Tímido... pidiendo dinero prestado para comprar una casa

Los tipos de interés son bajos pero muchas personas aún dudan en decidir "dar un anticipo" para comprar una casa.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de septiembre de 2024, los préstamos hipotecarios pendientes aumentaron tan solo un 4,6%, una cifra muy inferior al total de crédito vigente de la economía . Este lento crecimiento refleja que la demanda de préstamos hipotecarios aún no es alta, a pesar de que los bancos han reducido simultáneamente los tipos de interés e implementado políticas preferenciales para atraer a los prestatarios.

Muchas políticas atractivas

El Sr. Le Minh Nghia, asesor de crédito para particulares de un importante banco de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que en los últimos meses, el número de clientes que solicitan préstamos para comprar vivienda ha mostrado indicios de un ligero aumento. Sin embargo, según él, la principal razón es la feroz competencia entre los bancos para ofrecer préstamos con tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles, lo que facilita que los prestatarios garanticen su capacidad de pago.

Un nuevo proyecto de apartamentos abrió sus puertas a la venta en la ciudad de Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH

El Sr. Nguyen Dinh Thang, director del segmento de clientes particulares de Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ), afirmó que, si bien los bancos han reducido los tipos de interés para impulsar el crédito, la demanda de préstamos hipotecarios sigue siendo limitada. Esto se debe, en parte, a que los precios inmobiliarios se mantienen altos, mientras que las regulaciones sobre inversión y transacciones inmobiliarias están experimentando cambios importantes con la promulgación de la Ley de Tierras de 2024. Si bien la demanda de compra de viviendas está en aumento, los préstamos hipotecarios aún no han tenido un gran impacto.

Ante esta situación, los bancos siguen implementando políticas atractivas para atraer prestatarios. Por ejemplo, el Banco Internacional ( VIB ) ha lanzado un paquete de crédito de 30 billones de VND para préstamos para la compra de casas adosadas y apartamentos con tasas de interés preferenciales y soluciones flexibles para el pago de la deuda.

La Sra. Thu Dung, quien se prepara para comprar una casa, comentó que cuando contactó a VIB para solicitar un préstamo de mil millones de VND, el personal del banco le aconsejó tasas de interés de tan solo el 5,9%, el 6,9% y el 7,9% anual, fijas a 6, 12 y 18 meses. "VIB también condona el pago del capital hasta por 5 años para préstamos para la compra de apartamentos y por 4 años para préstamos para la compra de casas adosadas. Esto me ayudará a reducir las cuotas mensuales a largo plazo", afirmó la Sra. Dung.

Mientras tanto, el Sr. Le Viet Thanh (Distrito 12, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que a principios de 2024 solicitó un préstamo al Banco Vietnamita de Exportación e Importación (Eximbank) para comprar una vivienda. En ese momento, el Eximbank le ofreció un interés fijo del 8% anual durante los primeros 12 meses, pero no lo solicitó por temor a la inestabilidad laboral.

"Hasta ahora, tras preparar el plan financiero, volví a contactar con Eximbank y el personal del banco me informó que el plazo del préstamo es de hasta 40 años, con un período de gracia de 7 años para el capital (durante los primeros 7 años, el prestatario solo paga intereses mensuales, no el capital); el tipo de interés es un 1 % inferior al de principios de 2024", declaró el Sr. Thanh.

Además, el Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) también destaca al ofrecer tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios desde tan solo el 5,4 % anual, con plazos fijos de entre 6 meses y 2 años. Sin embargo, una vez finalizado el período preferencial, la tasa de interés se calculará con base en la tasa de interés de ahorro a 12 meses más un margen del 3,5 %.

Todavía preocupa el aumento de la tasa de interés después de los incentivos

Si bien los bancos ofrecen tasas de interés bastante atractivas al inicio del período, muchos clientes aún dudan ante la posibilidad de que estas suban después del período preferencial. El Dr. Nguyen Van Thuan, profesor de la Universidad de Economía y Finanzas de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que es razonable que los bancos calculen las tasas de interés después del período preferencial basándose en la tasa de interés base más un margen.

Sin embargo, es necesario explicar claramente a los clientes el mecanismo de formación del tipo de interés base y los factores que lo afectan para que puedan calcular los costos futuros al solicitar un préstamo. «Solo así la gente se animará a acceder a préstamos y se mejorará el crédito bancario», afirmó el Sr. Thuan.

De hecho, en los últimos años, muchos clientes antiguos han tenido que pagar tasas de interés mucho más altas que las tasas preferenciales para los nuevos clientes. Algunos clientes comentaron que aún deben pagar tasas de interés del 10% al 11% anual por préstamos anteriores, mientras que la tasa preferencial actual es de tan solo el 6% al 8% anual durante el primer año. Esto genera injusticia entre los grupos de clientes, lo que genera insatisfacción y malestar entre los prestatarios antiguos.

Sin embargo, muchas personas que desean comprar una casa afirman que las tasas de interés no son el factor más importante, pero la liquidez del mercado inmobiliario sigue siendo baja y lenta, lo que les resta interés. Incluso quienes antes pedían préstamos para comprar casas adosadas, terrenos o apartamentos para invertir, para alquilar o para esperar a que el precio subiera, ahora no tienen prisa por dar el enganche, aunque la tasa de interés sea muy baja.

Según el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, el crédito inmobiliario vigente a finales de septiembre de 2024 ascendía a 3.150.000 millones de VND, lo que representa casi el 21 % de la deuda total pendiente de la economía. Sin embargo, los préstamos hipotecarios aumentaron tan solo un 4,6 %, muy por debajo de los préstamos para negocios inmobiliarios, lo que demuestra que, a pesar de los bajos tipos de interés, el mercado inmobiliario no ha experimentado un gran avance.

La principal razón por la que la gente no está interesada en pedir préstamos para comprar una casa es que los precios inmobiliarios siguen siendo altos, superando la capacidad financiera de la mayoría. Casi no quedan viviendas asequibles, especialmente en Ciudad Ho Chi Minh y Hanói, donde el 80% de los proyectos que se pondrán a la venta en 2024 pertenecen al segmento de lujo. Los altos precios de la vivienda han encarecido demasiado la vida, lo que dificulta obtener préstamos para comprar una casa.

La demanda de préstamos inferiores a 2 mil millones de VND es dominante

Según encuestas recientes, la mayoría de los compradores de vivienda eligen apartamentos y casas adosadas con precios inferiores a 2 mil millones de VND. Esto demuestra que la demanda de préstamos hipotecarios asequibles, adecuados para los ingresos de la mayoría de las personas, sigue siendo muy alta. Sin embargo, la falta de proyectos de vivienda asequible en grandes ciudades como Ciudad Ho Chi Minh y Hanói ha impedido que quienes necesitan préstamos accedan a productos adecuados.

Fuente: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm