Cómo conseguir capital barato para los 'magnates' de Occidente durante muchos años

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Cuando las empresas y los bancos encuentran puntos en común

Como empresa dedicada a la compra, procesamiento y exportación de arroz, Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (ciudad de Thoi Lai, distrito de Thoi Lai, ciudad de Can Tho ) tiene actualmente una deuda de 170 mil millones de dongs con un banco de las Cuatro Grandes, sucursal de Can Tho. Actualmente, esta empresa solo paga una tasa de interés del 6,5 % anual y continuará reduciéndola según la política del banco.

El Sr. Nguyen Van Nhut, Director General de la empresa, dijo que desde que se estableció la empresa en 2006, durante los últimos 17 años, Hoang Minh Nhat casi solo ha tenido relaciones crediticias en esta sucursal bancaria.

De hecho, muchos bancos comerciales nos invitan a pedir prestado capital; incluso están dispuestos a prestarnos a crédito. La propia empresa también ha intentado utilizar los servicios de otros bancos. Pero me di cuenta de que una relación a largo plazo con un banco le ayudará a obtener un alto nivel de crédito, disfrutando así de tasas de interés preferenciales y de los procedimientos correspondientes, especialmente para empresas exportadoras como Hoang Minh Nhat —dijo el Sr. Nguyen Van Nhut—.

Sin embargo, el Sr. Nhut afirmó que lo primero y más importante es que las empresas sean responsables de sus préstamos. Una vez que hayan pagado sus deudas a tiempo y cuenten con un buen plan de negocios, los bancos estarán listos para seguir prestando.

“Los negocios conllevan riesgos; no podemos eliminarlos todos. Pero, en el caso de las empresas, debemos ser responsables del capital que tomamos prestado”, afirmó el Sr. Nhut.

Además de tasas de interés adecuadas para los préstamos, el director ejecutivo de Hoang Minh Nhat comentó que las empresas deben asegurarse de que el banco seleccionado cumpla con criterios de calidad. Esto garantiza procedimientos rápidos y un soporte completo y oportuno cuando las empresas lo necesitan.

“Desde mi experiencia empresarial, creo que si una empresa es leal a un banco, será más fácil para este priorizarla. Si surgen dificultades, el banco garantizará un apoyo oportuno”, compartió el Sr. Nhut.

Sin embargo, afirmó que si la tasa de interés de los préstamos supera el 6 % anual, seguirá siendo una carga para las empresas, especialmente las arroceras, ya que el margen de beneficio de esta industria es de tan solo el 1 % al 3 % de los ingresos. Por lo tanto, la tasa de interés debería ser solo del 4 % al 6 % anual.

“Cuando la tasa de interés de los préstamos es baja, la estructura de costos también lo es, y las empresas pueden comprar arroz para los agricultores a un precio ligeramente superior. Claro que las empresas siempre buscan préstamos con la tasa de interés más baja, como cuando vas al mercado y ves que venden pescado a un precio reducido de 20.000 a 15.000 VND/kg, pero aun así quieres pagar 13.000 VND”, comparó el Sr. Nhut.

Actualmente, Hoang Minh Nhat produce entre 70.000 y 80.000 toneladas de arroz al año, de las cuales el 90% se exporta. Los ingresos anuales promedio de la empresa rondan los 1 billón de dongs. Desde principios de 2023, el banco ha reducido sus tasas de interés tres veces, con una reducción total del 1,5% anual.

*Embalaje de productos en Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

En declaraciones a la prensa, un especialista en crédito bancario que prestó a Hoang Minh Nhat explicó que la tasa de interés anunciada es del 6,5% y que, cuando llegue el período de apoyo, seguirá bajando. Por supuesto, el apoyo a la tasa de interés debe estar en consonancia con la línea de negocio de la empresa.

También en el delta del Mekong, el Sr. Nguyen Van Hieu, propietario de una piscifactoría en la ciudad de Kinh Cung, distrito de Phung Hiep, provincia de Hau Giang , comentó que inició su negocio de piscicultura en 2010 con un préstamo de un banco comercial por acciones. Sin embargo, desde que recibió un préstamo de un banco comercial estatal en la sucursal de Hau Giang en 2012, durante más de 10 años, solo ha obtenido préstamos de esta sucursal. Actualmente, el Sr. Hieu tiene una deuda pendiente de 15 mil millones de dongs, con una tasa de interés de tan solo el 5,5 % anual.

“Tasas de interés más bajas, trámites de préstamo más sencillos, apoyo total del banco y un plazo de desembolso de tan solo 1 a 3 días. Por eso he sido fiel a un solo banco durante más de 10 años”, afirmó el Sr. Hieu.

A partir de un solo estanque inicial con una superficie de 4.000 m2, la familia del Sr. Hieu ahora lo ha desarrollado en 8 estanques con una superficie total de más de 40.000 m2, con una producción anual de alrededor de 500 toneladas de peces.

El capital se abarata y las empresas piensan en expandirse

Según una encuesta realizada a empresas que operan en los sectores del arroz y los mariscos en el delta del Mekong, la mayoría de las unidades están satisfechas con los tipos de interés actuales y los procedimientos de préstamo de los bancos.

El Sr. Ly Hiep, propietario de una granja de peces cabeza de serpiente y peces tra en la aldea 8, comuna de Hoa An, distrito de Phung Hiep, provincia de Hau Giang, dijo que la granja tiene una deuda de 9 mil millones de VND en el banco con una tasa de interés de solo 5,5% anual.

Para ganaderos como nosotros, poder obtener préstamos a un tipo de interés preferencial es emocionante. El tipo de interés actual ha bajado un 2 % en comparación con el mismo periodo del año pasado. Esa es la motivación que me lleva a considerar ampliar la escala de la ganadería, afirmó el Sr. Hiep.

Mientras tanto, el Sr. Tran Phuoc Hung, director de Phuoc Hung Food Company Limited (distrito de Thoi Lai, ciudad de Can Tho), informó que su empresa ha solicitado un préstamo de 45 mil millones de dongs al banco. Desde principios de año, la empresa tenía que solicitar capital a una tasa de interés del 9,5 % anual, pero ahora la tasa ha bajado al 6,5 % anual.

Sin embargo, el Sr. Hung todavía espera que los tipos de interés de los préstamos bajen para reducir los costes para las empresas, compensando así los elevados costes financieros de principios de año.

"Gracias a la reducción de las tasas de interés, la empresa ampliará con valentía su escala de producción e invertirá en la instalación de más maquinaria y equipos en el futuro próximo", afirmó el Sr. Hung.

Mientras tanto, en el marco de la Conferencia de Crédito para apoyar a las empresas de los sectores arrocero y acuícola en el delta del Mekong el fin de semana pasado, el Sr. Pham Thai Binh, presidente del Consejo de Administración de Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, afirmó que la empresa mantiene relaciones crediticias con numerosos bancos, como VIB, VPBank, Sacombank y varios bancos extranjeros. Si bien ha recibido préstamos preferenciales, el Sr. Binh señaló que el tipo de interés sigue siendo algo elevado en comparación con el de antes de octubre de 2022.

Anteriormente, las empresas arroceras solo obtenían préstamos con una tasa de interés del 6-6,5% anual. Sin embargo, desde finales de 2022, la tasa de interés se ha disparado al 7-9%, incluso superando el 10% anual. Actualmente, la tasa de interés de los préstamos ha disminuido, pero aún se mantiene por encima del 7% anual, mientras que las regulaciones del Banco Estatal establecen que las empresas exportadoras de arroz tienen prioridad para las tasas de interés inferiores al 5% anual.

Sin embargo, el Sr. Binh señaló que en los últimos años no ha faltado capital crediticio para las empresas en el campo de la compra y exportación de arroz.

Los bancos hacen fila para solicitar préstamos, pero las tasas de interés son algo altas . Las empresas arroceras del delta del Mekong afirmaron que, durante casi 20 años, nunca han tenido dificultades para acceder al capital bancario. Incluso los bancos hacen fila para solicitar préstamos, pero las tasas de interés siguen siendo un problema complejo.

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