Los bancos se están preparando para identificar a los clientes a partir de datos poblacionales.

Algunos bancos han comenzado a realizar pruebas piloto de autenticación de clientes a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado y conectadas a datos de población nacional.

El 8 de junio, Asia Commercial Bank ( ACB ) anunció la implementación de un servicio de autenticación de identificación ciudadana basado en chip, a través de una asociación con FPT Information System Company (FPT IS).

En julio, el banco pondrá a prueba la función de apertura de tarjetas de crédito en línea, mediante autenticación de identificación ciudadana con chip. Según los directivos de ACB, la autenticación basada en datos poblacionales, junto con otras funciones como la apertura de cuentas y la concesión de préstamos, se aplicará de acuerdo con una hoja de ruta, garantizando así que la aplicación no afecte de forma repentina la experiencia del cliente.

A fines de mayo, Vietnam Public Bank (PVcomBank) también se unió a Quang Trung Digital Technology and Services Company para aplicar tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado para abrir cuentas utilizando el método de identificación electrónica (eKYC).

Esta medida forma parte del plan de explotación de datos mencionado recientemente por el Banco Estatal. Próximamente, se espera que las transacciones en ventanilla y los pagos en línea requieran la autenticación del cliente mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado, lo que contribuirá a resolver por completo el problema del alquiler, el préstamo y la venta de cuentas bancarias, que ha existido durante muchos años.

Abrir una cuenta bancaria con identificación electrónica (eKYC). Foto: Quynh Trang

El auge de la identificación electrónica eKYC en los últimos años ha permitido a los clientes realizar transacciones cómodamente sin tener que acudir directamente al banco. Para finales de 2022, habrá 11,9 millones de cuentas de pago abiertas con identificación electrónica y en funcionamiento.

Sin embargo, la identificación electrónica aún enfrenta algunos problemas como que el sistema no registra o registra incorrectamente la información debido a documentos de identificación borrosos o antiguos, o el riesgo de que delincuentes falsifiquen intencionalmente los documentos para cometer fraude financiero.

El mayor problema con la identificación electrónica bancaria, según el Sr. Phan Thanh Toan, director del proyecto de verificación de identidad en FPT IS, es la dificultad para determinar si los documentos de identidad de un cliente son auténticos o falsos. Muchos estafadores aprovechan las lagunas legales del eKYC para usar documentos caducados o fotocopiados, sustituir fotos, etc., al abrir cuentas y realizar transacciones. «Las formas de falsificación son tan sofisticadas que, al realizar transacciones en ventanilla, los cajeros bancarios tienen dificultades para identificar documentos falsos», declaró el Sr. Toan.

Los datos de 80 millones de tarjetas de identificación ciudadana están encriptados e intactos con firmas digitales, y son infalsificables. El uso de inteligencia artificial (IA) combinada con fuentes de datos precisos de la población nacional, según el Sr. Toan, resolverá este problema, ayudando a identificar a los clientes con una precisión casi absoluta.

La identificación precisa del cliente, especialmente al transferir dinero en línea, es fundamental para eliminar el fraude financiero en línea que se está produciendo actualmente. En muchas estafas recientes, aunque las víctimas conozcan el número de teléfono y la cuenta a la que se envía el dinero, sigue siendo difícil rastrear al responsable, ya que la mayoría utiliza información falsa, como tarjetas SIM y cuentas bancarias fraudulentas. Si logramos abordar el problema de las cuentas bancarias no registradas, el fraude en línea se puede reducir entre un 80 % y un 90 %, según el Departamento de Seguridad de la Información.

Quynh Trang

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