التنمية المصرفية المستدامة على أساس متين لإدارة المخاطر

إدارة المخاطر (RR) هي أحد المكونات المهمة للنمو والتنمية المستدامة. يركز SeABank دائمًا على الاستثمار والترقية وتطبيق RR على العملية التشغيلية، مما يساعد عمليات البنك على أن تكون دائمًا مستقرة وآمنة وفعالة. إدارة المخاطر الشاملة وفقًا للمعايير الدولية من أجل تعظيم الدعم لأهداف العمل وبناء أساس متين نحو التنمية المستدامة، يعمل SeABank باستمرار على تحسين أساليب تقييم المخاطر الشاملة وفقًا للمعايير والممارسات الدولية مع تعديل السياسات بمرونة وفقًا لتقلبات السوق، مما يضمن الحفاظ على جودة الأصول والسيولة المستقرة والحاجز القوي. لتعزيز أساس احتياطي رأس المال للمخاطر، أكمل SeABank جميع الركائز الثلاث لبازل II قبل الموعد المحدد. كما يعد SeABank أحد البنوك الرائدة القليلة التي نشرت وطبقت بازل III اعتبارًا من مايو 2022 مع متطلبات صارمة بشأن تلبية نسبة كفاية رأس المال (CAR) ومكونات رأس المال الأساسي ومكونات رأس المال الاحتياطي ومؤشرات إدارة مخاطر السيولة.

يعد بنك SeABank أحد البنوك الرائدة القليلة التي تطبق معايير بازل 3 في العمليات التجارية وإدارة المخاطر.

بعد عامين من التنفيذ، حسّن بنك SeABank باستمرار مؤشراته المتعلقة بضمان احتياطيات رأس مال آمنة للعمليات وتعزيز مرونة السيولة في مواجهة الأحداث. وبناءً على ذلك، يطبق البنك أسلوب IMA (نهج النماذج الداخلية) لقياس مؤشر مرونة السيولة، وحساب رأس المال لمخاطر السوق، والتنفيذ الكامل لعملية تقييم كفاية رأس المال الداخلي (ICAAP) ليكون جاهزًا لجميع السيناريوهات. وبفضل ذلك، يحافظ البنك دائمًا على نسبة كفاية رأس المال عند مستوى آمن أعلى من الحد الأدنى المطلوب من بنك الدولة الفيتنامي، مع نسبة كفاية رأس مال مجمعة تبلغ 13.61% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. كما يطبق بنك SeABank المعايير الدولية المبكرة لإعداد التقارير المالية (IFRS) بالإضافة إلى معايير المحاسبة الفيتنامية عند إعداد وتقديم البيانات المالية. وبالتالي، يعزز البنك إدارة المخاطر والرقابة من خلال تحسين القدرة على قياس وإدارة نتائج الأعمال، مما يخلق أساسًا لتخصيص الموارد بشكل معقول لزيادة كفاءة رأس المال. إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية وتعزيز الائتمان المسؤول . بالإضافة إلى إدارة المخاطر المادية المتأصلة، يبني بنك SeABank وينشر نظامًا لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (ESMS) بشكل استباقي، ويعزز الائتمان الأخضر، بهدف مكافحة تغير المناخ وتحقيق هدف الحكومة المتمثل في الانتقال إلى اقتصاد خالٍ من انبعاثات الكربون الصافية. منذ عام 2022، طبق بنك SeABank إدارة شاملة للمخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة الائتمان. وبناءً على ذلك، يتم فحص وتصنيف وتقييم 100% من معاملات الائتمان من حيث المخاطر البيئية والاجتماعية، وبالتالي تحديد تدابير إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية المناسبة بناءً على مستوى المخاطر المُحدد، مع رفض المعاملات التي لها آثار خطيرة لا رجعة فيها على البيئة والمجتمع. تُعد هذه خطوة مهمة إلى الأمام لمساعدة بنك SeABank على تحديد المخاطر وإدارتها، وزيادة الوعي بحماية البيئة وفوائد المجتمع، ومرافقة العملاء نحو التنمية المستدامة. لتحسين الكفاءة وتعزيز مشاريع الائتمان المسؤولة، يسعى بنك SeABank باستمرار إلى الحصول على الرفقة والدعم المالي والخبرة من شركاء دوليين مرموقين مثل مؤسسة التمويل الدولية ومؤسسة تمويل التنمية وبنك التنمية الآسيوي... وبالتالي، فإن البنك واثق من توفير المنتجات المالية الخضراء والمنتجات المالية الاجتماعية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات التي تقودها النساء إلى أقصى حد للتطور نحو الاقتصاد الأخضر والاقتصاد الدائري وتلبية معايير الإنتاج الصارمة في العالم وتحسين كفاءة استخدام الموارد والطاقة. إدارة المخاطر على منصة التكنولوجيا والرقمنة لتعزيز منصة إدارة المخاطر لخلق زخم لتطوير الأعمال، يشجع بنك SeABank باستمرار تنفيذ استراتيجية "التقارب الرقمي"، مع التركيز على الاستثمار في الأنظمة وتطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتعزيز التحكم ومنع المخاطر والكشف عنها مبكرًا، وبالتالي الحفاظ على عمليات آمنة ومستمرة. استثمر بنك SeABank في تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتحسين كفاءة إدارة المخاطر والتحكم والكشف المبكر والوقاية من المخاطر في العديد من الجوانب مثل: استغلال البيانات الضخمة للحصول على رؤية شاملة وفي الوقت المناسب للمشاكل التي تنشأ في المعاملات وبناء أدوات لتحديد المعاملات المشبوهة؛ تطبيق الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات لبناء نماذج لتحسين جودة تقييم المخاطر؛ تطوير مركز بيانات لدعم تحسين نموذج EWS للإنذار المبكر بمخاطر الائتمان؛ تطوير Risk Datamart، وهو برنامج يدمج إدارة المخاطر والامتثال؛ بناء نموذج سلوكي لتحسين الميزانية العمومية، والمرونة في مواجهة المواقف المعاكسة وفقًا لمعايير بازل؛ المزامنة التلقائية وحلول التحويل الشاملة وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية... وعلى وجه الخصوص، يعطي SeABank الأولوية للموارد لمنع المخاطر في سلامة التكنولوجيا وأمن معلومات العملاء في فترة التحول الرقمي من خلال الاستثمار في نظام منع فقدان البيانات؛ مشاريع QTRR وتعزيز أمن البطاقات مثل إطار المصادقة الرقمية أو Mastercard Proactive Scanning؛ ترقية تقنية eKYC، وضمان تكامل بيانات السكان الوطنية ومصادقة بطاقات هوية المواطنين المضمنة في الشريحة لزيادة أمان المعاملات... وبفضل ذلك، حصل SeABank على شهادة لتلبية أعلى معايير أمن المعلومات وفقًا لمعيار ISO 27001، وفي الوقت نفسه أصبح أول منظمة في فيتنام تحصل على شهادة PCI DSS 3.2 للسلامة والأمان لأنظمة بطاقات الدفع.

لا يزال بنك SeABank يحصل على تصنيف Ba3 من قبل وكالة موديز للعديد من الفئات المهمة

بفضل عملياته الآمنة والفعالة على منصة إدارة المخاطر ذات المعايير الدولية والمدعومة بالتكنولوجيا الحديثة، حصل بنك SeABank على تصنيف B1 من وكالة موديز لسنوات متتالية. والجدير بالذكر أنه في عام 2023، صنفت هذه المنظمة بنك SeABank عند Ba3 للعديد من الفئات المهمة مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما أشادت موديز بشدة بالتحسن في إدارة جودة الأصول، وارتفاع نسبة كفاية رأس المال، واستقرار أنشطة الإقراض والسيولة، وتوقعت قدرة ائتمانية مستقرة لبنك SeABank. وهذا يفتح أيضًا العديد من الفرص لبنك SeABank، وعادةً ما يحصل على رأس مال استثماري بقيمة إجمالية تزيد عن 600 مليون دولار أمريكي من منظمات دولية مرموقة مثل مؤسسة التمويل الدولية ومؤسسة تمويل التنمية وبنك التنمية الآسيوي... للمساعدة في تحسين الموارد المالية لتحقيق أهداف النمو المستدام. واضعًا هدف النمو المستدام المرتبط بإدارة المخاطر كأحد ركائز استراتيجية العمل، سيواصل بنك SeABank تعزيز إدارة المخاطر لضمان عمليات شفافة ومستدامة، مما يساهم في سلامة ومتانة النظام المصرفي، والنمو المستقر للاقتصاد من خلال مكانته كواحد من البنوك المساهمة التجارية الرائدة في فيتنام.

قرض نهو

المصدر: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html