El 3 de enero, hablando en una conferencia de prensa sobre la implementación de las Tareas Bancarias en 2024, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, dijo que 2023 se llevará a cabo con muchas dificultades y desafíos en el contexto de un lento crecimiento económico mundial, alta inflación y disminución del comercio global;
Los precios de los productos básicos fluctúan fuertemente y existen conflictos geopolíticos ; los bancos centrales de muchos países siguen manteniendo los tipos de interés operativos en niveles elevados.
En el ámbito nacional, los motores del crecimiento de las exportaciones, la inversión y el consumo se enfrentan a desafíos debido a la baja demanda mundial ; las empresas enfrentan muchas dificultades debido a la disminución de los pedidos y de los mercados....
Siguiendo de cerca las Resoluciones de la Asamblea Nacional y del Gobierno, el 17 de enero de 2023, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Directiva 01/CT-NHNN solicitando a las unidades de toda la industria que implementen seriamente soluciones para gestionar la política monetaria (CSTT) y las actividades bancarias en 2023.
Además, el Banco Estatal ha implementado seriamente la dirección del Gobierno y del Primer Ministro, ha seguido proactivamente los desarrollos de la macroeconomía y la moneda para ajustar rápidamente las políticas;
Emitir e implementar de forma sincrónica y óptima herramientas y soluciones de gestión, contribuyendo a estabilizar la macroeconomía, controlar la inflación, apoyar la recuperación del crecimiento económico y garantizar el desarrollo seguro del sistema de entidades crediticias.
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, despliega las tareas bancarias en 2024.
En concreto, durante el último año, el SBV ha gestionado la política monetaria para contribuir a la estabilización macroeconómica, controlando la inflación en torno al 3,2-3,4 %. Ha apoyado la liquidez de las entidades crediticias, estabilizado los mercados monetarios y cambiarios, y ha adquirido divisas para aumentar las reservas de divisas del estado.
La inflación estable y el aumento de las reservas de divisas son factores que contribuyen a la mejora de la calificación crediticia nacional de Vietnam por parte de Fitch.
En 2023, el Banco Estatal de Vietnam ajustó continuamente las tasas de interés operativas a la baja 4 veces, con una reducción de 0,5-2%/año en el contexto de que las tasas de interés mundiales continúan aumentando y anclándose en niveles altos, creando condiciones para reducir el nivel de la tasa de interés de los préstamos del mercado.
Al mismo tiempo, se instruye a las entidades de crédito a reducir costos y aplicar simultáneamente medidas para reducir las tasas de interés de los préstamos. Hasta la fecha, las tasas de interés de los depósitos y de los nuevos préstamos de los bancos comerciales han disminuido aproximadamente un 2 % anual en comparación con finales de 2022.
El Banco Estatal también ha gestionado de forma flexible los tipos de cambio, de acuerdo con las situaciones nacionales e internacionales, contribuyendo a absorber los choques externos, estabilizando el mercado cambiario y limitando las grandes fluctuaciones a corto plazo en los tipos de cambio, estabilizando el valor de la moneda; la liquidez es fluida y las necesidades legítimas de moneda extranjera se satisfacen plenamente.
Además, el Banco Estatal ha propuesto muchas soluciones, políticas y programas de crédito que se han implementado de manera sincrónica y drástica, enfocando todos los recursos para asegurar un suministro de capital suficiente para la economía, promover un crecimiento económico de alrededor del 5% (inferior al objetivo establecido, pero una alta tasa de crecimiento en el mundo), apoyar a las empresas y a las personas para superar las dificultades y restaurar la producción y los negocios.
En particular, se centrará en perfeccionar el marco jurídico de los préstamos, simplificar los procedimientos, reducir las solicitudes de préstamos, promover las conexiones entre los bancos y las empresas a nivel nacional, aumentar los programas y productos crediticios especiales, los incentivos..., crear condiciones más favorables para que las personas y las empresas accedan al crédito bancario.
Se han desplegado numerosos programas de crédito para implementar eficazmente políticas sociales, contribuyendo a la implementación exitosa de tres programas nacionales sobre reducción sostenible de la pobreza, nueva construcción rural y desarrollo socioeconómico en zonas montañosas y de minorías étnicas.
Con el sistema de instrucciones y soluciones sincrónicas del Banco Estatal, a finales de 2023, el crecimiento del crédito alcanzará alrededor del 13,5%.
Gracias a las medidas propuestas, se sigue manteniendo la estabilidad y la seguridad del sistema de entidades de crédito y se garantizan los derechos legítimos de los depositantes.
La morosidad se centra en su manejo y control en el contexto de dificultades económicas y empresariales, afectando la capacidad de pago de las deudas de las empresas.
Los indicadores de pagos sin efectivo tienen un crecimiento positivo; en 2023, el número de transacciones de pago sin efectivo aumentará del 50,3 al 99,1%, el valor aumentará del 5,4 al 10,8% dependiendo del método de pago; los sistemas de pago funcionarán de manera estable, fluida y segura.
El sector bancario también es pionero en la transformación digital; se han digitalizado numerosos productos y servicios prestados a los clientes, de los cuales muchas operaciones han sido digitalizadas al 100%, contribuyendo a apoyar el acceso a los servicios bancarios, reduciendo costos para la economía y mejorando la competitividad nacional.
El sistema jurídico sobre la moneda y las actividades bancarias continúa centrándose en su finalización, tanto para garantizar que el sistema bancario funcione de manera segura como para seguir de cerca los requisitos prácticos, respondiendo con prontitud a las tendencias, normas y prácticas internacionales.
El objetivo de crecimiento del crédito para 2024 es de alrededor del 15%
En 2024, las perspectivas económicas mundiales y los mercados internacionales seguirán siendo complejos. A nivel nacional, se prevé que la economía siga enfrentándose a numerosas dificultades y desafíos. En ese contexto, el SBV se centra en las siguientes orientaciones y soluciones clave:
Seguir de cerca la evolución y la situación económica mundial y nacional para gestionar de manera proactiva, flexible y sincrónica los instrumentos de política monetaria, y coordinar armónica y estrechamente con otras políticas macroeconómicas para apoyar el crecimiento económico asociado al control de la inflación, contribuyendo a estabilizar la macroeconomía, los mercados monetarios y cambiarios y el sistema bancario.
Gestionar las tasas de interés en consonancia con la evolución del mercado, la macroeconomía, la inflación y los objetivos de política monetaria; incentivar a las entidades crediticias a reducir costos, simplificar los procedimientos de concesión de créditos, incrementar la aplicación de la tecnología y la transformación digital en los procesos de concesión de créditos, y esforzarse por reducir las tasas de interés de los préstamos para apoyar la economía. Gestionar los tipos de cambio con flexibilidad para estabilizar el mercado cambiario, contribuyendo así a la estabilidad macroeconómica.
La gestión del crédito es proactiva, flexible y se ajusta a la evolución macroeconómica y la inflación, satisfaciendo así las necesidades de capital de la economía. La orientación al crecimiento del crédito para 2024 se sitúa en torno al 15%, con ajustes según la evolución y la situación real.
El Banco Estatal prevé un crecimiento del crédito en torno al 15% en 2024.
Seguir orientando a las instituciones de crédito para que dirijan el crédito a los sectores productivos y empresariales, sectores prioritarios y motores del crecimiento (inversión, consumo, exportaciones) de acuerdo con la política del Gobierno; controlar estrictamente el crédito a sectores con riesgos potenciales.
Continuar promoviendo la implementación de las tareas asignadas al sector bancario en los Programas Nacionales Objetivo. Crear condiciones favorables para que empresas y personas accedan al crédito bancario, impulsar y expandir el crédito al consumo, en paralelo con la seguridad y la salud, contribuyendo a limitar el crédito negro.
Continuar implementando eficazmente el Proyecto de reestructuración del sistema de instituciones crediticias asociadas al manejo de deudas incobrables en el período 2021-2025; enfocarse en implementar eficazmente el plan para manejar instituciones crediticias débiles.
Instar a las entidades de crédito a intensificar la gestión y recuperación de las deudas incobrables y a esforzarse por tener el índice de deudas incobrables en balance (excluyendo a los bancos comerciales débiles) por debajo del 3% en 2024.
Innovar activamente y mejorar la eficacia y eficiencia de la inspección, examen y supervisión del sector bancario; realizar inspecciones enfocadas y claves de áreas con riesgos potenciales para prevenir, detectar y manejar estrictamente los riesgos, problemas y violaciones de las instituciones crediticias, contribuyendo a garantizar la seguridad y la disciplina en los mercados monetarios y bancarios.
Continuar impulsando la transformación digital en las actividades bancarias y de comercio electrónico, satisfaciendo las necesidades de nuevos modelos de negocio, productos y servicios basados en las tecnologías de la información, la banca digital y los pagos digitales. Fortalecer la seguridad en las actividades de pago y la transformación digital.
Continuar perfeccionando el sistema jurídico bancario para crear una base jurídica sincrónica y favorable para la gestión de la política monetaria y las operaciones bancarias.
Continuar la coordinación con los organismos de la Asamblea Nacional para completar el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) y presentarlo a la Asamblea Nacional en la sesión más próxima. Desarrollar y presentar para su promulgación/promulgar documentos legales detallados tras la promulgación de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) .
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Fuente
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