L'IA restructure le secteur bancaire - Partie 2 : Optimisation des opérations et de la gestion

L'intelligence artificielle (IA) ne se limite plus à la communication client : elle est désormais profondément intégrée aux systèmes opérationnels, organisationnels et de contrôle interne des banques vietnamiennes. Dans la course au numérique, l'IA est devenue l'infrastructure essentielle qui accompagne la transformation globale des institutions financières.

Automatisation opérationnelle, restructuration organisationnelle

L'IA n'est pas seulement un outil de support : elle est utilisée par de nombreuses banques vietnamiennes comme une « nouvelle base opérationnelle », réorganisant de manière exhaustive le modèle organisationnel, depuis les processus d'approbation de crédit, le traitement des données jusqu'à la planification et la gestion internes.

L'IA est utilisée par les banques comme « nouveau fondement opérationnel ». Photo d'illustration

Techcombank est l'une des banques pionnières en matière d'intégration de l'IA à sa stratégie opérationnelle. Selon M. Phan Thanh Son, directeur général adjoint de Techcombank, la banque s'appuie sur une plateforme de big data et d'apprentissage automatique pour améliorer ses performances organisationnelles : « L'IA favorise non seulement la personnalisation des services, mais participe également à l'allocation des ressources et au contrôle des points de contact dans la chaîne opérationnelle. »

BIDV utilise également l'IA pour automatiser le processus d'évaluation du crédit. Ce système d'évaluation s'appuie sur l'historique des données financières, les habitudes de consommation et la segmentation de la clientèle, réduisant ainsi le délai de traitement des demandes de plusieurs jours à quelques heures seulement.

De même, TPBank intègre l'IA à son système OCR pour lire et traiter automatiquement les données des demandes de prêt, ce qui permet de gagner plus de 60 % de temps de saisie et d'améliorer la précision. Parallèlement, l'IA est appliquée aux outils d'analyse des profils de risque, facilitant ainsi la prise de décisions de crédit à grande échelle sans augmentation des effectifs.

Parallèlement, ACB a déployé près de 400 processus RPA, traitant automatiquement plus de 60 millions de tâches/an, apportant une efficacité opérationnelle significative et réduisant considérablement les erreurs d'exploitation.

Pour VietinBank, l'IA joue un rôle essentiel dans la transformation numérique. La banque est la première du groupe des banques commerciales publiques à créer une division Données et Intelligence Artificielle, avec 36 projets de transformation numérique et 13 projets d'IA en cours de mise en œuvre.

Techcombank est l’une des banques pionnières à intégrer l’IA dans sa stratégie opérationnelle.

Le président du conseil d'administration, Tran Minh Binh, a déclaré : « Nous avons proactivement arrêté de recruter pour des postes qui pourraient être remplacés par l'IA il y a 2 ou 3 ans et nous sommes passés au recrutement de personnel de haute qualité pour de nouveaux domaines tels que la science des données, la construction de modèles d'IA... ».

Selon M. Binh, l'application de l'IA a permis à VietinBank de réduire le délai d'élaboration d'un plan d'action systémique de plusieurs mois à seulement deux à trois semaines. L'ensemble du personnel de la banque doit notamment être formé et certifié en IA pour s'adapter aux nouvelles exigences de compétences des organisations modernes.

Détection de fraude et prévention des risques en temps réel

Outre les opérations, l’IA est utilisée par les banques pour contrôler les risques et prévenir la fraude de manière plus proactive et plus efficace.

Chez VietinBank, l'outil Genie, un assistant IA interne, a été entraîné à partir de plus de 2 000 documents commerciaux. Au cours des deux premiers mois de mise en œuvre, il a traité plus de 350 000 demandes d'employés, permettant ainsi de gagner jusqu'à 95 % de temps de recherche et de réduire les erreurs opérationnelles.

La plateforme eFAST de VietinBank utilise également l'IA pour aider les clients professionnels à signer électroniquement et à effectuer des décaissements en ligne avec plus de 87 000 transactions, d'une valeur totale dépassant 270 000 milliards de VND, montrant que le rôle de l'IA n'est pas seulement dans l'identification des risques mais aussi dans l'aide au contrôle de l'ensemble du processus de transaction de manière sûre et transparente.

L'outil Genie gère plus de 350 000 demandes d'employés. Photo d'illustration

Pour VPBank, cette banque utilise un système d'IA pour surveiller des millions de transactions chaque jour et détecter rapidement les comportements inhabituels tels que les virements en double, les dépenses soudaines, l'utilisation d'appareils suspects, etc., afin de limiter la fraude dès la saisie. Parallèlement, TPBank utilise l'IA pour évaluer automatiquement le crédit en temps réel, réduire les erreurs d'évaluation des documents et améliorer l'équité entre les segments de clientèle.

Selon les statistiques de la Banque d'État, début 2025, plus de 85 % des banques commerciales nationales disposaient d'une stratégie d'application de l'IA et plus de 59 % des employés l'utilisaient régulièrement au travail. Les grandes banques ont déployé une série de technologies telles que : l'apprentissage automatique pour détecter les fraudes et analyser les profils de risque ; l'automatisation des processus métier (RPA) pour automatiser les processus métier ; l'IA interne pour planifier et analyser les données opérationnelles ; et l'analyse prévisionnelle pour orienter les investissements et contrôler les coûts.

Cependant, la mise en œuvre de l'IA pose également de grands défis. M. Luong Ngoc Binh, consultant en IA chez FPT IS, a déclaré : « La qualité des données, les capacités internes et une stratégie de mise en œuvre systématique sont trois facteurs déterminants. Si les banques ne considèrent l'IA que comme un outil, il sera difficile d'atteindre une efficacité durable. »

Tran Minh Binh, président du conseil d'administration de Vietinbank, a également déclaré sans détour : « Le plus grand défi ne réside pas dans la technologie, mais dans les ressources humaines. VietinBank a mis en place un plan de reconversion du personnel affecté par la restructuration, tout en élaborant une feuille de route RH adaptée à l'avenir de l'automatisation. »

Selon les banques, l'intelligence artificielle est non seulement un catalyseur de la transformation numérique, mais elle est également en passe de devenir le « nouveau système d'exploitation » du secteur bancaire. Grâce à ses capacités d'automatisation, d'analyse, de prévision et de contrôle intelligents, l'IA aide les banques vietnamiennes à améliorer leur efficacité, à réduire les risques et à développer leurs opérations de manière durable et flexible.

Selon VNA

Source : https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893