El problema del sistema bancario es la gobernabilidad, por lo que según el delegado de la Asamblea Nacional , es necesario identificar al verdadero “dueño” del banco para prevenir y manejar la propiedad cruzada y la manipulación.
En la tarde del 23 de noviembre, la Asamblea Nacional debatió la Ley de Entidades de Crédito (enmendada). Los delegados presentaron numerosas sugerencias para reducir la propiedad cruzada, la manipulación y el dominio del sistema bancario.
Según el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificado), se propone mantener la proporción de participación accionaria para los accionistas individuales, es decir, el 5 %. El límite para los accionistas institucionales (incluido el número de acciones que poseen indirectamente) se reduce del 15 % al 10 %; para los accionistas y personas vinculadas, del 20 % al 15 %.
En referencia al caso del Saigon Bank - SCB, el Sr. Trinh Xuan An, miembro del Comité Nacional de Defensa y Seguridad, reconoció que la propiedad cruzada, el control y la manipulación son estrategias muy sofisticadas y, a menudo, invisibles. Comentó que las regulaciones del borrador sobre la reducción de los índices de propiedad, el endurecimiento de los límites de crédito y la ampliación del número de personas que no pueden ocupar cargos son medidas tangibles.
"Usar herramientas tangibles para lidiar con lo invisible no será efectivo. El problema del sistema bancario actual es la gobernanza, por lo que es necesario determinar quiénes son los verdaderos dueños del banco para evitar la propiedad cruzada y la manipulación", afirmó el Sr. Trinh Xuan An.
De hecho, el porcentaje de personas y organizaciones que poseen acciones en bancos o solicitan préstamos de capital puede contabilizarse y monitorearse fácilmente. Sin embargo, los verdaderos propietarios con poder de control no aparecen en los registros si solicitan o contratan a alguien para que posea acciones en su nombre o si crean empresas fantasma para obtener préstamos de capital.
Por ejemplo, según la última conclusión de la agencia de investigación ( Ministerio de Seguridad Pública ) del Saigon Bank (SCB), los registros solo muestran que la Sra. Truong My Lan posee el 4,98 % del capital social. Sin embargo, en realidad, la Sra. Lan poseía más del 91 % de las acciones del banco a través de 27 personas jurídicas y físicas, a octubre de 2022. Entre 2012 y 2022, más del 90 % de los préstamos pendientes del SCB se transfirieron al grupo de la Sra. Lan a través de miles de empresas fantasma.
El Sr. Trinh Xuan An, miembro titular del Comité de Defensa y Seguridad Nacional, comentó sobre el proyecto de Ley de Instituciones Crediticias (enmendado) la tarde del 23 de noviembre. Foto: National Assembly Media
El Sr. Pham Van Hoa coincidió en la necesidad de una "barrera" para prevenir la propiedad cruzada y la manipulación bancaria. Sin embargo, este delegado de la provincia de Dong Thap señaló que es necesario supervisar los casos en que el "propietario" de un banco sea una gran empresa, para evitar una situación como la del SCB Bank. En consecuencia, los depósitos de los ciudadanos en los bancos no llegan a quienes necesitan préstamos, mientras que los principales accionistas y los propietarios de los bancos tienen fácil acceso.
"Reducir los índices de propiedad y restringir el crédito es necesario, pero aún más importante, debemos abordar la situación del 'jefe' detrás del banco. Si no lo evitamos a tiempo, existe la posibilidad de que se produzca otro SCB", se preocupó el Sr. Hoa.
En este aspecto, la Sra. Nguyen Thi Viet Nga, jefa adjunta de la delegación de la provincia de Hai Duong, afirmó que en realidad, existe un fenómeno de concentración excesiva de préstamos en un pequeño número de clientes o préstamos a empresas "de patio trasero", por lo que es necesario modificar las regulaciones para endurecer los índices de propiedad y los límites de crédito para los clientes.
Sin embargo, a la Sra. Nga le preocupa que la reducción inmediata del límite de crédito tenga un impacto repentino en las operaciones de los bancos y en la concentración del capital en un grupo de clientes. Por lo tanto, sugirió que se necesita una hoja de ruta para reducir la tasa de participación del capital y los préstamos de crédito pendientes.
Para abordar por completo la propiedad cruzada y la dominación en los bancos , el Sr. Trinh Xuan An sugirió que el proyecto de ley complemente las regulaciones sobre la transparencia informativa de las personas y organizaciones accionistas de bancos comerciales, en lugar de reducir la proporción de propiedad, y establezca la obligación de divulgar información a los accionistas y grupos relacionados que posean acciones del banco por encima de un nivel específico. Al mismo tiempo, es necesario controlar el flujo de caja y las fuentes de aportación de capital mediante mecanismos de pago no monetarios y aplicar el control de datos personales.
"El flujo de caja no surge de forma natural; debe provenir de algún lugar, de alguna persona. El caso de Van Thinh Phat nos brinda experiencia", afirmó, y recomendó mantener la normativa vigente sobre la proporción de propiedad y el límite de crédito. Es decir, la proporción máxima de propiedad de los accionistas individuales en un banco es del 5%; la de los accionistas y personas relacionadas, del 20%; y la de las organizaciones, del 15%.
En su opinión, reducir esas tasas podría provocar perturbaciones innecesarias en la economía y el sistema bancario, cuando los buenos proyectos necesitan capital pero no pueden pedir prestado porque el límite de crédito se reduce.
Respecto al supuesto de "hacer que otra persona sustituya al banco", el proyecto añade normas sobre la obligación de los accionistas de no aportar capital ni comprar acciones de una entidad de crédito bajo el nombre de una persona física o jurídica, salvo en caso de encomienda (punto c, cláusula 1, artículo 62).
Posteriormente, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, explicó que la promulgación de regulaciones para restringir la proporción de propiedad de los accionistas y partes relacionadas o reducir los saldos deudores pendientes es la base para gestionar las infracciones. En realidad, es difícil gestionar a fondo la propiedad cruzada y la dominación en los bancos únicamente con estas regulaciones; lo importante es organizar su implementación, según la gobernadora del Banco Estatal.
Analizó que la regulación sobre la proporción de propiedad individual es del 5%, pero si los accionistas solicitan intencionalmente a otros que se presenten en su nombre, es muy difícil controlar la manipulación. "Por lo tanto, es necesaria una estrecha coordinación entre el sector bancario, los ministerios y sectores, como contar con un sistema de información empresarial e individual para verificar quiénes son y cuál es su relación con el negocio del préstamo", explicó la Sra. Hong.
Sin embargo, el Sr. Trinh Xuan An comentó que esta regulación no es específica, lo que dificulta determinar qué constituye una aportación de capital o la compra de acciones de una entidad crediticia a nombre de otra persona física o jurídica. "¿Cuál es la base y el método de prevención, especialmente ante el ecosistema creado por los jefes o las súbditas para controlar los bancos?", cuestionó.
Sin embargo, el Sr. Trinh Xuan An afirmó que Vietnam cuenta actualmente con unos 50 bancos, grandes y pequeños. Hay bancos con buena salud, pero también hay bancos débiles que requieren atención.
"¿Es necesaria una cantidad tan grande de datos? Un sistema pequeño, pero sofisticado y robusto, es mejor para la economía", comentó un miembro del Comité de Defensa y Seguridad Nacional, y sugirió no aprobar esta ley en la sexta sesión.
Debido a muchas opiniones diferentes, el Vicepresidente de la Asamblea Nacional Nguyen Khac Dinh solicitó al Comité Económico y a las agencias gubernamentales que absorbieran, revisaran y completaran el proyecto de ley, para presentarlo a la Asamblea Nacional para su consideración y aprobación en la sesión más cercana.
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