Das am 18. Januar 2024 vonder Nationalversammlung verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute tritt offiziell am 1. Juli 2024 in Kraft.

Das neue Gesetz bringt einige sehr bemerkenswerte Änderungen mit sich, darunter die Anpassung der Eigentumsverhältnisse von Aktionären, Gesellschaftern und nahestehenden Personen der Aktionäre nach unten, und zwar im Einzelnen:

Reduzierung der maximalen Aktienbeteiligungsquote eines institutionellen Aktionärs von 15 % auf 10 %; Reduzierung der maximalen Aktienbeteiligungsquote eines Aktionärs und der mit diesem Aktionär verbundenen Personen von 20 % auf 15 %; Ergänzung der Vorschriften zur Offenlegungspflicht von Informationen durch Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen; Ergänzung einer Reihe von Personengruppen im Zusammenhang mit Kreditinstituten, um eine klare Identifizierung verbundener Personen zu gewährleisten … um zur Begrenzung und Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und Eigentumsverhältnissen beizutragen, die die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten kontrollieren.

Dementsprechend wurden der Besitz von Aktien, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, und die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise geregelt. Die Situation großer Aktionäre/Aktionärsgruppen, die Banken manipulieren und dominieren, wurde reguliert, um sie zu beseitigen und einzuschränken.

Laut dem Bericht der Staatsbank an die Nationalversammlung in der 7. Sitzung der 15. Nationalversammlung sind der Aktienbesitz über dem Grenzwert und die gegenseitige Beteiligung von Kreditinstituten, Kreditinstituten und verarbeiteten Unternehmen im Vergleich zu früheren Zeiträumen deutlich zurückgegangen.

Allerdings ist der Umgang mit der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und der Kreuzbeteiligungen weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und mit Großaktionären verbundene Personen ihre Eigentumsanteile absichtlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, ihre Eigentumsanteile zu registrieren, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es intransparent und undurchsichtig agiert.

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Illustration: Tung Doan

Die Staatsbank von Vietnam sagte, dass sie in der kommenden Zeit die Sicherheit der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten weiterhin überwachen werde, und zwar durch Inspektionen des Kapitals, des Aktienbesitzes von Kreditinstituten, der Kreditvergabe, der Investitionen und der Kapitaleinlageaktivitäten. Im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen werde diese Agentur die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.

In Fällen, in denen Anzeichen einer Straftat festgestellt werden, wird die Staatsbank eine Weiterleitung des Falles an die Polizei zur Untersuchung und Klärung etwaiger Gesetzesverstöße in Erwägung ziehen.

Darüber hinaus konzentrierten sich die Inspektionsteams der Bankeninspektions- und -aufsichtsbehörde bei der Umsetzung des Inspektionsplans 2023 der Staatsbank auf die Überprüfung der Inhalte der Aktienbeteiligungsquote, des Kaufs und der Übertragung von Bankaktien sowie der Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Darlehen, Garantien, Akkreditive, Investitionen in Unternehmensanleihen).

Die Staatsbank von Vietnam teilte mit, dass sie in ihrem Inspektionsplan für 2024 auch weiterhin die Überprüfung von Übertragungs- und Eigentumsaktivitäten im Zusammenhang mit Anteilen und Wertpapieren vorsehen werde, die zur Übernahme und Kontrolle von Kreditinstituten führen könnten.

Zuvor, im Jahr 2017, als das Gesetz über Kreditinstitute geändert und von der Nationalversammlung verabschiedet wurde, wurden darin auch Vorschriften geändert und ergänzt, um den Besitz von Großaktionären an vielen Kreditinstituten zu begrenzen und den Missbrauch der Positionen von Managern, Führungskräften und Großaktionären bei der Kreditvergabe von Kreditinstituten einzuschränken.

Legen Sie Fälle fest, in denen Manager und Führungskräfte von Kreditinstituten nicht gleichzeitig Positionen bei anderen Kreditinstituten und Unternehmen innehaben dürfen, und schreiben Sie Fälle vor, in denen sie als verbundene Personen gelten.

Darüber hinaus hat die Staatsbank entsprechende Rundschreiben herausgegeben, insbesondere das Rundschreiben 22 aus dem Jahr 2019, das speziell die Höchstgrenzen für den Kauf und Besitz von Aktien von Geschäftsbanken regelt, um zur Begrenzung der gegenseitigen Beteiligung von Kreditinstituten beizutragen und den Rechtsrahmen für die Kreditvergabe zu verbessern.

Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 kodifiziert auch eine Reihe von Vorschriften zu uneinbringlichen Forderungen und zum Umgang mit Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen, wie beispielsweise:

Verkauf von uneinbringlichen Forderungen und Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen; Kauf und Verkauf von uneinbringlichen Forderungen von Organisationen, die Schulden handeln und abwickeln; Kauf und Verkauf von uneinbringlichen Forderungen, wobei als Sicherheiten künftige Landnutzungsrechte und an Grundstücke gebundene Vermögenswerte dienen; Zahlungspriorität beim Umgang mit Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen...

Gleichzeitig enthält das Gesetz über Kreditinstitute 2024 auch Übergangsbestimmungen für eine Reihe von Fällen, in denen die Bestimmungen der Resolution Nr. 42 der Nationalversammlung vom 21. Juni 2017 Anwendung finden, die jedoch nicht im Gesetz über Kreditinstitute kodifiziert sind. Dadurch wird sichergestellt, dass der Prozess der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nicht unterbrochen wird.