Die Hypothekenzinsen sinken. Wird sich der Immobilienmarkt erholen?

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Anfang Juli sanken die Hypothekenzinsen deutlich, und viele Banken boten Zinssätze von unter 10 % pro Jahr an. So berechnete die Woori Bank beispielsweise einen Zinssatz von 7,8 % pro Jahr; die Shinhan Bank 7,99 % pro Jahr für die ersten sechs Monate und 10,5 % pro Jahr für die restlichen 54 Monate. Die TPBank berechnete für Hypothekenkunden in den ersten sechs Monaten einen Zinssatz von 8 % und in den darauffolgenden sechs Monaten 12 % pro Jahr. Ab dem 13. Monat wurden zudem marktgerechte variable Zinssätze von etwa 13,5 % pro Jahr berechnet.

Einige andere Banken bieten ebenfalls Vorzugszinsen für Kredite an, beispielsweise: HDBank (8,2 %/Jahr), VIB (8,5 %/Jahr), Eximbank (8,5 %/Jahr), SeABank (9,29 %/Jahr), UOB (9,49 %/Jahr), Sacombank (9,5 %/Jahr).

Darüber hinaus bietet die Big 4-Gruppe, zu der Vietcombank, BIDV, Vietinbank undAgribank gehören, ebenfalls sehr günstige Kreditzinsen.

Sinken die Hypothekenzinsen, wird sich der Immobilienmarkt erholen? - 1 — Die Hypothekenzinsen sind zwar gesunken, aber der Markt braucht noch mehr, um sich zu erholen.

Konkret beträgt der Hypothekenzinssatz bei BIDV 7,8 %/Jahr, bei Agribank 8 %/Jahr, bei Vietinbank 8,2 %/Jahr und bei Vietcombank 9,5 %/Jahr.

Der Zinssatz unter 10 % gilt jedoch nur für 3 – 6 Monate, der höchste für 1 Jahr. Nach der Vorzugsfrist berechnen die meisten Banken variable Zinssätze, üblicherweise zwischen 12 und 13,5 %.

Experten gehen bei der Bewertung dieses Zinssatzes davon aus, dass die Hypothekenzinsen zwar Anzeichen einer Abkühlung gezeigt haben, es in den letzten sechs Monaten des Jahres jedoch nicht zu einem starken Rückgang kommen wird. Der Vorzugszinssatz gilt nur für kurze Zeit und wird daher keinen großen Einfluss auf die Kaufpsychologie haben.

Dementsprechend liegen die variablen Zinssätze bei einigen Geschäftsbanken derzeit noch bei 12 bis 13,5 Prozent. Einige Banken bieten nach Ablauf der Sonderregelung sogar Zinssätze von 14,2 Prozent an. Es wird erwartet, dass dieser Zinssatz länger anhält und nicht weiter auf unter 10 Prozent sinkt.

Experten von Batdongsan.com.vn sagten außerdem, dass der Markt von vielen Faktoren beeinflusst werden müsse, um zu einer Zeit des „billigen Geldes“ zurückzukehren. Daher sei es kurzfristig schwierig, mit einem starken Rückgang der Zinssätze zu rechnen.

Im Jahr 2024 könnten die Zinsen zwar weiter sinken, werden aber kaum unter 10 % liegen. Daher ist eine kurzfristige Markterholung aufgrund der wenig attraktiven Zinsen kaum zu erwarten.

Laut dem vietnamesischen Immobilienmaklerverband gibt es Anzeichen für eine Rückkehr des Cashflows auf den Markt. Kunden können neue Kredite mit einem Zinssatz von 10–11 % erhalten. Der Immobilienmarkt reagiert jedoch erst, wenn der durchschnittliche Zinssatz unter 10 % fällt, da 10 % der Betrag ist, den sich Investoren leisten können.

Die Zinssätze sind jedoch nur einer der Faktoren, die den Immobilienmarkt beeinflussen. Die aktuelle Zinssenkung unterstützt lediglich Privatpersonen mit variabel verzinslichen Darlehen und ist für Kreditbedürftige nicht attraktiv.

Unterdessen muss der Immobilienmarkt noch auf die Erholung der Liquidität warten. Diese wird sich erst dann verbessern, wenn das Vertrauen der Anleger in den Markt zurückkehrt und sich die innere Wirtschaftslage wieder in einem guten Zustand befindet.

Laut Dr. Nguyen Van Dinh, Vorsitzender der Vietnam Association of Real Estate Brokers (VARS), ist die Zinssenkung eine gute Nachricht für den Markt, bedeutet aber nicht die vollständige Erholung des Immobilienmarktes.

„ Das entscheidende Problem ist derzeit, dass bei vielen Projekten die rechtlichen Probleme noch nicht gelöst sind und es nur wenige Qualitätsprodukte auf dem Markt gibt. Daher gibt es trotz sinkender Zinsen und steigender Kapitalflüsse keine Produkte zu kaufen. Meiner Meinung nach müssen die rechtlichen Probleme, die den Markt wiederbeleben, noch gründlich gelöst werden. Dies ist entscheidend für eine nachhaltige und gesunde Entwicklung des Immobilienmarktes“, sagte Herr Dinh.

Wie stark erwarten Eigenheimkäufer einen Rückgang der Zinsen?

Kürzlich führte Batdongsan.com.vn eine Umfrage unter Menschen durch, die ein Haus kaufen möchten, und fragte, ob sie einen Fremdfinanzierungskredit benötigen.

Laut der Umfrage gaben mehr als 73 % der Befragten an, für den Hauskauf einen Bankkredit zu benötigen. Nur 27 % leihen sich keinen. Von den Kunden, die für den Hauskauf einen Kredit benötigen, benötigen bis zu 41 % weniger als 30 % des Produktwerts, 30 % zwischen 30 und 70 % des Hauswerts.

Den Ergebnissen dieser Studie zufolge gaben etwa 44 % der Befragten bei der Diskussion über den erwarteten Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen in den Jahren 2023–2024 an, dass ein Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen unter 8 % für sie zur Bewältigung ihrer Finanzen angemessen sei und erwarteten, dass der Zinssatz im Jahr 2024 auf dieses Niveau sinken werde.

Darüber hinaus akzeptieren 33 % der Eigenheimkäufer Kredite, wenn der Zinssatz zwischen 8 und 10 % liegt, und nur etwa 14 % sind mit einem Zinssatz zwischen 10 und 13 % einverstanden.

Laut Herrn Le Bao Long, Strategiedirektor von Batdongsan.com.vn, liegt der Grund dafür, dass viele Eigenheimkäufer nicht den Mut haben, einen Fremdkapitalkredit aufzunehmen, darin, dass sie sich Sorgen über wirtschaftliche Schwierigkeiten, unsichere Arbeitsplätze und unsichere Einkommen machen, was sie unter Druck setzt und sie unfähig macht, die Kreditzinsen zu bezahlen.

„ Die meisten Familien mit einem Einkommen von unter 40 Millionen VND/Monat können maximal 20 Millionen VND oder weniger monatlich für Immobilienkäufe ausgeben. Die Gruppe mit einem Einkommen von über 40 Millionen VND/Monat kann sich die Rückzahlung von Hypotheken mit fester monatlicher Rate von höchstens 30 Millionen VND leisten. Für die Gruppe der Geringverdiener mit einem Einkommen von unter 20 Millionen VND/Monat liegt dieser Betrag bei höchstens 8 bis 10 Millionen VND “, erklärte Herr Long.

Bisher waren Zinssätze und Immobilienpreise zwei Faktoren, die die Entscheidung zum Kauf eines Hauses stark beeinflussten. Dies ist auch das Problem, dass sich viele Menschen mit echtem Wohnbedarf, die jedoch finanzielle Hebelwirkung nutzen müssen, nicht entscheiden konnten, da der Mobilisierungszinssatz im Vergleich zur Zeit vor der COVID-19-Pandemie immer noch auf einem hohen Niveau liegt.

Eine Umfrage von Batdongsan.com.vn zeigt außerdem, dass 72 % der Eigenheimkäufer die aktuellen Immobilienpreise für noch immer hoch bzw. sehr hoch halten und sie für die meisten Arbeitnehmer auf dem aktuellen Markt unerschwinglich sind. 75 % der Befragten gaben an, dass die aktuellen Kreditzinsen ebenfalls hoch bzw. zu hoch seien, was viele Menschen davon abhalte, Kredite aufzunehmen.

Darüber hinaus sind viele Menschen aufgrund der komplizierten Kreditvergabeverfahren nicht in der Lage oder nicht willens, auf die Kapitalbeschaffungskanäle der Banken zuzugreifen.

Ngoc Vy

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