La Oficina Gubernamental acaba de emitir un documento que anuncia las conclusiones del Primer Ministro en una reunión sobre política fiscal, política monetaria, mercado del oro, tipo de cambio, tipo de interés y movilización de capital para la inversión en desarrollo. En particular, el Primer Ministro solicitó al Banco Estatal que colaborara con la banca comercial para dirigir y solicitar la reducción continua de los costos operativos, aumentar la aplicación de tecnología y esforzarse por reducir los tipos de interés de los préstamos entre un 1% y un 2%, especialmente para los motores de crecimiento tradicionales, las industrias emergentes, la transformación digital, la transformación verde y la vivienda social.
La presión sobre los tipos de interés de entrada aumenta
En declaraciones a la prensa del periódico Lao Dong sobre la solicitud del Primer Ministro de reducir las tasas de interés de los préstamos, el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, afirmó que esto representa tanto un objetivo como un desafío para las entidades crediticias. Dado que, actualmente, los depósitos bancarios disminuyen o aumentan muy poco, las entidades crediticias se ven obligadas a aumentar las tasas de interés de movilización para atraer depósitos.
De hecho, desde finales de marzo, la mayoría de los bancos comerciales privados aumentaron sus tasas de interés para depósitos a plazo desde el 21 de mayo. Algunos bancos han ajustado sus tasas de interés para depósitos a plazo en repetidas ocasiones. Recientemente, el Banco Militar Comercial Conjunto aumentó sus tasas de interés para depósitos entre 0,1 y 0,4 puntos porcentuales para plazos de 1 a 15 meses. El Banco Comercial Internacional Conjunto de Vietnam ( VIB ) aumentó sus tasas de interés para depósitos por tercera vez desde principios de mes, con un aumento de entre 0,1 y 0,3 puntos porcentuales para plazos de 1 a 5 meses.
Muchos depositantes han comenzado a percibir claramente el aumento de la tasa de interés de los ahorros. Anteriormente, los plazos comunes de 6 a 12 meses tenían tasas de interés cercanas al 4% anual, pero ahora la mayoría ha superado el 4%, e incluso en algunos casos, el 5%.
Según el informe del mercado monetario de mayo de 2024 de MB Securities Company (MBS), en abril, los bancos comerciales aumentaron sus tasas de interés de depósito en un rango común de 0,2 a 0,3 puntos porcentuales anuales. Las tasas de interés de ahorro volvieron a aumentar en un contexto de alarmante disminución de los depósitos en el sistema bancario. Según datos de la Oficina General de Estadística, al 25 de marzo, la movilización de capital de las entidades de crédito disminuyó un 0,76 % con respecto a principios de año, mientras que en el mismo período del año anterior aumentó casi un 1,2 %.
Sin embargo, el Sr. Truong Dac Nguyen, Jefe del Departamento de Investigación de WiGroup (especializado en proporcionar informes e investigaciones económicas y financieras), dijo que la buena noticia es que hasta este momento, 4 bancos comerciales estatales, incluidos Agribank, Vietcombank, BIDV y VietinBank, aún mantienen la tasa de interés de los depósitos a plazo a 12 meses en 4,7%/año y no han mostrado signos de aumentarla.
La presión para aumentar las tasas de interés se concentra actualmente principalmente en los pequeños bancos comerciales, ya que estas ya no difieren mucho de las de los grandes bancos, mientras que estos normalmente tienen que movilizar tasas de interés más altas y atractivas para competir. Otros bancos tienen objetivos elevados de crecimiento del crédito, por lo que se ven obligados a aumentar las tasas de interés de entrada para atraer capital crediticio. Sin embargo, se prevé que las tasas de interés de movilización solo aumenten ligeramente, entre 0,5 y 1 punto porcentual, en el segundo semestre de este año, afirmó el Sr. Nguyen.
Las tasas de interés tienden a subir, la presión cambiaria y la inflación dificultan los esfuerzos para reducir las tasas de interés de los préstamos. Foto: LAM GIANG
Difícil de reducir todo a la vez
MBS pronostica que las tasas de interés de los depósitos a 12 meses de los principales bancos comerciales pueden aumentar entre 0,5 y 0,7 puntos porcentuales, hasta el 5,1% - 5,3% en el segundo semestre de 2024. Sin embargo, las tasas de interés de salida se mantendrán estables en el nivel actual en el contexto de que las agencias de gestión y los bancos comerciales están apoyando activamente a las empresas para acceder a capital crediticio.
Según los registros, muchos bancos comerciales siguen implementando una serie de paquetes de crédito con tasas de interés preferenciales para apoyar a las empresas y promover el crecimiento del crédito. El Sr. Dao Minh Tuan, subdirector a cargo de clientes de pequeñas y medianas empresas en ABBANK, afirmó que, en comparación con hace tres meses, el banco ha reducido entre dos y tres puntos porcentuales las tasas de interés de los préstamos en comparación con el paquete de crédito anterior para cumplir con las directrices del Banco Estatal y del Gobierno.
Agribank también está ofreciendo 20.000 billones de VND en préstamos preferenciales a corto plazo con tasas de interés 2 puntos porcentuales más bajas que las tasas de préstamo normales para que las empresas complementen el capital de trabajo e implementen planes de producción y negocios...
El Dr. Chau Dinh Linh, experto en finanzas bancarias, afirmó que, en el contexto de la presión cambiaria y la inflación que afectan las tasas de interés de entrada, el objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos no es sencillo. Por lo tanto, una mayor reducción de las tasas de interés de los préstamos en la actualidad depende de la estructura de las fuentes de capital movilizadas por los bancos comerciales, de sus recursos financieros y de las tasas de interés de los préstamos para cada sector y grupo de clientes. «Si se logra reducir las tasas de interés de los préstamos, los bancos tendrán una ventaja competitiva para atraer clientes e impulsar el crecimiento del crédito», afirmó el Dr. Linh.
Según el Sr. Truong Dac Nguyen, el margen de interés neto (MIN) de todo el sector bancario ha alcanzado su nivel más bajo desde 2021, lo que refleja unas tasas de interés activas muy bajas. Sumado a la reciente decisión de aumentar las tasas de interés de los depósitos, los bancos tendrán poco margen para reducir aún más las tasas de interés activas.
La Sra. Tran Khanh Hien, Directora de Análisis de MBS, afirmó que, a pesar de la presión cambiaria y las tasas de interés de entrada, los bancos comerciales aún tienen margen para reducir las tasas de interés activas. De hecho, el margen de interés neto (NIM) de los bancos comerciales ronda el 3,2%, mientras que algunos bancos lo sitúan en el 4%. En comparación con países de la región con sistemas bancarios más desarrollados, como Singapur, Malasia y Tailandia, el promedio se sitúa tan solo entre el 2% y el 2,5%.
Un margen de interés neto (NIM) elevado se debe, esencialmente, a que el crédito sigue siendo el principal canal de suministro de capital para la economía, mientras que las empresas de otros países pueden movilizar capital a través de diversos canales, como acciones, bonos, etc. Esto significa que los bancos pueden seguir reduciendo el NIM para reducir las tasas de interés de los préstamos. Que el Banco Estatal permita a los clientes solicitar préstamos para pagarlos en otros bancos o exija a los bancos que anuncien las tasas de interés promedio de los préstamos también es una solución para generar presión competitiva y reducir las tasas de interés de los préstamos, afirmó la Sra. Hien.
Reducir costos de forma proactiva
El Dr. Can Van Luc dijo que la posibilidad de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos aún existe si las instituciones crediticias tienen medidas para reestructurar razonablemente las fuentes de capital para reducir los costos de insumos, continúan aplicando tecnología de la información, transformación digital y reforman los procedimientos administrativos para reducir costos y aumentar la productividad laboral.
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Fuente: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
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