Illegale Regulierungen erschweren die Kapitalaufnahme

Das Rundschreiben 06 verstößt gegen das Bürgerliche Gesetzbuch.

Am ersten Tag des neuen Jahres kündigte die Staatsbank von Vietnam (SBV) an, dass sie für 2024 ein Kreditwachstumsziel von 15 % anstrebe, das deutlich über der Kreditwachstumsrate des gesamten vergangenen Jahres liege. Insbesondere steht die Zuteilung des gesamten Kreditspielraums durch die SBV zu Jahresbeginn im Gegensatz zu vielen Vorjahren, als nur ein Teil zugeteilt und bis in die Jahresmitte weiter umgesetzt wurde. Dies kann als Zeichen dafür gesehen werden, das Kreditwachstum zu fördern und Kapital in die Wirtschaft zu pumpen. Doch trotz der Vergrößerung des Kreditspielraums haben viele Unternehmen nach Ansicht vieler Unternehmens- und Wirtschaftsexperten weiterhin Schwierigkeiten, Kapital zu leihen, solange die Vorschriften und Kreditbedingungen unverändert bleiben.

Infolgedessen erreicht der in die Wirtschaft aufgenommene Kapitalfluss möglicherweise immer noch nicht das gesetzte Ziel. Eine der aktuellen Vorschriften für die Kreditvergabeaktivitäten des Geschäftsbankensystems ist das Rundschreiben 06/2023 der Staatsbank von Vietnam, das im September 2023 in Kraft getreten ist. Konkret heißt es in Punkt c, Klausel 6, Artikel 1 des Rundschreibens 06, dass Kreditinstitute „Maßnahmen ergreifen müssen, um die Kreditauszahlung beim kreditgebenden Kreditinstitut gemäß den gesetzlichen Bestimmungen und der Vereinbarung der Parteien im Kreditvertrag bis zum Ende der Garantieverpflichtung zu blockieren“, was viele Unternehmen als unvernünftig und unrealistisch empfanden.

Die Regelung zur Einfrierung von Kreditbeträgen im Rundschreiben 06 steht im Widerspruch zum Bürgerlichen Gesetzbuch 2015.

Foto: Dao Ngoc Thach

In einem Gespräch mit Thanh Nien am 3. Januar erklärte Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender der Immobilienvereinigung von Ho-Chi-Minh-Stadt (HoREA), er habe gehört, dass die Abteilung für die Prüfung juristischer Dokumente ( Justizministerium ) gerade ihre Prüfung des Rundschreibens 06 der Staatsbank von Vietnam abgeschlossen habe. Darin bestätigte diese Behörde auch, dass die Aufforderung, den oben genannten Betrag des ausgezahlten Darlehens einzufrieren, gegen die Bestimmungen zu Sicherheitsmaßnahmen gemäß dem Zivilgesetzbuch von 2015 verstoße.

Seit der Veröffentlichung des Rundschreibens 06 liegen HoREA zahlreiche Dokumente vor, in denen die Überprüfung und Änderung einiger unangemessener, teilweise sogar den einschlägigen Bestimmungen des Zivilrechts widersprechender Vorschriften empfohlen wird. Dazu gehört auch die oben erwähnte Vorschrift zur Sperrung der Auszahlung von Darlehen. Darüber hinaus ist HoREA der Ansicht, dass die Kapitalverwendungsrechte von Unternehmen durch Artikel 22, Klausel 2 des Rundschreibens 06 eingeschränkt werden, indem von Banken verlangt wird: „Bei der Kreditvergabe zur Bezahlung von Kapitaleinlagen im Rahmen eines Kapitaleinlagevertrags, eines Investitionskooperationsvertrags oder eines Geschäftskooperationsvertrags zur Umsetzung eines Projekts müssen Maßnahmen ergriffen werden, um die finanzielle Situation und die Quellen der Schuldentilgung der Kunden zu prüfen, zu überwachen und zu bewerten, die Fähigkeit zur vollständigen und vereinbarungsgemäßen Rückzahlung von Kapital und Zinsen des Darlehens sicherzustellen und die zweckgebundene Verwendung des Darlehens zu kontrollieren.“

Beispielsweise wird bei der Kreditvergabe als Anzahlung für zukünftige Immobilienkäufe gemäß Rundschreiben 06 die Anzahlung des Projektinvestors (der die Anzahlung erhält) eingefroren und er darf nicht über das vom Käufer eingezahlte Geld verfügen. Dies ist unzumutbar und garantiert dem Eigentümer nicht das Eigentumsrecht an der Immobilie, einschließlich des Rechts zur Verwendung der Anzahlung.

Die Nichterfüllung der vertraglichen Bürgschaftsverpflichtung (sofern vorhanden) durch die Parteien fällt in den Anwendungsbereich des Bürgerlichen Gesetzbuches von 2015. Gleichzeitig nehmen in der Praxis etwa 30 % der Kunden, die Immobilien und künftiges Wohnen kaufen, einen Kredit auf, um eine Anzahlung zu leisten. Diese Anzahlung wird jedoch von der Bank eingefroren. Bei etwa 70 % der Kunden, die mit Eigenkapital eine Anzahlung leisten, wird das Geld auf das Konto des Anlegers überwiesen und dieser hat das volle Verfügungsrecht darüber. Daher ist die obige Regelung ebenfalls nicht praxistauglich.

Unangemessene Regelungen müssen rasch geändert werden

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, erklärte, dass für einige Bestimmungen des Rundschreibens 06 bereits in der Vergangenheit eine Überarbeitung vorgeschlagen wurde und diese daher ab Jahresbeginn rasch umgesetzt werden müssen. Insbesondere steht die Bestimmung in Punkt c, Klausel 6, Artikel 1 des Rundschreibens 06 zur Sperrung von Fremdkapital nicht im Einklang mit anderen Bestimmungen. Konkret sind Banken gemäß den Bestimmungen von Artikel 12 des Dekrets Nr. 101/2012 der Regierung über bargeldlose Zahlungen nur in folgenden Fällen zur Sperrung von Konten berechtigt: wenn eine Entscheidung oder ein schriftlicher Antrag einer zuständigen Behörde wie vorgeschrieben vorliegt; wenn die zahlende Bank Fehler oder Irrtümer bei Geldüberweisungen feststellt; oder wenn es einen Streit zwischen Inhabern gemeinsamer Zahlungskonten gibt. Außerdem dürfen Banken Konten nur dann sperren, wenn eine Vereinbarung mit dem Kontoinhaber vorliegt.

Darüber hinaus muss klar sein, dass die Kreditvergabe zur Kapitaleinlage kein Fall von „Kreditvergabe zur Sicherstellung der Erfüllung von Verpflichtungen“ ist, der eine Sperrung des Kredits erfordert. Wenn das Unternehmen Geld leiht, es aber nicht verwenden darf, wie kann der Kapitalempfänger dann das Projekt umsetzen und seine Verpflichtungen gegenüber dem Kapitalgeber erfüllen? Dies bedeutet auch, dass für denselben Kredit eine doppelte Sicherheit erforderlich ist (für die Kreditvergabe durch die Bank und für die Freigabe des ausgezahlten Betrags durch die Bank). Diese Regelung ist zu unsinnig, führt zu Ressourcenverschwendung, erhöht die Kosten für das Unternehmen und kann es sogar verwirren.

Am letzten Tag des alten Jahres 2023 schickte HoREA ein Dokument an den Premierminister, in dem die Umsetzung der Anweisungen der Regierung und des Premierministers aus dem vergangenen Jahr vorgeschlagen, aber von Ministerien und Zweigstellen noch nicht umgesetzt wurde. Insbesondere wies HoREA darauf hin, dass zahlreiche von der Staatsbank von Vietnam erlassene Vorschriften unangemessen seien. Konkret sagte HoREA, dass die Staatsbank von Vietnam im offiziellen Depeschen 1177 des Premierministers vom 23. November 2023 die Staatsbank von Vietnam aufgefordert habe, unangemessene Vorschriften zu ändern, zu ergänzen oder abzuschaffen, um Privatpersonen und Unternehmen den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Daher forderte der Verband die Staatsbank von Vietnam auf, die Umsetzung der Rundschreiben Nr. 02/2023, 03/2023 und 06/2023 im Hinblick auf die Änderung, Ergänzung oder Abschaffung unangemessener Vorschriften zu überprüfen und zu bewerten.

Herr Le Hoang Chau schlug vor: „Zusätzlich zu den oben genannten unangemessenen Regelungen im Rundschreiben 06 schlagen wir der Staatsbank Vietnams vor, die Regelung für Kreditinstitute zur Kontrolle der zweckgebundenen Kreditverwendung in Punkt c, Klausel 6 und Punkt b, Klausel 9, Artikel 1 des Rundschreibens 06 aufzuheben.“ Da es für Banken nahezu unmöglich ist, diese Regelung bei der Kreditvergabe zur Finanzierung von Kapitaleinlagen im Rahmen von Kapitaleinlageverträgen, Investitionskooperationsverträgen oder Geschäftskooperationsverträgen zur Umsetzung von Projekten umzusetzen. Gleichzeitig sollte die Abschaffung der Klauseln 8, 9 und 10, Artikel 8 des Rundschreibens Nr. 39/201 (ergänzt durch Klausel 2, Artikel 1 des Rundschreibens 06) erwogen werden, da diese Regelungen erst ab dem 1. September 2023 außer Kraft treten. Die Unternehmen hoffen, dass die auftretenden Probleme rasch gelöst werden und die Regelungen konsistent, wirksam und der tatsächlichen Situation angemessen sind, um insbesondere Unternehmen und die Wirtschaft insgesamt bei der Wiederaufnahme ihres Wachstums zu unterstützen.

Anfang Dezember 2023 veröffentlichte das Regierungsbüro außerdem die offizielle Meldung Nr. 9470, in der es die Meinung des Premierministers zum Inhalt der Stellungnahme der Zeitung Thanh Nien zum Rundschreiben 06 zum Ausdruck brachte. Der Premierminister wies den Gouverneur der Staatsbank an, Presseinformationen zu prüfen, um Lösungen für den Umgang mit den wiedergegebenen Inhalten im Einklang mit den Vorschriften und im Geiste der Berücksichtigung der Meinungen relevanter Stellen, Unternehmen und Personen zu finden, um einen geeigneten, praktikablen und wirksamen Rechtsrahmen zu schaffen, der keine Überlastung oder Blockade der Kreditkapitalflüsse in der Wirtschaft verursacht.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/quy-dinh-trai-luat-lam-kho-von-vay-185240103220405916.htm