Das Finanzministerium teilte mit, dass 57 % der über Banken verkauften AIA-Versicherungen nach dem ersten Jahr gekündigt wurden und dass einige Mitarbeiter trotz fehlender Qualifikation weiterhin Versicherungen verkauften.
Die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium) hat gerade den Abschluss der Inspektion des Versicherungsverkaufs über Banken (Bancassurance) bei der AIA Vietnam Life Insurance Company im Jahr 2022 bekannt gegeben.
In diesem Zeitraum vertrieb AIA Versicherungen über sechs Banken, darunter VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC und PVBank. Der Versicherungsvertriebspartner mit dem höchsten neuen Betriebsumsatz war die VPBank. Bis Ende 2022 hatte AIA dem größten Partner, der VPBank, einen anfänglichen Unterstützungsbetrag von über 7.200 Milliarden VND ausgezahlt.
Im Jahr 2022 werden die über Banken abgewickelten Prämieneinnahmen von AIA fast 5.300 Milliarden VND erreichen und damit 28 % der gesamten Prämieneinnahmen ausmachen. Berechnet auf Basis der Neuvertragsverkäufe wird der Bankenkanal 42 % der gesamten Neuprämieneinnahmen von AIA ausmachen.
Demnach hat das Unternehmen über den Bankkanal mehr als 73.400 neue Verträge abgeschlossen. Die Kündigungsquote nach dem ersten Jahr lag, berechnet auf der Grundlage der Versicherungsprämie, bei 57 %.
Neben AIA ist auch die Kündigungsquote bei über Banken verkauften Versicherungsverträgen nach dem ersten Jahr hoch, wie eine frühere Untersuchung des Finanzministeriums bei anderen Unternehmen ergab: Sie liegt zwischen 32 % und 73 % (im Jahr 2021).
| Geschäft | Bankpartner | Einnahmen aus Bancassurance-Gebühren pro Jahr (2021 oder 2022) (Milliarden VND) | Kündigungsquote nach dem ersten Jahr (%) |
| AIA | VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank | 1.548 | 57 |
| Sonnenleben | TPBank, ACB | 2.000 | 39-73 |
| Prudential | VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan | 6.200 | 41 |
| MB Ageas | MB, M.Kredit | 4.460 | 32 |
| BIDV Metlife | BIDV | 1.550 | 39 |
Beim Vertriebspartner von AIA für Bankversicherungen, der VPBank, vermittelten 167 Mitarbeiter dieser Bank Kunden in über 230 Gemeinschaftsversicherungsverträge, obwohl diese weder über eine Ausbildung zum Versicherungsvertreter verfügten noch über die Teilnahme an einem Kurs zu Gemeinschaftsversicherungsprodukten bescheinigt worden waren.
Darüber hinaus ergab die Inspektion, dass mehr als 3.000 Bankangestellte der VPBank, BVBank, KienLongBank usw. von der AIA darin geschult wurden, Kunden in die fondsgebundene Versicherung einzuführen. Dabei wurde jedoch nicht sichergestellt, dass die Schulungsinhalte und -dauer den Vorschriften des Finanzministeriums entsprachen. Dementsprechend führten diese Bankangestellten die Kunden lediglich in die Teilnahme ein, beteiligten sich jedoch nicht an der Beratung, den Angeboten und der Vermittlung von Vertragsabschlüssen.
Den Ergebnissen der Untersuchung zufolge ist es nicht gesetzeskonform, ungeschulten Mitarbeitern einer Versicherungsagentur zu gestatten, Kunden anzusprechen, ohne alle Schritte gemäß der Vereinbarung zwischen AIA und der Bank durchzuführen, aber dennoch die vollen Provisionen und Boni zu erhalten.
Darüber hinaus gab AIA im Jahr 2022 mehr als 376 Milliarden aus, um „feste Zulagen“ und Boni an einzelne Versicherungsvertreter im Bancassurance-Kanal zu zahlen, das Finanzministerium stellte jedoch fest, dass die Methode zur Bestimmung und Berechnung der Bonushöhe nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprach.
Die Abteilung für Versicherungsaufsicht und -management forderte den Generaldirektor von AIA Vietnam daher auf, das Management des Versicherungsvertriebs über Banken zu überprüfen und zu stärken, um Vertragskündigungen zu reduzieren und die Rechte der Käufer zu wahren. Die Einführung von Bancassurance-Regelungen muss sicherstellen, dass Kunden entsprechend ihrer Bedürfnisse und ihrer finanziellen Situation beraten werden und sich ihrer Rechte, Gebühren und Risiken bewusst sind.
Tatsächlich ist nach der Boomphase auch beim Cross-Selling von Versicherungen über Banken eine konsequentere und gesündere Entwicklung zu verzeichnen. Einige Versicherungsunternehmen haben von ihren Bankpartnern die Einhaltung einer bestimmten Vertragsbindungsquote verlangt, die meisten Unternehmen haben diese Zahl jedoch noch nicht veröffentlicht.
Bei einem kürzlich abgehaltenen Treffen erklärte Frau Nguyen Thu Phuong, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium), die Agentur habe die Inspektion von fünf Versicherungsunternehmen abgeschlossen. Ihre Abteilung gab die Inspektionsergebnisse der Dai-ichi Life Insurance Company Anfang Februar auf dem Informationsportal der Abteilung öffentlich bekannt.
Die Hauptverstöße der Versicherungsunternehmen betreffen vor allem den Erlass von Vorschriften und die Beaufsichtigung von Versicherungsvertretern, die nicht den Vorschriften entsprechen. Auch die Verwaltung und der Einsatz von Versicherungsvertretern verstoßen weiterhin gegen die Vorschriften und die Buchführung ist nach wie vor fahrlässig.
Verwaltungsverstöße wurden geahndet. Derzeit arbeitet diese Behörde mit der Steuerbehörde zusammen, um Fragen im Zusammenhang mit Steuerschulden zu klären.
Quynh Trang
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