La jubilación es un estado en el que tu vida no se ve afectada ni depende del trabajo que realizas. Según el Sr. Phan Hoang Quan, experto en planificación financiera personal de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, alcanzaremos esta etapa cuando:
- Los ingresos pasivos mensuales (no provenientes del trabajo) son mayores que los gastos de manutención mensuales.
- Los gastos médicos de toda la familia, si se produjeran, se cubrirán mediante contratos de seguros o fondos de reserva preparados.
- Los planes y proyectos para el futuro están completamente preparados financieramente.
- Todos los activos han sido asignados para garantizar un crecimiento anual superior a la inflación y minimizar el riesgo de fluctuaciones económicas del mercado.
- Cumplir con todas las obligaciones financieras con partes relacionadas (bancos, empresas...) con organismos gubernamentales tales como impuesto sobre la renta, impuesto territorial...
Al mismo tiempo, al decidir planificar una vejez cómoda, el Sr. Quan cree que es necesario plantearse las siguientes cinco preguntas:
- ¿Su ingreso pasivo mensual actual es mayor que sus gastos de manutención mensuales para su familia y dependientes?
- ¿Los gastos médicos están totalmente cubiertos por los contratos de seguro o existe un fondo de reserva médica?
- ¿Ya están preparados los recursos financieros para sus planes de viaje por el mundo y el presupuesto para la educación de sus hijos?
¿Está optimizada la situación patrimonial actual de la familia para crecer más rápido que la inflación y minimizar el riesgo? ¿Existen costos adicionales para mejorar o convertir los activos?
¿Tiene préstamos bancarios? ¿Deudas con particulares o empresas? ¿Deudas por obligaciones fiscales personales, impuesto predial...?
En cuanto a la jubilación, depende de su capacidad de ahorro e inversión para tener suficientes activos e ingresos pasivos mensuales que cubran sus necesidades. Aquí tiene algunas sugerencias para ayudarle a jubilarse anticipadamente.
En primer lugar, aumentar los ingresos y reducir los gastos ayudará a acumular más dinero para invertir. Luego, diversificar las clases de activos, logrando así un crecimiento estable a largo plazo y una jubilación más tardía. Finalmente, puede considerar consultar con un planificador financiero personal para elaborar un plan que se adapte a sus necesidades y proteger sus activos de los riesgos del mercado", comentó el Sr. Quan.
El programa Finanzas Inteligentes es una producción conjunta del periódico Lao Dong y FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. La serie de videos se emite todos los jueves a las 19:00 h con la participación de prestigiosos expertos financieros que comparten conocimientos y habilidades en gestión financiera personal e inversión con los lectores.
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