No dejes que el coágulo de deudas malas permanezca
A finales de abril de 2023, el Banco Estatal emitió la Circular 02 que regula la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda por parte de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros para apoyar a los clientes en dificultades, eliminar rápidamente las dificultades y los obstáculos para los hogares y empresas comerciales, concentrar los recursos en la producción y los negocios y aumentar el acceso al capital.
Tras un período de implementación, muchas empresas han respondido positivamente a esta nueva Circular del Banco Estatal. En una entrevista con Nguoi Dua Tin , el Sr. Mac Quoc Anh, Secretario General de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de la Ciudad de Hanói, afirmó que la prórroga y el aplazamiento de préstamos antiguos es fundamental en la situación actual, ya que ayuda a las empresas a reducir algunos costos, evitar la acumulación de deudas en nuevos préstamos y mejorar su calificación crediticia.
Además, el proceso de producción comercial de la empresa también es más estable para resolver problemas relacionados con el inventario, por lo que la tasa de crecimiento de las ganancias también será más positiva.
“En medio de las dificultades generales del mercado, la Circular 02 ayudará a las empresas del cemento, el acero, la madera, la electricidad, así como al sector considerado clave de la economía , el inmobiliario”, comentó el Sr. Quoc Anh.
Según el Sr. Quoc Anh, gracias a la Circular 02, las empresas pueden acceder a nuevos préstamos más fácilmente porque sus deudas antiguas no serán sobrescritas ni se convertirán en deudas incobrables.
Sr. Mac Quoc Anh - Secretario General de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de la Ciudad de Hanoi.
La política de aplazamiento de la deuda ayudará en parte a las empresas a superar las dificultades de capital tanto en los objetivos de corto plazo para crear un ciclo comercial y de producción continuo, como en el objetivo de acceder a fuentes de capital de mediano y largo plazo.
Si se permite que el cúmulo de deudas incobrables persista y se extienda del sector inmobiliario y de bonos al financiero y crediticio, el efecto de la pérdida de confianza del mercado en el sector inmobiliario seguirá extendiéndose a todas las empresas de otros sectores. Esto impide que el canal de movilización de bonos ayude a las empresas a atraer inversión a corto plazo para resolver problemas urgentes, afirmó el Sr. Quoc Anh.
El mercado bursátil también se ha visto gravemente afectado, lo que agrava aún más las dificultades de capital de las empresas. En un contexto de confianza afectada, falta de capital circulante y falta de flujos de inversión, los activos de las empresas corren el riesgo de ser liquidados.
Por tanto, las políticas de aplazamiento y ampliación de deuda del Banco del Estado antes mencionadas, en sintonía con las soluciones de desbloqueo del mercado de capitales del Ministerio de Finanzas, se consideran oportunas.
Sin embargo, según el Sr. Quoc Anh, para que estas políticas realmente entren en práctica y tengan el efecto de aliviar la congestión económica, es necesario implementar muchas soluciones fiscales y monetarias sincrónicas, así como mejorar la transparencia del mercado, el entorno empresarial y la competitividad de la economía y de cada industria y empresa.
Se necesitan más soluciones para los bonos corporativos
Además, muchas empresas inmobiliarias creen que, además de la Circular 02, debería existir otra solución para resolver las dificultades actuales de este sector. En cuanto a la vigencia de la Circular 02, el Sr. Mac Quoc Anh espera que esta se extienda para mantener la capacidad de recuperación de las empresas en particular y de la economía en general.
En declaraciones a Nguoi Dua Tin , un representante de Hung Thinh Corporation afirmó que las nuevas regulaciones benefician a las empresas y al mercado inmobiliario. Sin embargo, anteriormente, muchas deudas vencidas solo se podían liquidar en un 50 %. Esto se debe a que los préstamos bancarios a las empresas solo representan aproximadamente una cuarta parte de su deuda, mientras que tres cuartas partes corresponden a bonos. Por lo tanto, para resolver las dificultades de las empresas, es necesario implementar una solución para los bonos corporativos.
Por lo tanto, este representante propuso que el Banco Estatal permitiera a los bancos comerciales otorgar préstamos a empresas emisoras de bonos próximos a vencer para reestructurar sus deudas próximas a vencer, sin que el monto del préstamo supere el 70% del valor de los bonos emitidos. Asimismo, se permitía a los tenedores de bonos hipotecar bonos para obtener préstamos de los bancos al 70% de su valor.
Además, los bancos necesitan ampliar el margen de crédito, ya que las empresas aún tienen dificultades para acceder al capital. A largo plazo, el Estado debe eliminar rápidamente los obstáculos legales para las empresas y los proyectos, de modo que los productos puedan comercializarse pronto y generar flujo de caja. Cuando haya flujo de caja, se resolverán todas las dificultades de las empresas.
La Circular 02 se emitió para ayudar a las empresas a tener la oportunidad de recuperarse.
Se solicita al Banco Estatal que siga instruyendo a los bancos comerciales para que consideren reducir considerablemente las tasas de interés de los préstamos y, aún más importante, que creen las condiciones para que las empresas, incluidas las inmobiliarias y los compradores de vivienda, accedan al crédito con mayor facilidad. Es necesario permitir una aplicación similar del mecanismo piloto para la transferencia de proyectos inmobiliarios, de conformidad con la Resolución 42 de la Asamblea Nacional sobre el programa piloto de liquidación de deudas incobrables de las entidades de crédito, para que las empresas puedan negociar la transferencia de proyectos inmobiliarios según sus necesidades, propuso.
El representante del Grupo Novaland también propuso que el Banco Estatal permitiera a las empresas inmobiliarias reestructurar, extender y otorgar períodos de gracia para las deudas con vencimiento dentro de 3 años, evitando así su transferencia a grupos de deuda. Las entidades crediticias deberían considerar reducir las tasas de interés y extender el plazo de los bonos de las empresas inmobiliarias por 3 años para reducir la presión y aumentar la confianza en el mercado .
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Fuente
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