Los expertos aconsejan priorizar el pago de la deuda, para luego hacer un inventario de los activos para hacer un plan financiero de inversión y protección ante riesgos.
Mi esposo falleció y estoy criando sola a mi hijo de 3 años. Recibí una indemnización de su seguro: casi 4 mil millones de dongs. Por ahora, mi hijo y yo no necesitamos ese dinero. Solo quiero usarlo para su futuro y solo lo necesito si hay un accidente en la familia.
Al principio, tenía pensado depositarlo en el banco, como siempre habíamos hecho mi marido y yo (habíamos depositado 500 millones). Pero también quería retirar una parte para invertir en finanzas, con la esperanza de obtener ganancias para cuidar de mis hijos en el futuro.
Necesito el consejo de un experto sobre cómo dividir e invertir este dinero. ¡Gracias!
qmai
Contrato de seguro de un cliente en Ciudad Ho Chi Minh, febrero de 2023. Foto: Quynh Trang
Consultor:
En primer lugar, quisiera expresarle mis condolencias por lo que ha enfrentado y experimentado. A través de su pregunta, veo que tiene tres inquietudes sobre el uso de la compensación del seguro de casi 4 mil millones de VND: ¿Debería depositar todo este dinero en el banco? ¿Debería destinar una parte a una inversión financiera? ¿En qué se basa para tomar esta decisión financiera y cómo puede gestionar los riesgos que puedan surgir?
Tus preocupaciones se basan en la responsabilidad, el amor y el interés por tu hijo. Te daré recomendaciones prácticas que puedes poner en práctica ahora mismo.
Primero, debes priorizar el pago de todas tus deudas (si las tienes) . Si no tienes un plan financiero claro ni oportunidades de inversión adecuadas, lo primero que debes hacer es priorizar el pago de todas tus deudas (si las tienes, especialmente las que tienen intereses altos) y depositar dinero temporalmente en el banco. Puedes recurrir a productos de depósito tradicionales y distribuirlos en diferentes plazos para poder retirarlos con flexibilidad para invertirlos en otras inversiones.
El segundo es reevaluar todos tus activos actuales . Necesitas reevaluar y administrar tus ingresos y gastos actuales, y escuchar tus deseos. Debes concentrarte en responder a la pregunta: ¿Qué es lo más importante para ti ahora mismo? ¿Qué necesitas priorizar?
El tercer paso es crear un plan financiero detallado , un plan de asignación de activos que garantice el logro de los objetivos financieros deseados de la manera más eficaz. Debe establecer sus propios factores y prioridades (diversidad de activos, gestión de riesgos, flujo de caja, etc.). Especialmente en su contexto actual, la gestión de riesgos para la protección de activos y flujo de caja es fundamental ahora y en el futuro ante los riesgos y pérdidas que se han afrontado.
El siguiente paso es priorizar el objetivo de proteger tanto a la madre como al niño para afrontar los riesgos más inesperados. Necesita crear una reserva financiera (de 3 a 6 meses o hasta un año de gastos), un seguro de vida, un seguro médico (la prima suele ser del 7 al 10 % de los ingresos anuales), un fondo de estudios para su hijo hasta que termine la universidad y un fondo de jubilación para que su madre se sienta segura cuando se jubile o deje de trabajar. La cantidad de estos fondos dependerá de sus necesidades previstas y de sus gastos futuros estimados.
El último paso es centrarse en crear una cartera de activos rentables para generar ingresos pasivos, buscando oportunidades de inversión en bienes raíces (terrenos residenciales, terrenos para proyectos potenciales, etc.), oro, acciones a largo plazo, fondos de inversión abiertos con buenos dividendos o anticipando el crecimiento futuro. Sin embargo, es necesario asignar las clases de activos en una proporción razonable, creando activos sostenibles para aumentar los ingresos y el patrimonio tanto de la madre como del hijo.
Se prevé que la situación económica actual presente desafíos, pero también se presentan numerosas oportunidades gracias a las señales macroeconómicas positivas. Por lo tanto, creo que el cuarto trimestre de 2023 y los primeros meses de 2024 serán un buen momento para elegir los activos de inversión adecuados.
Para quienes deseen invertir en finanzas, si no tienen los conocimientos necesarios ni cuentan con un experto o asesor experto, les aconsejo no optar por la autoinversión directa (especialmente las especulativas). Deben evitar las acciones o criptomonedas especulativas, así como los bienes raíces especulativos. Los activos especulativos son muy riesgosos; necesitan el apoyo de un experto o un fondo de inversión para tomar decisiones.
Debido a la falta de información sobre su situación financiera actual, le recomiendo que primero consulte los consejos anteriores y los aplique con flexibilidad a su situación financiera. Para un plan más detallado, consulte con un experto financiero.
Dao colgar
Presidente de BHM Restructuring Consulting Company
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