Die Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, Code TIN) verzeichnete weiterhin ein eher negatives Geschäftsquartal. Der Nettozinsertrag sank im Berichtszeitraum um 16 % auf knapp 273 Milliarden VND, reichte jedoch nicht aus, um die Ausgaben zu decken. Das Unternehmen verlor dadurch mehr als eine Milliarde VND an Nettoerlösen aus dem Dienstleistungsgeschäft.
Der Lichtblick ist, dass sich die Devisenhandelsaktivitäten verbessert haben (von Verlust zu leichtem Gewinn), wodurch ein Gewinn aus Wertpapierinvestitionen von 155 Millionen VND und ein starker Anstieg anderer Erträge um 42 % auf über 17 Milliarden VND erzielt wurde.
Das Unternehmen erhöhte zudem seine Kreditrisikovorsorge deutlich auf fast 207 Milliarden VND, ein Plus von 60 % gegenüber dem gleichen Zeitraum. Dies führte zu einem Nettoverlust von 62 Milliarden VND. Damit war das zweite Quartal in Folge mit Verlusten zu verzeichnen und der größte Verlust aller Zeiten.
Die Führung von VietCredit begründete die schlechten Ergebnisse mit einem Rückgang des Nettozinsertrags und einem Anstieg der Rückstellungsaufwendungen. Obwohl die meisten Kunden ihre Schulden weiterhin beglichen, musste das Unternehmen weiterhin die Schuldenklassifizierung und Rückstellungspflicht gemäß den Vorschriften der Staatsbank erfüllen.
In den ersten neun Monaten des Jahres erlitt VietCredit einen Nettoverlust von über 136 Milliarden VND (im Vorjahreszeitraum lag der Gewinn noch bei 84 Milliarden VND). Der Nettozinsertrag sank um 22 %, die sonstigen Erträge um 14 % und die Aufwendungen für die Kreditrisikovorsorge stiegen um 19 % auf über 604 Milliarden VND.
Laut Plan für 2023 will das Finanzunternehmen den Vorsteuergewinn um mehr als 40 % auf knapp 107 Milliarden VND steigern. Mit einem Verlust von mehr als 136 Milliarden VND vor Steuern nach neun Monaten liegt das Unternehmen weit hinter dem Jahresplan zurück.
Die Bilanzsumme von VietCredit ist mittlerweile auf weniger als 6.500 Milliarden VND gesunken. Der Großteil davon sind Kundenkredite mit einem Saldo von 4.246 Milliarden VND; hinzu kommen Einlagen bei Kreditinstituten in Höhe von 1.244 Milliarden VND und Anlagepapiere in Höhe von knapp 650 Milliarden VND.
Was die Kapitalquellen betrifft, so sanken die Kundeneinlagen (hauptsächlich Einlagen von inländischen Wirtschaftsorganisationen ) und die ausgegebenen Wertpapiere (Einlagenzertifikate) im Vergleich zum Jahresbeginn um 20 % bzw. 31 % auf 336 Mrd. VND bzw. 2.534 Mrd. VND. Im Gegensatz dazu stiegen die Einlagen und Kredite anderer Kreditinstitute stark um 110 % auf 2.687 Mrd. VND.
| Kreditqualität von VietCredit (Milliarden VND) | Ende 2022 | September 2023 |
|---|---|---|
| Gesamtkreditsaldo des Kunden | 4.418 | 4.246 |
| Schulden der Gruppe 1 | 3.391 | 2.920 |
| Schulden der Gruppe 2 | 503 | 457 |
| Schulden der Gruppe 3 | 233 | 298 |
| Schulden der Gruppe 4 | 239 | 538 |
| Schulden der Gruppe 5 | 53 | 33 |
Besonders auffällig ist der rapide Anstieg der uneinbringlichen Forderungen von VietCredit (Schulden der Gruppen 3-5) auf über 868 Milliarden VND, ein Anstieg um 65 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon stiegen die minderwertigen Schulden (Schulden der Gruppe 3) um 28 % auf 298 Milliarden VND, die Schulden der Gruppe 4 (zweifelhafte Schulden) um das 2,3-fache auf fast 538 Milliarden VND.
Aufgrund des Rückgangs der ausstehenden Kundenkredite bei gleichzeitigem Anstieg der Forderungsausfälle erhöhte sich die Forderungsausfallquote entsprechend deutlich von 11,88 % im gleichen Zeitraum auf 20,45 % zum Ende des dritten Quartals. Die Forderungsausfalldeckungsquote sank von 53,3 % auf 48,3 %.
VietCredit, ehemals bekannt als Cement Finance Joint Stock Company (CFC), wurde 2008 mit einem Stammkapital von 300 Milliarden VND gegründet. Das Unternehmen änderte 2018 seinen Namen in den heutigen und stieg offiziell in den Konsumentenkreditmarkt ein. Es ist eines der wenigen börsennotierten Finanzunternehmen.
Das Stammkapital dieser Finanzgesellschaft beträgt aktuell über 701 Milliarden VND. Größter Anteilseigner ist die Vietnam Cement Corporation (Vicem) mit einem Anteil von 14,31 % am Unternehmenskapital. Das restliche Kapital von 85,41 % gehört 108 weiteren Einzelaktionären.
Die hohen Verluste der letzten beiden Quartale haben zudem dazu geführt, dass VietCredit offiziell einen Zustand angehäufter Verluste von mehr als 35 Milliarden VND erreicht hat. Zuletzt hatte das Unternehmen Ende 2018 angehäufte Verluste erlitten.
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