ABBank laisse des succursales avec des créances douteuses allant jusqu'à près de 10 %

Le Département d'Inspection et de Supervision Bancaire de la Banque d'État du Vietnam , succursale de Soc Trang , vient d'annoncer la conclusion de l'inspection de la Banque Commerciale par Actions An Binh, succursale de Soc Trang (ABBank Soc Trang).

En plus de se conformer aux réglementations de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sur les activités de mobilisation de capitaux, les activités de garantie, la classification des dettes, le provisionnement, l'utilisation des provisions pour gérer les risques de crédit... dans le processus de fonctionnement, ABBank Soc Trang présente encore des lacunes et des limites qui doivent être surmontées.

L'inspection et la supervision de la succursale de Soc Trang de la Banque d'État du Vietnam ont conclu que la différence entre les revenus et les dépenses au 30 juin 2024 d'ABBank Soc Trang était négative de 2 766 milliards de VND, les créances douteuses s'élevaient à 7 549 milliards de VND, représentant 9,67 % du total des prêts en cours.

L'inspection et la supervision ont également mis en évidence les limites des activités d'octroi de crédit et de lutte contre le blanchiment d'argent au sein d'ABBank Soc Trang. Elles ont donc demandé à ABBank Soc Trang de mettre en place des solutions concrètes pour surmonter l'écart négatif entre les recettes et les dépenses accumulées afin d'améliorer la santé financière, la qualité de la gestion et des opérations de l'unité et, parallèlement, de trouver des solutions efficaces pour réduire le taux de créances douteuses à moins de 3 %.

La feuille de route et les solutions doivent être clairement énoncées dans le plan, avec une date limite pour terminer le plan avant le 31 mars 2025.

ABBank Soc Trang n'a pas évalué attentivement les besoins de prêt, comme l'indique clairement la conclusion de l'inspection. Photo d'illustration : Hoang Ha.

L'Inspection et le Superviseur de la Banque d'État de la province de Soc Trang ont demandé à ABBank Soc Trang d'améliorer rapidement la structure organisationnelle du département de lutte contre le blanchiment d'argent lorsqu'il y a des changements de personnel conformément à la réglementation.

Si la dette est échue mais n’a pas été recouvrée, la succursale doit élaborer un plan de traitement réalisable et rendre compte des résultats.

Au cours de cette inspection, l'équipe d'inspection a sélectionné au hasard 80 demandes de prêt de 63 clients avec une dette totale impayée de près de 59,44 milliards de VND, représentant 76,15 % de la dette totale impayée au 30 juin 2024.

Les résultats ont montré qu'ABBank Soc Trang n'avait pas évalué de près la demande de prêt, n'avait pas évalué l'utilisation du capital et la capacité financière à rembourser la dette des clients, violant ainsi les dispositions de la circulaire 38/2016 de la Banque d'État.

ABBank Soc Trang n'a pas strictement inspecté et supervisé l'utilisation du capital d'emprunt, décaissé des prêts aux clients pour acheter des biens et des services dans les cas où les factures doivent être émises conformément à la réglementation, mais l'unité collectant les documents prouvant le but de l'utilisation du capital est une liste d'utilisation du capital d'emprunt, une liste des biens achetés par les clients eux-mêmes et des factures de détail qui ne sont pas conformes aux dispositions du décret 123 de 2020.

ABBank Soc Trang n'a pas appliqué rigoureusement les contrôles et la supervision post-prêt. Le rapport d'inspection post-prêt n'a pas analysé et évalué l'utilisation des fonds prêtés, la mise en œuvre du plan de prêt, les activités de production et commerciales, ni la capacité de remboursement du client, ce qui est contraire aux dispositions de l'article 94, paragraphe 3, de la Loi sur les établissements de crédit de 2010.

En ce qui concerne la limite de prêt, ABBank Soc Trang a dépassé le plan d'utilisation du capital du client, violant ainsi les dispositions de l'article 12 de la circulaire 39 de la Banque d'État.

Concernant le recouvrement des créances provisionnées pour gérer les risques de crédit, ABBank Soc Trang a recouvré 3,8 milliards de VND de créances provisionnées pour gérer les risques ; le solde de la dette non recouvrée pour laquelle les risques ont été gérés s'élève à plus de 37 milliards de VND au 30 juin 2024. Cela montre que le recouvrement est encore lent et que le montant recouvré représente une faible proportion par rapport au montant des risques gérés.

Source : https://vietnamnet.vn/abbank-co-chi-nhanh-de-no-xau-len-den-gan-10-2358147.html