'Los bancos no han cambiado sus condiciones crediticias en los últimos 25 años'

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Las empresas agrícolas se preocupan por perder oportunidades por falta de capital

En la Conferencia de Conexión Bancaria y Empresarial de las Tierras Altas Centrales, organizada por el Banco Estatal la tarde del 20 de octubre, el Sr. Lai Duc Hung, vicepresidente de la Asociación de Flores de Lam Dong, afirmó que en 2023, debido a la difícil situación económica , los precios de las flores bajarán. Mientras tanto, los precios de insumos como fertilizantes y materiales agrícolas han aumentado considerablemente.

La situación descrita anteriormente ocasiona muchas dificultades para las empresas y los floricultores.

Además, debido a factores estacionales, las empresas necesitan préstamos bancarios para resolver necesidades crediticias inmediatas, pero debido a los procedimientos de préstamo, el desembolso es lento, lo que hace que las empresas pierdan oportunidades.

La Sra. Tran Thi Lan Anh, directora de Vinh Hiep Gia Lai Coffee Export Company, reflexionó que su negocio ha estado operando en el sector de exportación de café durante 25 años, pero en los últimos 25 años, no ha habido cambios en las condiciones y políticas para el otorgamiento de crédito de productos, con solo una opción de tener bienes inmuebles adicionales como garantía para aumentar el límite.

“Realmente no es adecuado para una empresa que solicita capital prestado para la producción y la exportación. Nuestra empresa no puede competir con empresas extranjeras con este tipo de préstamo”, afirmó la Sra. Lan Anh, quien a su vez recomendó que los bancos implementen productos crediticios basados en planes de producción y negocios, incluyendo contratos, cuentas por cobrar, flujo de caja y bienes, para que las empresas puedan acceder a préstamos sin garantía y así crear las condiciones para que sean proactivas en la gestión del capital.

*Las empresas procesadoras de café proponen paquetes de crédito estacionales flexibles.*

Otro empresario del sector cafetero, el Sr. Ta Quang Phu, director de Quang Trieu One Member Co., Ltd. (Dak Nong), afirmó que 2023 será el año de un aumento repentino en los precios del café. Actualmente, los precios del café se encuentran en su nivel más alto de los últimos 30 años, por lo que la demanda de capital para esta industria también ha aumentado.

Si bien Quang Trieu Company Limited siempre cuenta con el apoyo de bancos locales, compartiendo y creando las condiciones para acceder a préstamos, cubriendo las necesidades de capital más altas posibles e incluso recibiendo apoyos en tasas de interés del 1-2%. Sin embargo, el Sr. Phu señaló que para acceder a incentivos bancarios, las empresas deben cumplir con una serie de altos estándares, por lo que no muchas empresas pueden cumplirlos.

El Sr. Phu sugirió que el Banco Estatal se coordine con los bancos comerciales para tener un diálogo directo con las empresas, para que éstas puedan entender mejor las políticas del estado, ayudándolas así a acceder a préstamos bajo los programas y políticas mencionados.

Habrá más apertura en los préstamos sin garantía

Por el lado de la banca comercial, el Sr. Tran Phuong, Director General Adjunto de BIDV, afirmó que si bien el banco ha implementado muchas soluciones para apoyar a las empresas, debido a la difícil situación general, la absorción de capital aún es débil.

El Sr. Tran Phuong sugirió que las empresas se centren en implementar medidas para reestructurar las empresas, reducir las actividades comerciales ineficaces y garantizar las finanzas para atender las actividades comerciales principales de la empresa.

Según la Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta de Agribank, además de las soluciones y políticas del sector bancario, es necesario que haya una coordinación sincrónica entre ministerios, sectores y localidades para contribuir a eliminar las dificultades para la producción y los negocios, apoyar y promover los motores del crecimiento y estimular la demanda agregada.

Además, las empresas también necesitan aumentar la transparencia financiera para que los bancos puedan acceder, evaluar y otorgar crédito.

“Las empresas necesitan desarrollar proactivamente planes de producción y negocios viables, fortalecer la gestión del flujo de caja y la transparencia financiera, y abordar y proponer proactivamente a los bancos para que cuenten con una base para la evaluación, la concesión de nuevos préstamos o la eliminación de dificultades para las empresas”, afirmó la Sra. Phung Thi Binh.

*El vicegobernador Dao Minh Tu habla en la conferencia.*

Al concluir la conferencia, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo que en el futuro, el Banco Estatal de Vietnam ordenará a los bancos comerciales ser más audaces en los préstamos sin garantía y reducir los procedimientos para las garantías inmobiliarias.

"Por supuesto, los préstamos deben garantizar la seguridad y no pueden ser 'imprudentes' y luego no poder recuperar el capital y los intereses más adelante", señaló el vicegobernador.

En cuanto a la opinión de que los préstamos en el sector agrícola dependen de la estacionalidad, el vicegobernador afirmó que los productos de temporada requieren capital con gran rapidez. Por lo tanto, los bancos deben comprender la tendencia y la eficiencia, y evaluar el éxito de la temporada para determinar si hay una buena cosecha y un buen precio, siguiendo de cerca las necesidades de capital de las empresas, así como del sector y la industria en general.

En cuanto a las tasas de interés, el vicegobernador Dao Minh Tu afirmó que, en la relación entre empresas y bancos, estas suelen afirmar que las tasas de interés siguen siendo altas, mientras que muchos bancos afirman que han bajado. Sin embargo, cabe reconocer que aún existen bancos que prestan a tasas de interés altas porque han movilizado previamente grandes depósitos.

Muchos bancos no han reducido las tasas de interés para sus clientes antes de la fecha límite de pago de la deuda; algunos las han reducido mucho, otros poco. Pero la realidad es que algunos bancos han tardado en reducir las tasas de interés, por lo que las empresas han informado de que han tenido que pedir prestado a una tasa de interés del 11-12 % anual.

El Banco Estatal no puede decidir sobre las tasas de interés de los préstamos, ya que esa es la única facultad de los bancos comerciales. Sin embargo, estas deben ser acordes con el nivel general y los bancos deben demostrar su responsabilidad con la comunidad. La orientación del Gobierno y del Banco Estatal es reducir las tasas de interés de los préstamos de diversas maneras, declaró el vicegobernador.

El vicegobernador también tranquilizó a los bancos sobre la preocupación por la criminalización de las relaciones civiles. En consecuencia, si los clientes no pueden pagar sus deudas por razones objetivas, la política general es no criminalizar las relaciones civiles.

“Solo se presentan causas penales cuando se descubren infracciones, como la conspiración entre dos partes para retirar dinero del banco y hacer mal uso del capital. Si el préstamo se otorga a la persona adecuada, con la autoridad adecuada, dentro del alcance y los límites adecuados, nadie lo procesará penalmente”, declaró el vicegobernador.

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