Das Rundschreiben 17/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 17) zur Regelung der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten bei Kreditinstituten wurde von der State Bank of Vietnam (SBV) am 28. Juni 2024 herausgegeben und tritt am 1. Juli 2024 in Kraft.

Gemäß Artikel 11 des Rundschreibens 17 zur Regelung der Eröffnung von Zahlungskonten (Bankkonten) durch Personen gehören zu den Personen, die Bankkonten eröffnen:

Personen ab 15 Jahren, die gemäß den Bestimmungen des vietnamesischen Rechts nicht eingeschränkt oder geschäftsfähig sind;

Personen unter 15 Jahren sowie Personen mit eingeschränkter oder verlorener Geschäftsfähigkeit gemäß den Bestimmungen des vietnamesischen Rechts müssen bei der Eröffnung eines Bankkontos einen gesetzlichen Vertreter hinzuziehen.

Menschen mit kognitiven und Verhaltensstörungen müssen nach vietnamesischem Recht über einen Vormund ein Bankkonto eröffnen.

Zu den Unterlagen zur Kontoeröffnung gehören: die Vereinbarung über die Eröffnung und Nutzung eines Bankkontos; die Vereinbarung über die Führung und Nutzung eines Gemeinschaftskontos zwischen den Kontoinhabern (sofern vorhanden) im Falle der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos.

Bei der Kontoeröffnung müssen Privatkunden Ausweisdokumente vorlegen, darunter: Personalausweis oder Geburtsurkunde für Personen unter 14 Jahren.

Falls eine Person ein Bankkonto über einen Vertreter eröffnet, ist der Personalausweis des Vertreters erforderlich.

Für ausländische Privatpersonen ist ein Reisepass erforderlich; für in Vietnam arbeitende Ausländer ist ein Einreisevisum oder eine elektronische Identität erforderlich.

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Personen ab 15 Jahren können ein Bankkonto eröffnen. Foto: Pham Hai

Die Bank ist für die Prüfung der Rechtmäßigkeit, Gültigkeit und Abgleichung der Kundendaten zur Sicherstellung der Richtigkeit und Genauigkeit sowie für die Überprüfung der Kundenidentifikationsdaten gemäß den Bestimmungen des Geldwäschegesetzes verantwortlich.

Im Falle der Feststellung, dass Kunden gefälschte oder illegale Dokumente, Informationen oder Daten verwenden oder dass sie auf der „schwarzen Liste“ gemäß den Bestimmungen des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche stehen, muss die Bank dies der zuständigen Behörde melden und entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen verfahren.

Rundschreiben 17 regelt auch die elektronische Kontoeröffnung (Artikel 16). Es schreibt vor, dass Banken interne Vorschriften für den Prozess und die Verfahren zur elektronischen Kontoeröffnung (Online-Kontoeröffnung) gemäß den Bestimmungen dieses Rundschreibens und den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche, zu elektronischen Transaktionen, zum Schutz personenbezogener Daten und zur Gewährleistung von Sicherheit und Schutz erlassen müssen.

Dementsprechend wurde die Echtheit der im verschlüsselten Informationsspeicherbereich des Bürgerausweises gespeicherten biometrischen Daten als von der Polizeibehörde ausgestellt oder durch die Authentifizierung des vom elektronischen Identifizierungs- und Authentifizierungssystem erstellten elektronischen Identifizierungskontos der betreffenden Person bestätigt.

Die Online-Kontoeröffnung gilt nicht für die Eröffnung von Gemeinschaftskonten oder Fremdwährungskonten.

Artikel 17 dieses Rundschreibens legt fest, dass Kontoinhaber ihre Konten zum Einzahlen und Abheben von Bargeld verwenden und von Banken die Bereitstellung von Zahlungsdiensten über Konten verlangen dürfen, wie etwa: Bereitstellung von Zahlungsmitteln, Durchführung von Scheckzahlungsdiensten, Zahlungsaufträgen, Zahlungsautorisierungen, Inkasso, Inkassoautorisierungen, Bankkarten, Geldtransfers, Inkasso, Zahlung und anderen Mehrwertdiensten gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen.

Die Nutzung von Bankkonten durch Personen unter 15 Jahren, Personen mit eingeschränkter oder verlorener Geschäftsfähigkeit sowie Personen mit eingeschränkter Wahrnehmungs- oder Verhaltensbeeinträchtigung muss durch einen Vertreter erfolgen. Der Vertreter führt Zahlungsvorgänge über das Zahlungskonto der vertretenen Person gemäß den Bestimmungen des Zivilrechts sowie der Vormundschaft und Vertretung durch.