Según los expertos, los trabajadores que tengan dificultades para retirar los beneficios únicos tendrán limitaciones si se les concede un préstamo hipotecario garantizado con contribuciones al fondo de seguro social.
Recientemente, el Seguro Social de la Ciudad de Ho Chi Minh (HCMS) propuso estudiar la posibilidad de considerar el número de años y la cantidad de dinero aportado al fondo de pensiones como activos acumulados, de modo que los empleados puedan solicitar préstamos del Banco de Política Social a tasas de interés preferenciales en caso de necesidad urgente. El monto del préstamo se basa en la solvencia financiera, como el tiempo y el nivel de las cotizaciones obligatorias del empleado al seguro social. La aseguradora es responsable de notificar al banco cuando se modifique la cotización al fondo de pensiones para que ambas partes puedan gestionar las deudas de forma conveniente.
La propuesta mencionada anteriormente también fue enviada al Primer Ministro por la Junta de Investigación de Desarrollo Económico Privado (Junta IV) a fines de mayo, luego de consultar con los trabajadores.
Personas retiran beneficios únicos del Seguro Social de la ciudad de Thu Duc, a finales de 2022. Foto: Thanh Tung
El Dr. Vu Minh Tien, director del Instituto de Trabajadores y Sindicatos, afirmó que, en cuanto a las necesidades de los trabajadores, esta es una solución adecuada. Una encuesta realizada por el instituto a finales del año pasado con más de 6200 trabajadores reveló que, si perdieran su empleo, solo el 11,7 % tenía ahorros que les alcanzaran para menos de un mes; el 16,7 % para entre uno y tres meses, y el 12,7 % para más de tres meses. Actualmente, el dinero aportado al fondo es su único ahorro, "igual que una libreta de ahorros".
Según el Sr. Tien, hay personas que solo necesitan entre 20 y 30 millones de VND para resolver sus dificultades. Sin embargo, no pueden solicitar a la Seguridad Social una parte de lo que han pagado, justo lo suficiente para cubrir sus gastos, sino que se ven obligadas a retirar la totalidad. Esto obliga a los trabajadores a abandonar el sistema de seguridad social. Si no han trabajado durante un año, venden sus seguros a precio de niño.
De hecho, hay casos en los que los trabajadores dan de baja su seguro social en un momento dado, consiguen un buen empleo, perciben ingresos y desean devolver el dinero, aceptan pagar los intereses para recibir una pensión, pero la ley no lo permite. Por lo tanto, al solicitar una hipoteca, la cantidad de dinero recibida en un solo pago ofrece más opciones a los trabajadores.
El Sr. Cao Van Sang, exdirector de la Agencia de Seguro Social de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó conocer el modelo de hipoteca de libros de seguros para obtener capital desde 1999, cuando viajó a Filipinas para adquirir experiencia. Todos los empleados afiliados al fondo de pensiones pueden solicitar préstamos según el tiempo y el nivel de sus aportaciones.
Según el Sr. Sang, al implementar esta política, el sector de la seguridad social obtiene dos beneficios. En primer lugar, los empleados están muy interesados en los resultados de las contribuciones al fondo, ya que al contribuir a un nivel alto, podrán obtener un préstamo considerable a largo plazo. Debido al impacto inmediato de las prestaciones, los empleados reaccionarán cuando las empresas fraccionen sus salarios en varios pagos para participar en seguros de bajo nivel. Esto ayuda a limitar los pagos insuficientes.
En segundo lugar, el excedente del fondo es prestado a los bancos por la Seguridad Social, pero a un bajo tipo de interés del 6 % anual. Sin embargo, el tipo de interés para los préstamos a empleados a través de los bancos aumenta al 8 % anual. Esta diferencia se divide a la mitad para ambas partes, lo que proporciona al fondo más recursos.
"Esta es una buena manera de ayudar a los trabajadores a mantenerse afiliados al fondo de seguridad social, obtener ganancias y resolver la solicitud de recibir un subsidio único", afirmó el Sr. Sang.
Personas esperan retirar su seguro social único en el distrito de Hoc Mon, Ciudad Ho Chi Minh, abril de 2023. Foto: Dinh Van
El experto financiero Nguyen Cao Huu Tri afirmó que, para lograr el objetivo de hipotecar las contribuciones al fondo de seguridad social al solicitar un préstamo, lo que ayuda a los trabajadores a permanecer en el sistema, es necesario eliminar la disposición que permite el retiro único del seguro social. Dado que, entre el pago de los intereses del préstamo por una parte y la recepción de la contribución completa por la otra, los trabajadores optarán por retirar el seguro.
Actualmente, el proyecto de Ley de Seguro Social (enmendado) propone que el retiro único máximo no supere el 50% del tiempo total de cotización al fondo de pensiones y prestaciones por fallecimiento. Por lo tanto, el monto de la futura prestación única será menor que el establecido por la ley actual. Por lo tanto, si el límite del préstamo es igual a la contribución al fondo, los empleados optarán por préstamos. En lugar de retirar directamente del fondo de seguro, optarán por retirar indirectamente del banco. Si no pagan la deuda, el último recurso es enajenar los activos hipotecados para preservar el capital.
"Cuando el banco tramita el monto aportado al fondo de seguro para un préstamo, el trabajador deja de estar en el sistema. Por lo tanto, no se logrará el objetivo de mantenerlo en el sistema de seguridad social", afirmó el Sr. Tri. Por lo tanto, el límite del préstamo debe diseñarse adecuadamente, ayudando a los trabajadores a acceder al capital para resolver dificultades repentinas, a la vez que se mantiene el proceso completo de aportación al fondo para que puedan recibir una pensión posteriormente.
Tras muchos años de experiencia en el sector bancario, el Sr. Tri cree que, en las actividades crediticias, los préstamos son un asunto menor; lo importante es la capacidad de pago de la deuda. Si el trabajador aún trabaja y percibe ingresos, los bancos comerciales pueden participar. Sin embargo, para los trabajadores desempleados será muy difícil saldar sus deudas. En este momento, la participación de bancos de política, fondos estatales de crédito y organizaciones de microfinanzas con pequeños préstamos será más adecuada.
El director del Seguro Social de Ciudad Ho Chi Minh, Lo Quan Hiep, afirmó que es necesario destacar el exitoso enfoque de Corea. Además de limitar los retiros únicos, los bancos de este país diseñan niveles de préstamo adecuados, desembolsos rápidos y apoyo de los empleados. En particular, Corea estipula que si una empresa tiene deudas de seguros, no podrá acceder a préstamos bancarios. Por lo tanto, las contribuciones al fondo se toman en serio, casi como una prioridad máxima, lo que le otorga calificaciones crediticias muy favorables.
Le Tuyet
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