Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, nahm an dem Seminar teil und hielt dort eine Rede.
Risikomanagement mit neuer Technologie
In seiner Eröffnungsrede zum Seminar erklärte Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Bankenvereinigung, dass die Gewährleistung der Kreditsicherheit und die Verbesserung der Wirksamkeit des Risikomanagements angesichts der starken Wirtschaftsschwankungen zunehmend zu Schlüsselfaktoren für die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten, insbesondere Geschäftsbanken, würden.
Gleichzeitig eröffnet die starke technologische Entwicklung, insbesondere der künstlichen Intelligenz (KI), des maschinellen Lernens und der Big-Data-Analyse, neue Möglichkeiten, den Kredit-Scoring-Prozess zu optimieren, die Genauigkeit der Risikobewertung zu erhöhen und dadurch die Qualität der Kreditportfolios zu verbessern.
„Im Laufe der Jahre haben wir die starke Entwicklung von Tools zum Kreditrisikomanagement miterlebt, vom Aufbau interner Kreditratingsysteme bis hin zur Anwendung fortschrittlicher Managementstandards gemäß Basel II und Basel III“, erklärte Dr. Nguyen Quoc Hung.
Die Staatsbank von Vietnam hat außerdem zahlreiche Vorschriften zum internen Kreditratingsystem erlassen, zuletzt das Rundschreiben 31/2024/TT-NHNN vom 30. Juni 2024 zur Regelung der Klassifizierung von Vermögenswerten im Betrieb von Geschäftsbanken und Nichtbank-Kreditinstituten sowie das Rundschreiben Nr. 14/2025/TT-NHNN vom 30. Juni 2025 zur Regelung der Kapitalquoten für Geschäftsbanken und ausländische Bankfilialen.
Dementsprechend müssen Kreditinstitute ein internes Kreditratingsystem einrichten, um ihre Kunden zu bewerten. Dieses dient als Grundlage für die Kreditvergabe, das Kreditqualitätsmanagement und eine dem Geschäftsumfang angemessene Risikovorsorgepolitik. Bisher verfügten große Kreditinstitute im Wesentlichen über eigene interne Kreditratingsysteme.
Dr. Nguyen Quoc Hung gab jedoch auch freimütig zu, dass die aktuellen Kreditbewertungs- und Scoring-Modelle der Kreditinstitute noch einige Mängel aufweisen: Die Finanzdaten vieler Kunden werden nicht transparent und klar öffentlich zugänglich gemacht (mit Ausnahme von öffentlichen Unternehmen), und viele Dateninformationssysteme sind nicht zur direkten Überprüfung angeschlossen. Wichtige Daten wie Steuerdaten, Sozialversicherungsdaten, Zolldaten, Telekommunikationsdaten usw. werden nicht genutzt, was zu unvollständigen und ungenauen Scoring- und Ranking-Ergebnissen führt.
Die internen Kreditbewertungssysteme einiger neuer Kreditinstitute verwenden traditionelle Daten und noch keine nicht-traditionellen Daten zur Bewertung von Kunden.
Darüber hinaus erstellt und kalibriert jedes Kreditinstitut derzeit sein internes Kreditratingmodell nach seinen eigenen Methoden und basiert hauptsächlich auf den Kundenmerkmalen dieser Kreditinstitute. Daher ist es möglich, dass für einen Kunden, der Kredittransaktionen bei vielen Kreditinstituten hat, die Kreditbewertungs- und Ratingergebnisse bei jedem Kreditinstitut unterschiedlich und inkonsistent sind. Im Falle großer Unterschiede kann dies zu negativen Reaktionen der Kunden führen.
Andererseits verfügen CIC und Kreditauskunfteien auch über ein eigenes internes Kreditbewertungssystem, für dessen Nutzung eine Gebühr erhoben wird. Die Ergebnisse werden anhand einer Reihe von Kriterien wie Kredittransaktionsverlauf, Steuerzahlungen usw. bewertet, sodass die Ergebnisse von den Bewertungsergebnissen der Kreditinstitute abweichen und ein Kunde daher viele unterschiedliche Bewertungsergebnisse erhält …
„Der Wandel der digitalen Wirtschaft, Veränderungen im Verbraucherverhalten und die Diversifizierung der Kreditarten haben dringende Anforderungen geschaffen. Es besteht Bedarf an neuen Methoden und Instrumenten, um Risiken schneller und zuverlässiger zu bewerten. Die Anwendung moderner Kreditratingmodelle auf Basis neuer Technologieplattformen hilft Kreditinstituten nicht nur, präzisere Kreditentscheidungen zu treffen, sondern trägt auch zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit und zur Anpassung an die zunehmend strengeren Managementanforderungen der Aufsichtsbehörden bei“, erklärte Dr. Nguyen Quoc Hung.
Der Trend ist unumkehrbar.
In seiner Rede auf dem Seminar bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, dass Kredit-Scoring, Risikomanagement und Kundenbewertung auf digitalen Plattformen unumkehrbare Trends im aktuellen Bankgeschäft seien.
Der stellvertretende Gouverneur betonte die Bedeutung nichtfinanzieller Daten und sagte, dass in vielen Ländern die Kreditvergabe nicht mehr ausschließlich von der Kredithistorie, sondern vom tatsächlichen Cashflow, dem Ausgabeverhalten und sogar persönlichen Bewegungs- und Mobilitätsdaten abhängig sei. Vietnam könne diesen Trend voll ausschöpfen, wenn es über ein gutes Datensystem und entsprechende Mechanismen zur gemeinsamen Nutzung verfüge.
Laut dem stellvertretenden Gouverneur ist die digitale Transformation in Vietnam keine Empfehlung mehr, sondern eine konsequente Anweisung von Partei und Regierung. In der Resolution Nr. 57-NQ/TW des Politbüros heißt es eindeutig: „Die digitale Transformation ist eine bahnbrechende Triebkraft für die sozioökonomische Entwicklung im neuen Zeitalter.“ Dementsprechend müssen alle Organisationen, Einzelpersonen und Unternehmen – sowohl im öffentlichen als auch im privaten Sektor – der digitalen Transformation und der Technologieanwendung Priorität einräumen.
Der stellvertretende Gouverneur bekräftigte, dass sich dieser Trend auch auf die Bankenbranche auswirkte, und betonte, dass die Banken der digitalen Transformation und der Kostensenkung stets Priorität einräumen würden, um dadurch die Zinssätze zu senken und den Zugang zu Krediten über Online-Kanäle zu verbessern.
Um Online-Kredite anbieten zu können, sind laut dem stellvertretenden Gouverneur Online-Kredit-Scoring, Online-Risikomanagement und Online-Geschäftsranking Voraussetzung. Aus diesem Grund hat die Staatsbank das Rundschreiben 12/2024/TT-NHNN herausgegeben, das Online-Kredite ermöglicht, obwohl die aktuelle Kreditobergrenze nur 100 Millionen VND beträgt. Dieses Problem wird jedoch untersucht, um es künftig praxistauglicher zu gestalten, insbesondere bei durch Sparbücher besicherten Krediten.
Auf Seiten des CIC sagte der stellvertretende Gouverneur außerdem, dass das CIC, um den digitalen Transformationsprozess wirksam zu unterstützen, seinen Ansatz drastisch ändern müsse, und sich von einem Rohdatenanbieter zu einem Anbieter vollständiger Kreditprodukte wandeln müsse, um die Effizienz und Zuverlässigkeit bei der Kreditbewertung zu erhöhen.
Abschließend bekräftigte der stellvertretende Gouverneur, dass die Staatsbank in ihrer Rolle als staatlicher Verwalter entschlossen sei, die Kreditinstitute auch weiterhin auf dem Weg zur Digitalisierung ihrer Kreditaktivitäten zu begleiten.
Quelle: https://nhandan.vn/ung-dung-mo-hinh-xep-hang-tin-dung-hien-dai-post897521.html
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