Avant la période de gel du marché, le segment des maisons de ville, des villas et des maisons de commerce était prisé des investisseurs et extrêmement actif sur le marché secondaire. Cependant, ces derniers temps, en raison d'une forte baisse de la demande, les produits de ce segment ont peu retenu l'attention des investisseurs.
Selon VARS, les biens immobiliers d'une valeur supérieure à 20 milliards de VND, tels que les maisons de ville et les villas, ont enregistré une baisse allant jusqu'à 30 %, même si ce prix reste supérieur au prix de vente proposé par l'investisseur. De nombreux investisseurs acceptent de réduire les taux d'intérêt afin de récupérer leur capital et d'investir dans d'autres filières et types d'immobilier plus adaptés à la situation actuelle, ou de rembourser leurs prêts pour alléger leur pression financière.
Cependant, selon de nombreux experts, bien que l'offre de ce type de produits n'ait enregistré aucun nouveau produit par le passé, la liquidité ne s'est pas améliorée. Les produits dont le prix dépasse 10 milliards de dôngs sont très difficiles à négocier et peu d'investisseurs s'y intéressent.
Les villas et les maisons de ville sont des segments qui ont attiré de nombreux investisseurs.
Il est à noter que des produits à ce prix sont proposés à la vente depuis le début de l'année, mais personne n'a demandé à les acquérir. Un investisseur, propriétaire de deux maisons de ville dans un projet côtier, a même accepté de proposer un prix plus proche de son prix d'achat. Cependant, en raison de nombreux facteurs liés au projet, tels que la légalité et le financement, personne n'est intéressé.
Selon M. Dinh Hoai Phuong, propriétaire d'une société de courtage immobilier à Ho Chi Minh-Ville, « Nos clients vendent 5 shophouses et quelques villas de luxe à partir de fin 2022. Au cours des trois derniers mois, certaines personnes ont demandé, mais ils n'en sont encore qu'au niveau de référence. »
M. Phuong a expliqué que de nombreuses raisons expliquent le désintérêt des acheteurs pour ces produits onéreux : le faible niveau de remise, le faible potentiel de hausse des prix et l'absence de rentabilité à court terme. Investir dans l'immobilier reste aujourd'hui très risqué, ce qui fait que de nombreux investisseurs hésitent à prendre des risques avec des produits onéreux. Sans compter que les prix de nombreux projets ont été gonflés après trois ou quatre transferts sur le marché secondaire.
Il convient de noter qu'à l'heure actuelle, la demande du marché provient d'acheteurs ayant de réels besoins en matière de logement. Pour cette clientèle, les produits abordables ou les segments de milieu de gamme ne sont pas proposés à des prix trop élevés par rapport au marché. Par conséquent, pour que la liquidité du segment des villas et maisons de ville se rétablisse, il faudra encore attendre début 2024, lorsque le marché retrouvera son dynamisme ou que les taux d'intérêt des prêts immobiliers baisseront à un niveau suffisamment attractif pour les investisseurs.
Le manque de flux de trésorerie dans l’immobilier est également un problème qui a fait que le segment des villas à prix élevé n’a pas reçu d’attention.
Selon une étude récente de Batdongsan.com.vn, lorsqu'on discute du taux d'intérêt attendu pour les prêts immobiliers en 2023-2024, les personnes à revenus faibles et moyens estiment qu'un taux d'intérêt de prêt immobilier inférieur à 8 % est raisonnable pour gérer leurs finances et s'attendent à ce que les taux d'intérêt baissent à ce niveau en 2024. Cependant, selon les experts, les taux d'intérêt bancaires diminueront au second semestre 2023, mais la baisse ne sera guère celle attendue par les acheteurs de maisons.
Selon M. Vo Huynh Tuan Kiet, directeur du marché immobilier de CBRE Vietnam, pour réduire les taux d'intérêt sur le marché, il est nécessaire non seulement de réduire le taux d'intérêt d'exploitation, mais aussi de disposer de liquidités abondantes en VND. La réduction des taux d'intérêt des prêts est toujours une initiative des banques commerciales. Pour que la réduction des taux d'intérêt des dépôts ait un impact sur celle des prêts, un certain délai est nécessaire : il peut s'écouler de quatre à six mois entre la baisse du taux d'intérêt des dépôts et la baisse correspondante du taux d'intérêt des prêts.
Actuellement, malgré la baisse des taux d'intérêt variables, les taux d'intérêt flottants de nombreuses banques commerciales fluctuent encore entre 13,5 et 14 %, et de nombreuses banques maintiennent encore leurs taux de prêt autour de 15 %. D'ici la fin de l'année, si les taux d'intérêt des prêts immobiliers baissent, le taux d'intérêt le plus bas se situera toujours entre 12 et 13,5 %.
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