes afin de dissimuler le détournement d'argent.
Cependant, selon un journaliste du journal Nguoi Lao Dong, certains portefeuilles électroniques et banques commerciales ont déclaré rencontrer des difficultés à mettre en œuvre la réglementation sur l'authentification biométrique, notamment lorsque le montant total des transactions dépasse 20 millions de VND par jour. Par exemple, si la quatrième transaction de la journée d'un client représente un montant total de 19 millions de VND, mais que la cinquième transaction porte sur 1,5 million de VND, l'authentification biométrique est-elle requise, car le montant total sera alors de 20,5 millions de VND.
Qu'adviendra-t-il des clients qui n'auront pas encore vérifié leurs informations ou mis à jour leurs données biométriques après le 1er juillet ? Le dirigeant d'une banque commerciale par actions a déclaré que, s'agissant d'un règlement, il devait être appliqué et que la banque s'efforcerait d'informer tous ses clients de la nécessité de le mettre à jour.
« Au début, les opérations et les expériences des clients ne seront peut-être pas aussi rapides qu'elles le sont actuellement, mais à long terme, il est nécessaire d'assurer la sécurité des comptes clients, en particulier dans le contexte de crimes de haute technologie de plus en plus sophistiqués, le nombre de cas de fraude d'appropriation d'argent sur les comptes et l'ampleur des cas de perte d'argent augmentent comme c'est le cas aujourd'hui », a analysé le dirigeant de cette banque.
Les données bancaires peuvent toujours être falsifiées
Selon M. Vu Ngoc Son, les données biométriques stockées dans certaines banques sont collectées par les banques elles-mêmes et peuvent être fausses, car des fraudeurs peuvent fournir de fausses données. Par conséquent, les banques doivent nettoyer ces données et les connecter à la base de données nationale de la population du ministère de la Sécurité publique afin de synchroniser les informations.
La vérification des données de l'opérateur avec celles stockées par le ministère de la Sécurité publique permettra à la banque de déterminer l'authenticité de la transaction. En cas d'absence de correspondance, la transaction sera rejetée, ce qui contribuera à prévenir les actes frauduleux de la banque.
De nombreux pays ont postulé
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré qu'à ce jour, le ministère de la Sécurité publique et le secteur bancaire ont nettoyé 49 millions de données du Centre national d'information sur le crédit, ainsi que 3,5 millions de données d'établissements de crédit, d'intermédiaires de paiement et de portefeuilles électroniques. Grâce à ce nettoyage, si des individus malintentionnés utilisent des cartes d'identité falsifiées ou non pour ouvrir des comptes bancaires et commettre des fraudes, ils seront détectés.
Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, seulement 10 % des transactions sont actuellement supérieures à 10 millions de VND. L'impact de l'authentification biométrique sur les personnes est donc limité. Il suffit au transféreur de présenter son visage pour que le système bancaire identifie et compare les données enregistrées en 3 à 5 secondes afin de finaliser l'authentification.
Actuellement, certains pays ont appliqué cette mesure. Plus récemment, la Banque centrale de Thaïlande a stipulé qu'à partir de juin 2023, les transferts d'argent supérieurs à 50 000 bahts (1 400 USD) devront être authentifiés biométriquement.
Source : https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm
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