Las tasas de interés bancarias aumentan drásticamente después del Tet, alcanzando el máximo hasta el 9%.

Lista de bancos líderes en tasas de interés de depósitos

Tras el Tet, varios bancos ajustaron sus tipos de interés con un fuerte aumento, especialmente a medio y largo plazo. En particular, PVcomBank lidera actualmente el mercado con un tipo de interés del 9 % anual a 12 meses. Sin embargo, este tipo de interés no es para todos los clientes, sino que solo se aplica a depósitos de 2000 millones de VND o más, depositados en ventanilla, y puede estar acompañado de ciertas condiciones preferenciales.

No solo PVcomBank, sino también muchos otros bancos ofrecen atractivas tasas de interés para atraer a los clientes a depositar dinero después del Tet. En concreto, HDBank ofrece actualmente una tasa de interés del 7,7 % anual a 12 meses, mientras que MSB aplica un 7 % anual. Para plazos más largos, Eximbank lidera actualmente con una tasa de interés del 6,8 % anual a 24 meses, seguido de BAC A BANK , BVBank y Cake by VPBank, todos con un 6,3 % anual.

Mientras que los bancos privados y los bancos de pequeña escala están aumentando las tasas de interés de los depósitos para atraer depósitos de los clientes, los bancos comerciales estatales como Vietcombank, BIDV, Agribank y VietinBank aún mantienen tasas de interés más bajas gracias a la ventaja de la abundante liquidez y fuentes de capital estables.

Un punto destacable de este ajuste es la participación de algunos bancos extranjeros en la competencia por las tasas de interés. Woori Bank, uno de los bancos extranjeros que operan activamente en Vietnam, incluso ha aplicado una tasa de interés especial de hasta el 11 % anual para los ahorros acumulados especiales, aunque con condiciones como un depósito máximo de 2 millones de VND al mes y la obligación de los clientes de utilizar servicios de banca digital. Mientras tanto, bancos como Standard Chartered, HSBC y Shinhan Bank mantienen tasas de interés más estables, centrándose en los clientes corporativos en lugar de competir directamente con los bancos nacionales.

Según algunos expertos económicos y financieros, esta diferencia no solo refleja la tendencia al alza de las tasas de interés tras el Tet, sino que también muestra la diferencia en las estrategias de movilización de capital entre los grupos bancarios. Esto se debe a que los grandes bancos cuentan con una sólida base financiera y se ven menos presionados a subir las tasas de interés para fidelizar a sus clientes, mientras que los bancos privados y de pequeña escala se ven obligados a subirlas para competir y ampliar su cuota de mercado. Este contraste está creando un mercado de tasas de interés claramente diferenciado, que ofrece oportunidades a los depositantes para obtener mayores beneficios, pero al mismo tiempo les exige considerar cuidadosamente entre tasas de interés atractivas y factores de seguridad al elegir un banco.

Además, el fuerte aumento de las tasas de interés de los depósitos tras el Tet no solo se debe a la competencia entre bancos, sino también a la creciente demanda de movilización de capital para satisfacer las necesidades de financiamiento de las empresas. Dado que, tras el largo feriado, muchas empresas necesitan capital para expandir su producción y sus negocios, impulsar las importaciones y la reinversión, lo que aumenta la demanda de préstamos en los bancos comerciales. Esto presiona a los bancos para que aumenten las tasas de interés de los depósitos y así asegurar que las fuentes de capital cubran sus necesidades de crédito.

Además, el fuerte aumento del tipo de cambio del dólar estadounidense también influye en las tasas de interés. Su continua apreciación ha obligado a los bancos a ajustar los tipos de cambio, incrementando al mismo tiempo el coste de los préstamos en dólares estadounidenses. Algunos bancos también se han visto obligados a elevar las tasas de interés de los depósitos en VND para fidelizar a sus clientes nacionales e impedir que el flujo de caja se desvíe a otros canales de inversión, como la moneda extranjera o el oro.

Según el pronóstico del Profesor Asociado Dr. Dinh Trong Thinh (Academia de Finanzas), las tasas de interés de los depósitos podrían seguir aumentando a corto plazo antes de estabilizarse gradualmente en el segundo semestre. El experto Thinh enfatizó que los clientes deberían considerar depositar dinero a mediano y largo plazo para aprovechar las tasas de interés más altas antes del ajuste del mercado.

Los tipos de interés de los préstamos también aumentaron

No solo están aumentando las tasas de interés de los depósitos, sino que también las tasas de interés de los préstamos muestran indicios de un ajuste al alza, lo que ejerce una presión considerable tanto sobre las empresas como sobre los particulares que necesitan préstamos. Actualmente, la tasa de interés promedio de los préstamos ha aumentado entre un 0,3 % y un 0,7 % en comparación con antes del Tet, lo que refleja la tendencia a la restricción del crédito y al aumento de los costos de capital.

La principal razón del aumento de las tasas de interés activas es el elevado incremento de las tasas de interés pasivas, lo que obliga a los bancos a ajustar sus tasas de interés de salida para mantener sus márgenes de beneficio. Además, las fuertes y persistentes fluctuaciones del tipo de cambio del dólar estadounidense también afectan el coste de los préstamos en moneda extranjera, obligando a muchos bancos a ajustar las tasas de interés activas para reducir los riesgos de liquidez. Al mismo tiempo, la política de control crediticio del Banco Estatal para garantizar la estabilidad macroeconómica también tiene un impacto indirecto, dificultando que las tasas de interés activas se mantengan tan bajas como el año pasado.

Algunos bancos comenzaron a aumentar los tipos de interés de los préstamos justo después del Tet, como Techcombank, que ajustó el aumento un 0,2 % anual para los préstamos a medio plazo. Por su parte, MB Bank y VPBank aumentaron los tipos de interés de los préstamos al consumo entre un 0,5 % y un 0,7 %, fluctuando actualmente entre el 8 % y el 10 % anual. Grandes bancos como BIDV y VietinBank han mantenido los tipos de interés relativamente estables, pero han realizado pequeños ajustes para los clientes particulares que solicitan préstamos para la compra de viviendas.

Según el experto en economía y finanzas, Dr. Nguyen Minh Phong, la tendencia al alza de las tasas de interés de los préstamos es inevitable en el contexto de las numerosas fluctuaciones económicas. Sin embargo, el experto también enfatizó que el Banco Estatal implementará medidas regulatorias para evitar un impacto excesivo en la producción y las actividades comerciales. El Dr. Nguyen Minh Phong recomienda a las empresas y personas con necesidades de capital que sean cautelosas en sus planes financieros para evitar verse afectadas por las fluctuaciones de las tasas de interés.

Por lo tanto, los prestatarios deben considerar cuidadosamente los paquetes de préstamos preferenciales de los bancos, especialmente aquellos con tasas de interés fijas durante los primeros 6 a 12 meses para reducir la presión financiera a corto plazo. Además, es necesario comparar las tasas de interés entre bancos antes de tomar una decisión, ya que cada banco tiene políticas y condiciones diferentes.

Se prevé que, en el futuro próximo, las tasas de interés de los depósitos podrían seguir aumentando ligeramente antes de estabilizarse, mientras que las tasas de interés de los préstamos podrían estar bajo presión, pero estarán controladas por la política monetaria del Banco Estatal. Es posible que se realicen ajustes en la política crediticia a mediados de año para estabilizar el mercado financiero e impulsar el desarrollo empresarial.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241