Las autoridades de Pensilvania cerraron Republic First Bank, convirtiéndose en el primer banco estadounidense en quebrar en 2024.
En un anuncio publicado la mañana del 27 de abril (hora de Vietnam), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de Estados Unidos declaró que esta agencia fue designada para administrar los activos y proteger a los depositantes. La FDIC acordó vender Republic First Bank a Fulton Bank.
Fulton Bank se hará cargo de todos los depósitos y activos de Republic First Bank.
No hubo pérdidas para los depositantes. Las 32 sucursales del banco en Nueva Jersey, Pensilvania y Nueva York reabrieron como sucursales de Fulton Bank la tarde del 27 de abril (hora de Vietnam).
A pesar de ser un banco muy pequeño en Estados Unidos, con 6.000 millones de dólares en activos y 4.000 millones de dólares en depósitos, la quiebra de Republic First Bank es una señal de que el sistema bancario estadounidense aún no está fuera de problemas.
Republic First Bank se escindió de First Republic Bank. En mayo de 2003, First Republic Bank (con sede en San Francisco) cerró y la mayoría de sus activos se vendieron a JPMorgan Chase.
A fines de 2022, First Republic Bank era el decimocuarto banco más grande de los Estados Unidos y tenía más de $220 mil millones en activos.
En 2023, se registraron cinco quiebras en el sector bancario en EE. UU. La mayor fue la del First Republic Bank (FRB).
La segunda quiebra más grande fue la de Silicon Valley Bank (SVB) en marzo de 2023. SVB tenía activos por 209 mil millones de dólares a finales de 2022.
También en 2023, EE. UU. registró las quiebras de Silvergate Bank y Signature Bank. El último banco que quebró el año pasado en EE. UU. fue Citizens Bank (Iowa), en noviembre de 2023.
First Republic Bank, ahora Republic First Bank, fue víctima de la ola de retiros de los pequeños bancos en Estados Unidos durante los últimos años.
Antes de su colapso, First Republic Bank registró una caída de más del 40% en los depósitos en el primer trimestre de 2023. Esto provocó que las acciones de FRB se evaporaran un 97% en casi 5 meses y se suspendiera la negociación.
Anteriormente, First Republic Bank era famoso en el sistema bancario estadounidense por poseer una cadena de bancos franquiciados y una base de clientes mayoritariamente rica y poderosa (que, según se informa, incluía a Mark Zuckerberg, de Facebook). First Republic Bank contaba con una enorme fuente de depósitos a costos muy bajos.
Incluso cuando SVB y Signature Bank quebraron a principios de 2023, First Republic Bank todavía no tenía préstamos con más de 90 días de vencimiento gracias a su base de clientes de muy alta calidad.
Los mercados financieros mundiales en una década impredecible
El mercado financiero mundial está cayendo en un período extremadamente impredecible con fluctuaciones inciertas, desde la alta inflación a escala global, el fuerte aumento de los precios de las materias primas y del oro sin parar, hasta el fenómeno de muchos tipos de activos que aumentan y disminuyen inesperadamente.
Los países han inyectado una enorme cantidad de dinero en los últimos años, desde la pandemia de Covid-19, lo que ha provocado que muchos tipos de activos, incluidas acciones, bienes raíces, oro, criptomonedas... aumenten drásticamente y potencialmente creen una burbuja que corre el riesgo de colapsar.
Si First Republic Bank se declaró en quiebra en mayo de 2023 debido a las altas tasas de interés y una fuerte caída en el mercado de valores de EE. UU., entonces en la actualidad Republic First Bank también está en quiebra debido a las altas tasas de interés pero a las fuertes caídas en los precios de los bienes raíces.
Según informes, Republic First Bank quebró tras verse presionado por los altos costos y la caída de los márgenes de ganancia. El banco tuvo que recortar empleos y abandonar el negocio de préstamos hipotecarios.
Republic First Bank se ha visto gravemente afectado por el aumento de las tasas de interés y la caída del valor de los inmuebles comerciales. Los edificios de oficinas en Estados Unidos han registrado altas tasas de desocupación tras la pandemia. Estos factores han expuesto a los bancos a un mayor riesgo financiero. La deuda garantizada por la depreciación de los inmuebles ha provocado un aumento de la morosidad.
Muchos bancos locales en EE. UU., como Republic First Bank, atraviesan un período de crisis. Cuando un banco atraviesa dificultades, los depositantes pueden apresurarse a retirar su dinero en cualquier momento.
Malas noticias y una oleada de pánicos bancarios han puesto al mundo al borde de una nueva crisis. Mientras tanto, los precios del oro han subido de forma constante últimamente y han alcanzado máximos históricos en numerosas ocasiones gracias al dinero que ha buscado refugio ante la tormenta.
Muchos expertos creen que el sector bancario estadounidense seguirá enfrentando dificultades hasta que la Reserva Federal (Fed) reduzca los tipos de interés. Mantener los tipos de interés altos seguirá generando más estrés y no se puede descartar la posibilidad de más quiebras bancarias.
Sin embargo, a la Fed le resulta difícil decidir recortar las tasas de interés debido a que la inflación se mantiene alta. Recientemente, muchos funcionarios de la Fed han expresado su opinión de retrasar la decisión de recortar las tasas de interés; en lugar de la fecha prevista para junio, podría posponerse hasta septiembre, o incluso el próximo año.
En Kitco, el experto Andrew Axelrod afirmó que la crisis financiera apenas comienza. Enfatizó que muchos bancos tienen vínculos estrechos con el sector inmobiliario comercial. Mientras tanto, este sector corre el riesgo de colapsar debido a la tendencia al teletrabajo y a la reducción de operaciones de las empresas.
Axelrod predice que la incertidumbre económica podría impulsar el precio del oro a 3.000 dólares la onza para 2024. «3.000 dólares la onza no es una locura», afirmó. Los bancos centrales de todo el mundo han estado comprando oro recientemente, y es probable que esta tendencia continúe.
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