Informationen unter Bei einem Workshop zum aktuellen Stand der Verbraucherkreditaktivitäten von Kreditinstituten und zu Inkassofragen, der am 16. November in Hanoi von der Vietnam Banking Association organisiert wurde, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass Kreditinstitute in letzter Zeit viele Maßnahmen aktiv umgesetzt hätten, um ihre Geschäftstätigkeit zu verbessern und die Kreditsalden zu erhöhen, wie von der Staatsbank genehmigt.
Überblick über den Workshop
Allerdings ist die inländische Wirtschaftslage derzeit mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert und die globale Wirtschaft entwickelt sich auf komplexe und unvorhersehbare Weise, was zu zahlreichen Herausforderungen für die Kreditvergabe im Allgemeinen und insbesondere für die Verbraucherkreditvergabe im Besonderen führt.
Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, wuchsen die Verbraucherkredite vor der Covid-19-Pandemie sehr schnell und deckten die praktischen Bedürfnisse der Menschen. Nach der Pandemie gingen die Verbraucherkredite jedoch stark zurück.
Seit Jahresbeginn war das Bankgeschäft aufgrund der negativen Auswirkungen des globalen Wirtschaftsabschwungs und der inländischen Wirtschaftsprobleme mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen konfrontiert. Ende September war das Kreditwachstum an die Wirtschaft gering (6,92 %), wobei das Wachstum der Konsumentenkredite im Vergleich zum Jahresende 2022 nur um 1,53 % zunahm.
Die Gründe für das geringe Kreditwachstum liegen laut Herrn Tu in der weiterhin geringen Nachfrage und Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft, den hohen Inputkosten, dem Rückgang des Outputmarktes und der Auftragslage, was zu einem Rückgang der Investitionsnachfrage, der Produktion und der Geschäftstätigkeit führt. Darüber hinaus sinken die Einkommen der Bevölkerung und die Konsumnachfrage, was zu einem starken Rückgang der Nachfrage nach Konsumentenkrediten, Schwierigkeiten bei der Schuldentilgung und einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen führt.
Einige Kreditinstitute sind gezwungen, ihr Konsumentenkreditportfolio zu reduzieren.
Herr Hung betonte, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Verbraucherkrediten im gesamten System seit Ende September tendenziell gestiegen sei (etwa 3,7 % der gesamten ausstehenden Verbraucherkredite; von 2018 bis 2022 lag sie nur bei etwa 2 %). Selbst die Quote der uneinbringlichen Forderungen von Finanzunternehmen könnte um über 15 % steigen; viele Unternehmen befinden sich in einer schwierigen Lage und erleiden Verluste, da sie hohe Rückstellungen für Forderungsausfälle bilden müssen.
Die Forderungsausfälle bei Konsumentenkrediten nehmen zu. Neben objektiven Faktoren und allgemeinen Schwierigkeiten gibt es laut Herrn Hung auch subjektive, sehr gefährliche Faktoren, für die es keine Sanktionen gibt.
Das heißt, Kunden zahlen ihre Schulden absichtlich nicht, der Erste rät dem Nächsten, seine Schulden nicht zu bezahlen, und selbst wenn Firmenvertreter kommen, um die Schulden einzutreiben oder sie an die Zahlung zu erinnern, widersetzen sie sich den Vertretern, verurteilen sie und verleumden sie, weil sie aggressive Maßnahmen ergreifen, um Schulden bei der Regierung einzutreiben.
Auch der Generalsekretär der Vietnam Banking Association erwähnte die Situation. In sozialen Netzwerken schießen viele Menschen mit ihren Schulden in die Höhe, was für Kreditinstitute viele Konsequenzen hat, ohne dass jedoch etwas unternommen wird. „All dies führt dazu, dass Kreditinstitute bei der Eintreibung ihrer Schulden, insbesondere von Verbraucherkrediten, auf viele Schwierigkeiten stoßen. Einige Kreditinstitute sind gezwungen, ihre Verbraucherkreditportfolios proaktiv zu reduzieren, um zu vermeiden, dass weiterhin uneinbringliche Forderungen entstehen“, sagt Herr Hung.
Herr Nguyen Dinh Duc, stellvertretender Generaldirektor der HD SAISON Finance Company Limited, schlug vor, dass es spezifische Maßnahmen geben müsse, um das Bewusstsein und die Einstellung der Kreditnehmer zu schärfen. Gleichzeitig müsse man strenger gegen Personen vorgehen, die an Gruppen teilnehmen, die sich von Schulden abwenden, sowie gegen diejenigen, die das Verhalten von Kreditnehmern anleiten und fördern, indem sie absichtlich ihre Schulden nicht bezahlen.
Gleichzeitig ist es notwendig, abschreckende Sanktionen gegen Personen zu verhängen, die vorsätzlich gegen Regeln und ethische Grundsätze im Verbraucherkreditsektor im Besonderen und im Privatkreditsektor im Allgemeinen verstoßen. Ohne gezielte Maßnahmen könnte es weiterhin zu einer Schuldenexplosion kommen, die sich nicht nur in den letzten Monaten des Jahres 2023, sondern auch noch viele Jahre später auf uneinbringliche Forderungen auswirken könnte.
Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu betonte, dass die Staatsbank sehr daran interessiert sei, illegale Geschäftsarten einzudämmen, die florieren und offizielle Finanzunternehmen überfordern. Dazu gehöre sogar die Einrichtung eines Rechtswegs, Sanktionen bei der Schuldeneintreibung sowie Sanktionen gegen inoffizielle und getarnte Finanzunternehmen.
Bis Ende September gab es im gesamten System 84 Kreditinstitute, die Verbraucherkreditaktivitäten durchführten, darunter 15 Verbraucherfinanzierungsunternehmen.
Die gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft belaufen sich auf etwa 12.749.000 Milliarden VND. Davon entfallen etwa 2.703.000 Milliarden VND auf Verbraucherkredite des gesamten Systems, was 21,2 % der gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft entspricht (davon werden die ausstehenden Verbraucherkredite von Finanzunternehmen vorläufig auf 134.279 Milliarden VND geschätzt, was etwa 5 % der ausstehenden Verbraucherkredite des gesamten Systems entspricht).
Daher kann dies als ein effektiver Kapitalkanal für die Menschen in der Gesellschaft angesehen werden.
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