El 15 de enero por la tarde, al dar opiniones sobre la Ley revisada de Instituciones de Crédito en la 5ª sesión extraordinaria, muchos delegados se interesaron en soluciones para evitar incidentes bancarios como el caso del SCB.
Casi sólo los bancos comerciales tienen un estado de “pánico”
El vicepresidente permanente de la provincia de Quang Tri, Ha Sy Dong, dijo que las instituciones crediticias son esencialmente instituciones intermediarias financieras que realizan negocios basados en la "confianza" de los clientes.
Según el Sr. Dong, casi sólo los bancos comerciales tienen la capacidad de provocar problemas de "pánico o corridas bancarias", amenazando con crear riesgos que se propaguen y "socavarán la seguridad del sistema".
Estos problemas surgen principalmente de causas objetivas, como cambios repentinos en las condiciones monetarias, shocks negativos, un entorno macroeconómico inestable o una confianza debilitada que genera rumores dañinos.
La causa subjetiva común es la violación intencional por parte de los propietarios, gerentes y operadores de los bancos de las regulaciones y los índices de seguridad operacional hasta el punto de causar consecuencias significativas,...
Esto conduce a las exigencias de "intervención temprana" y "control especial", "medidas restrictivas", "medidas de apoyo", "manejo de casos de retiradas masivas de los bancos", "préstamos y créditos especiales",... mencionados en los artículos 156 a 194 del Proyecto de Ley.
“Por supuesto, esta lógica es cierta bajo la condición de que mecanismos o programas como: “3 capas de defensa”, “monitoreo remoto - inspección in situ”, “seguro público de depósitos y seguro implícito de depósitos”, “supervisión macroprudencial y supervisión microprudencial”,… se implementen de manera seria y sustancial, promoviendo la efectividad y la eficiencia”, analizó el vicepresidente de la provincia de Quang Tri.
El delegado Dong señaló que si esto se pudiera hacer, sería muy poco probable que ocurrieran incidentes graves como el reciente "incidente del Banco SCB", y cuando ocurrieran, las consecuencias no serían tan negativas y las pérdidas no serían tan grandes.
“Y cuando ocurren tales incidentes, las buenas prácticas internacionales, así como las valiosas lecciones aprendidas de Vietnam, demuestran que el Banco Estatal, como Banco Central de Vietnam, debería tener mayor y más fuerte autoridad para poder responder y gestionar los incidentes bancarios con rapidez y eficacia, a fin de minimizar los daños y prevenir el riesgo de inseguridad del sistema”, sugirió el Sr. Dong.
El control de la proporción de propiedad no es suficiente para evitar que se repitan incidentes como el de SCB
Preocupada por la regulación sobre el control de la proporción de propiedad en los bancos, la subdirectora del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo de la provincia de Cao Bang , Doan Thi Le An, dijo que los propietarios de los bancos difícilmente pueden monopolizar las actividades crediticias de las instituciones crediticias si poseen entre el 15 y el 20 por ciento del capital.
De hecho, las violaciones recientes también muestran que el ratio de propiedad real del "propietario" del banco puede ser mucho mayor que el prescrito a través de subsidiarias, compañías afiliadas u otros individuos.
Por lo tanto, cree que es necesario modificar la ley para adaptarla a la realidad; sin embargo, controlar la proporción de propiedad en los bancos no basta para evitar que se repitan incidentes como el de SCB. En realidad, la propiedad cruzada y la manipulación bancaria son muy complejas; si se analizan los documentos, muchos accionistas poseen una proporción inferior a la permitida, pero aún mantienen el poder de control.
Considerando que el ajuste de los índices de propiedad como en el proyecto de ley es bastante ambiguo, un delegado de la provincia de Cao Bang sugirió considerar regulaciones más estrictas sobre los procedimientos de concesión de crédito para los accionistas y partes relacionadas; agregar regulaciones sobre monitoreo cruzado para aclarar la estructura de propiedad, los propietarios reales y la rendición de cuentas de las partes.
Muchos otros delegados coincidieron también en que la normativa sobre la reducción del ratio de propiedad afectará indirectamente a los accionistas existentes, inversores estratégicos o inversores potenciales que poseen acciones transparentes y no tienen intención de manipular las acciones del banco.
En una declaración ante la Asamblea Nacional, el presidente del Comité Económico, Vu Hong Thanh, afirmó que la reducción del porcentaje de propiedad aumentará la estructura accionarial y limitará la dominación y la adquisición de bancos. Esto también concuerda con la orientación del proyecto de reestructuración del sistema de instituciones crediticias relacionado con la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025.
Además, para evitar perturbaciones en el sistema bancario, este proyecto de ley incluye una disposición transitoria. En consecuencia, a partir del 1 de enero de 2025, los accionistas con un exceso de participación accionaria se mantendrán, pero no aumentarán, excepto en los casos en que reciban dividendos en acciones.
El Presidente del Comité Económico considera que, para prevenir la propiedad cruzada, no basta con una sola medida, sino que se requieren diversas soluciones coordinadas, como la regulación de la ampliación del número de personas vinculadas. ¿Es posible resolver por completo la situación de propiedad cruzada, dominio o manipulación de las entidades crediticias?
El Sr. Thanh mencionó el caso reciente de SCB, donde un particular poseía solo el 5%, pero una persona tomó prestado el nombre de otra para registrarse. Por lo tanto, las disposiciones de la ley son insuficientes, y además de la aplicación de la ley, también es necesario fortalecer la supervisión de las actividades de las entidades crediticias.
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